Wanneer u een levensverzekering afsluit, bepaalt u wie het geld ontvangt als u komt te overlijden. Dit heet het aanwijzen van een begunstigde — en het is een van de belangrijkste beslissingen die u neemt in verband met de verzekering.
Dit kan een zwaar onderwerp zijn om over na te denken. Maar door een actieve keuze te maken, zorgt u ervoor dat het geld op de juiste plek terechtkomt, bij de persoon of personen die het echt nodig hebben.
Wat is een begunstiging?
Een begunstiging is een schriftelijke instructie aan de verzekeringsmaatschappij over wie de verzekerde som moet ontvangen wanneer u overlijdt. De aanwijzing is juridisch bindend voor de maatschappij en het geld wordt rechtstreeks aan de begunstigde uitgekeerd. Dit betekent dat een verzekerde som met een begunstigde normaal gesproken geen deel uitmaakt van de nalatenschap en niet wordt verdeeld via de boedelbeschrijving en erfverdeling, maar rechtstreeks naar de door u aangewezen persoon gaat. Dit is ook de reden waarom de begunstiging zo belangrijk is: deze stuurt het geld buiten zowel de wettelijke erfopvolging als een eventueel testament om.
Wat gebeurt er als u geen actieve keuze maakt?
Als u zelf geen begunstigde kiest, geldt meestal een standaardvolgorde:
In de eerste plaats uw echtgenoot, echtgenote, geregistreerd partner of samenwonende partner
In de tweede plaats uw erfgenamen (kinderen)
Dit werkt voor velen — maar niet voor iedereen. Als u in een samengesteld gezin leeft, stiefkinderen heeft, of wilt dat het geld op een specifieke manier wordt verdeeld, moet u een actieve keuze maken. De standaardvolgorde wordt bovendien geïnterpreteerd op basis van uw situatie op het moment van overlijden, niet wanneer de verzekering is afgesloten. Als er niemand is die onder de begunstiging valt, wordt het bedrag in plaats daarvan uitgekeerd aan de nalatenschap. Het geld wordt dan verdeeld volgens de erfrechtelijke regels of het testament — wat een heel ander resultaat kan opleveren dan u voor ogen had.
Hoe kiest u een begunstigde?
U kunt een of meerdere personen als begunstigde aanwijzen. Dit kan zijn:
Uw partner
Uw kinderen
Een andere natuurlijke persoon
Een rechtspersoon (bijvoorbeeld een stichting)
U bepaalt ook hoe het bedrag onder de begunstigden wordt verdeeld. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen dat de helft naar uw partner gaat en de andere helft gelijkmatig over de kinderen wordt verdeeld.
De wijziging zelf voert u schriftelijk door bij de verzekeringsmaatschappij, vaak via de beveiligde online omgeving van de maatschappij of met een specifiek formulier. Een veelvoorkomende en cruciale valkuil: een testament wijzigt de begunstigde van een verzekering niet. Als u wilt dat het verzekeringsgeld naar iemand anders gaat dan de persoon in de begunstiging, is het dus niet voldoende om dit in uw testament op te nemen — u moet de wijziging doorgeven aan de verzekeringsmaatschappij. Heeft u meerdere verzekeringen, bijvoorbeeld een particuliere levensverzekering en een collectieve levensverzekering via uw werkgever of vakbond, dan moet elke verzekering afzonderlijk worden herzien.
Kunt u de begunstigde wijzigen?
Ja, u kunt uw keuze op elk gewenst moment wijzigen. Het leven verandert — u krijgt misschien kinderen, gaat scheiden of start een nieuw gezin. Het is dan belangrijk om uw levensverzekering bij te werken, zodat deze aansluit op uw huidige situatie.
Wees extra alert na een echtscheiding of relatiebreuk. Als u uw voormalige partner bij naam heeft genoemd in de begunstiging, kan deze als begunstigde geregistreerd blijven totdat u dit actief wijzigt. Een begunstiging die enkel de term "echtgenoot" of "partner" vermeldt, wordt daarentegen in de regel geïnterpreteerd op basis van wie daadwerkelijk uw echtgenoot of partner is op het moment van overlijden. Omdat de formulering de uitkomst bepaalt, is het verstandig om exact te controleren wat er in uw polisblad staat en de maatschappij te vragen hoe dit wordt geïnterpreteerd.
Hoe wordt het geld uitgekeerd aan de begunstigde?
Zodra de verzekeringsmaatschappij op de hoogte is van het overlijden start de schadeafwikkeling. De begunstigde of de executeur neemt contact op met de maatschappij, die doorgaans een akte van overlijden en gegevens over de begunstigde wenst te ontvangen. De uitbetaling vindt vervolgens plaats als een som ineens. Omdat nabestaanden niet altijd weten welke verzekeringen er lopen, is het verstandig om uw familie nu al te informeren over waar de polisbladen zich bevinden — een verzekering waarvan niemand weet, loopt het risico nooit geclaimd te worden.
Let hierop
Controleer uw begunstigden regelmatig — vooral bij grote levensgebeurtenissen zoals gezinsuitbreiding, verhuizing of scheiding
Informeer uw naasten dat u een levensverzekering heeft en wie de begunstigde is
Controleer of u andere verzekeringen heeft via uw werk of vakbond die ook begunstigingen bevatten
Solace Care helpt u het overzicht over uw verzekeringen te behouden en herinnert u eraan wanneer het tijd is om uw dekking te herzien.
Wilt u verzekeringen, begunstigden en belangrijke documenten op één plek verzamelen? Maak een Solace Care-account aan om het eenvoudig te maken voor uzelf en uw naasten.
