Wanneer u een levensverzekering afsluit, bepaalt u wie het geld ontvangt als u komt te overlijden. Dit heet het aanwijzen van de begunstigde — en het is een van de belangrijkste beslissingen die u neemt in verband met de verzekering.
Dit kan een beladen onderwerp zijn om over na te denken. Maar door een actieve keuze te maken, zorgt u ervoor dat het geld goed terechtkomt, bij de persoon of personen die het echt nodig hebben.
Wat is een begunstiging?
Een begunstiging is een schriftelijke instructie aan de verzekeraar over wie de verzekerde som moet ontvangen wanneer u overlijdt. Dit is juridisch bindend voor de verzekeraar en het geld wordt rechtstreeks aan de begunstigde uitgekeerd. Dit betekent dat een verzekeringsuitkering met een aangewezen begunstigde normaal gesproken buiten de nalatenschap valt en niet via de boedelbeschrijving en erfverdeling wordt verdeeld, maar direct naar de door u aangewezen persoon gaat. Dit is ook de reden waarom de begunstiging zo belangrijk is: het regelt de bestemming van het geld buiten het wettelijk erfrecht en een eventueel testament om.
Wat gebeurt er als u geen actieve keuze maakt?
Als u niet zelf een begunstigde kiest, geldt meestal een standaardvolgorde:
In de eerste plaats uw echtgenoot, echtgenote, geregistreerd partner of samenwonende partner
In de tweede plaats uw kinderen die recht hebben op de erfenis
Dit werkt voor velen — maar niet voor iedereen. Als u in een samengesteld gezin leeft, stiefkinderen heeft, of wilt dat het geld op een specifieke manier wordt verdeeld, moet u een actieve keuze maken. Bovendien wordt de standaardvolgorde geïnterpreteerd op basis van uw situatie op het moment van overlijden, niet toen de verzekering werd afgesloten. Als er niemand is die onder de begunstiging valt, wordt het bedrag uitgekeerd aan de nalatenschap. In dat geval wordt het geld verdeeld volgens de wettelijke erfrechtregels of het testament — wat tot een heel ander resultaat kan leiden dan u voor ogen had.
Hoe kiest u een begunstigde?
U kunt een of meer personen als begunstigde aanwijzen. Dit kan zijn:
Uw partner
Uw kinderen
Een andere natuurlijke persoon
Een rechtspersoon (bijvoorbeeld een stichting)
U bepaalt ook hoe het bedrag onder de begunstigden wordt verdeeld. U kunt er bijvoorbeeld voor kiezen dat de helft naar uw partner gaat en de andere helft gelijkelijk over de kinderen wordt verdeeld.
De wijziging zelf voert u schriftelijk door bij de verzekeraar, vaak via de beveiligde online klantomgeving of via een specifiek formulier. Een veelvoorkomende en cruciale valkuil: een testament wijzigt de begunstigde van een verzekering niet. Als u wilt dat het verzekeringsgeld naar iemand anders gaat dan de persoon in de begunstiging, is het dus niet voldoende om dit in uw testament op te nemen — u moet de wijziging doorgeven aan de verzekeraar. Heeft u meerdere verzekeringen, zoals een particuliere levensverzekering en een collectieve levensverzekering via uw werkgever of vakbond, dan moet elke verzekering apart worden herzien.
Kunt u de begunstigde wijzigen?
Ja, u kunt uw keuze op elk gewenst moment aanpassen. Het leven verandert — u krijgt wellicht kinderen, gaat scheiden of start een nieuw gezin. Het is dan belangrijk om uw levensverzekering te updaten, zodat deze aansluit bij uw huidige situatie.
Wees extra alert na een echtscheiding of relatiebreuk. Als u uw ex-partner met naam en toenaam heeft genoemd in de begunstiging, kan deze als begunstigde geregistreerd blijven totdat u dit actief wijzigt. Een begunstiging die enkel spreekt over "echtgenoot" of "partner" wordt daarentegen doorgaans geïnterpreteerd op basis van wie daadwerkelijk uw echtgenoot of partner is op het moment van overlijden. Omdat de exacte formulering de uitkomst bepaalt, is het verstandig om nauwkeurig te controleren wat er in uw polisblad staat en de verzekeraar te vragen hoe dit wordt geïnterpreteerd.
Hoe wordt het geld uitgekeerd aan de begunstigde?
Zodra de verzekeraar op de hoogte is van het overlijden — via de officiële registers of doordat nabestaanden contact opnemen — start de schadeafwikkeling. De begunstigde of de executeur neemt contact op met de verzekeraar, die doorgaans een akte van overlijden en gegevens over de begunstigde opvraagt. De uitbetaling vindt vervolgens plaats als een eenmalig bedrag. Voor particulieren is de uitkering uit een levensverzekering in de regel vrijgesteld van inkomstenbelasting. Omdat nabestaanden niet altijd weten welke verzekeringen er lopen, is het verstandig om uw familie nu al te laten weten waar de polisdocumenten liggen — een verzekering waarvan niemand weet, loopt het risico nooit geclaimd te worden.
Let hierop
Controleer de begunstiging regelmatig — vooral bij grote levensgebeurtenissen zoals gezinsuitbreiding, verhuizing of scheiding
Informeer uw naasten dat u een levensverzekering heeft en wie de begunstigde is
Controleer of u andere verzekeringen heeft via uw werk of vakbond die ook een begunstigingsregeling kennen
Solace Care helpt u het overzicht over uw verzekeringen te bewaren en herinnert u eraan wanneer het tijd is om uw dekking te herzien.
Wilt u verzekeringen, begunstigden en belangrijke documenten op één plek verzamelen? Maak een Solace Care-account aan om het eenvoudig te maken voor uzelf en uw naasten.
