Nadenken over een levensverzekering is vaak een manier om zorg te dragen voor uw dierbaren, hoewel de gedachte aan er niet meer zijn zwaar kan vallen. De vraag wat het kost is daarom een goed startpunt: als u de prijs kent, is de beslissing makkelijker te nemen.
Een levensverzekering in Zweden kost in 2026 ongeveer 300 tot 1.000 Zweedse kronen per jaar voor een 30-jarige met een verzekerd bedrag van één miljoen kronen, oftewel zo'n 25 tot 85 kronen per maand. Voor een 50-jarige ligt diezelfde dekking rond de 1.000 tot 2.700 kronen per jaar, en voor een 65-jarige rond de 5.000 tot 12.200 kronen per jaar. Deze cijfers zijn afkomstig van de onafhankelijke vergelijking van individuele levensverzekeringen door de Zweedse Consumentenbond (Konsumenterna), waarin de tarieven van 16 aanbieders zijn opgenomen. De premie wordt voornamelijk bepaald door uw leeftijd bij het afsluiten, de hoogte van het verzekerde bedrag en uw opgaven in de gezondheidsverklaring. Bovendien hebben velen al een basisdekking via het werk, een collectieve levensverzekering (TGL), die door de werkgever wordt betaald.
Wat kost een levensverzekering in Zweden?
Konsumenternas Försäkringsbyrå vergelijkt wat een verzekerd bedrag van één miljoen kronen kost aan jaarpremie voor de leeftijden 30, 50, 60 en 65 jaar, ervan uitgaande dat er geen bijzonderheden in de gezondheidsverklaring staan. De gegevens van de verzekeraars in de vergelijking dateren van januari 2025 tot april 2026. Dit is de bandbreedte:
Leeftijd bij afsluiten | Jaarpremie voor 1 miljoen SEK (laagst tot hoogst) | Ongeveer per maand |
|---|---|---|
30 jaar | 300 tot 1.025 SEK | 25 tot 85 SEK |
50 jaar | 1.008 tot 2.718 SEK | 84 tot 227 SEK |
60 jaar | 2.832 tot 7.240 SEK | 236 tot 603 SEK |
65 jaar | 5.028 tot 12.245 SEK | 419 tot 1.020 SEK |
Het verschil tussen de goedkoopste en de duurste aanbieder is dus in elke leeftijdsgroep meer dan drievoudig. Een van de 16 maatschappijen bepaalt de premie volledig individueel en vermeldt geen tarief. Wilt u de prijs van elke maatschappij inzien, dan vindt u de volledige tabel bij Konsumenterna.
Wat beïnvloedt de prijs van een levensverzekering?
Een levensverzekering is een pure risicoverzekering, geen spaarproduct. De premie weerspiegelt daarom het risico dat de verzekeraar het bedrag tijdens de looptijd moet uitkeren. Drie factoren wegen het zwaarst.
Uw leeftijd. Hoe ouder u bent bij het afsluiten, hoe hoger de premie. In de vergelijking van Konsumenterna kost diezelfde miljoen op 65-jarige leeftijd tussen de zeven en vijfentwintig keer zoveel als op 30-jarige leeftijd, afhankelijk van de maatschappij. Volgens de vergelijking kunt u, afhankelijk van de maatschappij, een individuele levensverzekering afsluiten tot een leeftijd tussen de 56 och 73 jaar, en eindigen de verzekeringen tussen de 67 en 90 jaar. Bij sommige maatschappijen begint het verzekerde bedrag bovendien vanaf 55-jarige leeftijd te dalen, waardoor de dekking krimpt terwijl u premie blijft betalen.
Het verzekerde bedrag. Hoe hoger het bedrag, hoe hoger de premie. Dit is de reden waarom Konsumenterna altijd dezelfde bedragen vergelijkt. Wat u kunt kiezen verschilt: het laagst te kiezen bedrag in de vergelijking is 100.000 kronen en het hoogste ligt tussen de 5 en ruim 19 miljoen kronen, terwijl een paar maatschappijen helemaal geen limiet hanteren.
Uw gezondheid. Wanneer u een levensverzekering aanvraagt, moet u altijd een gezondheidsverklaring invullen. De vragen gaan over ziekten, symptomen, medicijnen en behandelingen. De antwoorden kunnen leiden till een hogere premie, uitsluitingen in de voorwaarden of een afwijzing van de aanvraag. Sommige maatschappijen vereisen ook dat u volledig arbeidsgeschikt bent op het moment van afsluiten. Heeft u een bestaande aandoening, dan kan een collectieve verzekering via het werk of de vakbond een optie zijn. Lees meer in onze gids over levensverzekeringen zonder gezondheidsverklaring.
Goed om te weten: de prijs van uw individuele levensverzekering verandert niet als u van baan verandert, de vakbond verlaat of met pensioen gaat. De verzekering is van u en blijft lopen zolang u de premie betaalt.
Hoe hoog moet het verzekerde bedrag zijn?
Het bedrag is de belangrijkste keuze die u maakt, belangrijker nog dan de keuze van de maatschappij. Het advies van Konsumenterna is om uit te gaan van twee vragen: hoe zouden uw nabestaanden er financieel voorstaan als u overlijdt, en welke andere dekkingen heeft u al, zoals een nabestaandenpensioen of een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan de hypotheek?
Veel verzekerde bedragen worden uitgedrukt in prijsbasisbedragen (prisbasbelopp) in plaats van vaste kronen. Het prijsbasisbedrag voor 2026 is 59.200 kronen, volgens het SCB (Zweeds statistiekbureau). Een verzekering van 10 prijsbasisbedragen keert in 2026 dus 592.000 kronen uit, en dit bedrag stijgt automatisch mee wanneer het prijsbasisbedrag wordt verhoogd. Een gangbare vuistregel is dat het bedrag voldoende moet zijn om het deel van de hypotheek te dekken dat de partner niet alleen kan dragen, plus een aantal jaren aan levensonderhoud voor de kinderen, minus de dekking die u al via uw werk heeft.
Heeft u al een levensverzekering via uw werk (TGL)?
Controleer eerst wat u al heeft voordat u een eigen levensverzekering afsluit. De meeste werknemers bij bedrijven met een cao hebben een collectieve levensverzekering (TGL) die door de werkgever wordt betaald. Voor particuliere kantoormedewerkers met een ITP-pensioen wordt deze vaak beheerd via Alecta, en voor handarbeiders via AFA Försäkring. Het basisbedrag is 6 prijsbasisbedragen tot de leeftijd van 54 jaar en bouwt daarna elk jaar af.
Uw leeftijd bij overlijden | Basisbedrag TGL | In kronen (2026) |
|---|---|---|
18 tot 54 jaar | 6 prisbasbelopp | 355.200 SEK |
55 jaar | 5,5 prisbasbelopp | 325.600 SEK |
60 jaar | 3 prisbasbelopp | 177.600 SEK |
64 tot 69 jaar | 1 prisbasbelopp | 59.200 SEK |
Heeft u kinderen onder de 17 jaar, dan geldt het volledige basisbedrag van 355.200 kronen, ongeacht uw leeftijd. Daarnaast wordt er een kinderbedrag van 2 prijsbasisbedragen (118.400 kronen in 2026) uitgekeerd voor elk kind onder de 17 jaar, en krijgt de nalatenschap een tegemoetkoming in de uitvaartkosten van een half prijsbasisbedrag (29.600 kronen). Deze bedragen gelden volgens de tabellen van Avtalat en Alecta voor 2026.
TGL is een waardevolle basisdekking, maar deze stopt zodra u stopt met werken en is zelden toereikend voor een gezin met een hypotheek. Daarom vullen velen dit aan met een eigen verzekering.
Individueel, collectief of TGL: wat is het goedkoopst?
TGL is het goedkoopst, omdat de werkgever de volledige premie betaalt en de Zweedse belastingdienst (Skatteverket) dit voordeel voor u als belastingvrij aanmerkt. Het nadeel is dat u geen invloed heeft op de hoogte van het bedrag en dat de dekking vervalt wanneer het dienstverband eindigt.
Daarna is een collectieve verzekering via de werkgever of vakbond meestal de voordeligste optie. Konsumenterna omschrijft het als volgt: de collectieve verzekering heeft vaak een lagere prijs en een minder uitgebreide dekking, terwijl individuele verzekeringen meer keuzemogelijkheden bieden in zowel de voorwaarden als het verzekerde bedrag. Verlaat u het collectief, dan heeft u normaal gesproken recht op een voortzettingsverzekering als u deze binnen drie maanden aanvraagt, maar wel tegen een ander tarief.
Een individuele levensverzekering kost per kroon dekking het meest, maar is de enige verzekering die volledig uw eigendom is: u bepaalt zelf het bedrag, de begunstigden en de looptijd. Voor een gezonde 30-jarige is de premie in absolute cijfers echter laag, zoals de tabel hierboven laat zien. We bespreken de verschillen in detail in het artikel levensverzekering: individueel, collectief of TGL.
Is de uitkering belastingvrij?
Ja. Fiscaal gezien is een levensverzekering een kapitaalverzekering, en volgens hoofdstuk 8, artikel 14 van de Zweedse wet op de inkomstenbelasting zijn uitkeringen uit een kapitaalverzekering vrijgesteld van belasting. De ontvanger betaalt dus geen inkomstenbelasting over het bedrag. Hetzelfde geldt voor TGL: AFA Försäkring geeft aan dat de uitkering vrij is van inkomstenbelasting en Alecta omschrijft het als een belastingvrij bedrag ineens.
Het geld gaat rechtstreeks naar de begunstigde die u heeft aangewezen. Volgens hoofdstuk 14, artikel 7 van de Zweedse wet op de verzekeringsovereenkomst maakt het verzekerde bedrag geen deel uit van uw nalatenschap wanneer er een begunstigde is aangewezen. De familie hoeft dus niet te wachten op de afwikkeling van de boedelbeschrijving. Heeft u geen begunstigde aangewezen, dan geldt de standaardvolgorde van de maatschappij. Bij TGL via Alecta gaat het geld in eerste instantie naar de echtgenoot, echtgenote of geregistreerd partner, en niet automatisch naar een samenwonende partner (sambo). Controleer dus altijd of uw partner daadwerkelijk is geregistreerd. Hoe u zorgt dat het geld juist terechtkomt, beschrijven we in wie krijgt het geld uit een levensverzekering.
Kunt u meerdere levensverzekeringen hebben?
Ja, en dat is gebruikelijk. De TGL via uw werk, een collectieve verzekering via de vakbond en een eigen individuele verzekering kunnen allemaal tegelijkertijd worden uitgekeerd. Konsumenterna schrijft dat indien u meerdere verzekeringen met een overlijdensdekking heeft, de uitkering uit elke verzekering aan de nabestaanden wordt betaald.
Een veelvoorkomende aanpak is dan ook: maak gebruik van de dekking die uw werk biedt, voeg een collectieve verzekering toe als de vakbond een gunstig tarief aanbiedt, en vul het resterende deel aan met een individuele verzekering die is afgestemd op uw gezin. Meer informatie vindt u in kun je meerdere levensverzekeringen hebben.
Hoe vergelijkt u levensverzekeringen?
Prijs is slechts een deel van het verhaal. Op basis van de vergelijking van Konsumenterna is het verstandig om op de volgende punten te letten bij uw keuze:
Wanneer de verzekering eindigt. Sommige verzekeringen stoppen bij 67 jaar, andere lopen door tot 90 jaar. Als u dekking wilt na uw pensionering, is dit cruciaal.
Of het bedrag daalt met de leeftijd. Bij sommige maatschappijen begint het verzekerde bedrag al vanaf 55 jaar af te bouwen.
De acceptatie-eisen. Iedereen vraagt om een gezondheidsverklaring, maar sommigen eisen ook dat u volledig arbeidsgeschikt bent of dat u een bepaalde tijd in Zweden of de Scandinavische landen heeft gewoond.
De dekking in het buitenland. Verschillende maatschappijen beperken de dekking tot een verblijf van maximaal 12 maanden buiten Zweden.
Wat u al heeft. Neem TGL, collectieve verzekeringen en nabestaandendekkingen mee in uw berekening voordat u het definitieve bedrag bepaalt.
Vraag offertes aan bij twee of drie maatschappijen met hetzelfde bedrag en dezelfde eindleeftijd voor een eerlijke vergelijking. Lees de voorwaarden, kijk niet alleen naar de prijs, en leg de begunstigden direct vast bij het afsluiten.
Weten welke verzekeringen er zijn, wat ze dekken en wie het geld ontvangt, geeft uw familie veel rust op het moment dat het erop aankomt. Solace Care helpt u om de verzekeringen, belangrijke documenten en wensen van uw gezin op één plek te verzamelen, zodat uw naasten niet hoeven te zoeken wanneer zij daar de kracht niet voor hebben.
Wilt u hulp bij de praktische zaken?
Solace Care laat u stap voor stap zien wat er moet gebeuren en verzamelt documenten, deadlines en gegevens op één centrale plek.
Maak een Solace Care-account aan
