Een collectieve levensverzekering is een levensverzekering die een hele groep in één keer dekt — meestal de werknemers van een bedrijf of de leden van een vakbond — in plaats van dat iedereen individueel een polis afsluit. De meest voorkomende vorm in Zweden is TGL (tjänstegrupplivförsäkring), die is opgenomen in de meeste collectieve arbeidsovereenkomsten (cao's). Mocht u tijdens uw dienstverband overlijden, dan wordt er een belastingvrij eenmalig bedrag uitgekeerd aan uw nabestaanden. Voor TGL conform cao bedraagt het basisbedrag maximaal zes prijsbasisbedragen, wat overeenkomt met 355.200 Zweedse kronen in 2026. Veel mensen weten niet dat zij deze verzekering hebben — en nog minder nabestaanden weten dat zij zelf het overlijden moeten melden om de uitkering te ontvangen.
Wat is het verschil tussen een collectieve levensverzekering en TGL?
Een collectieve levensverzekering is de verzamelnaam voor alle levensverzekeringen die voor een groep worden afgesloten. TGL is de specifieke collectieve levensverzekering die de werkgever voor zijn werknemers afsluit, en deze is automatisch inbegrepen als de werkplek onder een cao valt. Naast TGL zijn er collectieve levensverzekeringen die u kunt afsluiten via een vakbond of een ledenorganisatie, waarvoor u dan meestal zelf de premie betaalt.
Het grote praktische verschil met een individuele levensverzekering is dat u normaal gesproken geen gezondheidsverklaring hoeft in te dienen om onder een collectieve levensverzekering te vallen — maar ook dat de dekking vervalt zodra u de werkgever of de groep verlaat.
Hoeveel keert TGL uit in 2026?
Het basisbedrag in TGL volgens de cao is maximaal zes prijsbasisbedragen. De overheid heeft het prijsbasisbedrag voor 2026 vastgesteld op 59.200 kronen, wat resulteert in een maximaal eenmalig bedrag van 355.200 kronen. Dit bedrag is belastingvrij voor de ontvanger.
Twee factoren beïnvloeden de daadwerkelijke uitkering:
De arbeidstijd. Het volledige bedrag wordt normaal gesproken uitgekeerd als de reguliere arbeidstijd gemiddeld minimaal 16 uur per week bedraagt. Bij een arbeidstijd van minimaal 8 maar minder dan 16 uur wordt de helft van het bedrag uitgekeerd.
De leeftijd. Het bedrag wordt geleidelijk afgebouwd vanaf de leeftijd van 55 jaar. Heeft u echter kinderen onder de 17 jaar, dan vindt er geen afbouw op basis van leeftijd plaats.
Naast het basisbedrag kan de TGL een kinderbedrag voor nabestaande kinderen en een vergoeding voor begrafeniskosten bevatten. De exacte voorwaarden en bedragen verschillen per verzekeraar — zoals Alecta, Skandia, Euro Accident, Folksam en andere — controleer daarom de specifieke voorwaarden van uw polis.
Wie valt er onder de verzekering?
Als de werkplek onder een cao valt, bent u normaal gesproken automatisch gedekt door de TGL, zonder medische keuring. Een voorwaarde is wel dat u volledig arbeidsgeschikt bent op het moment dat de verzekering ingaat — wie op het moment van aanvraag niet volledig arbeidsgeschikt is, is uitgesloten. Indien de werkplek geen cao heeft, kan de werkgever vrijwillig een gelijkwaardige verzekering afsluiten, maar dan gelden de eigen voorwaarden van de verzekeraar.
De dekking eindigt normaal gesproken wanneer het dienstverband wordt beëindigd. Bij werkloosheid is er vaak gedurende een beperkte periode sprake van een nawerking — de duur hiervan varieert, dus controleer de voorwaarden als u van baan verandert of wordt ontslagen. Dit is ook de reden waarom velen kiezen voor een aanvullende eigen verzekering; zie wat een levensverzekering kost.
Wie ontvangt het geld?
Als u geen specifieke begunstigde heeft aangewezen, wordt de TGL normaal gesproken in een vaste volgorde uitgekeerd: in de eerste plaats aan de echtgenoot, echtgenote, geregistreerd partner of samenwonende partner; in de tweede plaats aan kinderen of kleinkinderen; en in de derde plaats aan de ouders.
U kunt de begunstiging wijzigen. Dit is met name belangrijk als u ongehuwd bent, samenwoont zonder gezamenlijke kinderen of kinderen uit een eerdere relatie heeft. Herzie de begunstiging bij een scheiding, een nieuwe relatie of bij de geboorte van een kind. Lees meer over de werking hiervan in onze handleiding over begunstigden bij een levensverzekering.
Hoe melden nabestaanden het overlijden?
Het geld wordt niet automatisch uitgekeerd — iemand moet het overlijden melden bij de verzekeringsmaatschappij. Volg deze stappen:
Ga na waar de overledene werkzaam was en of de werkplek onder een cao viel. De HR- of salarisadministratie van de werkgever kan hier uitsluitsel over geven.
Zoek uit bij welke maatschappij de TGL loopt. Als u toegang heeft tot Minpension of contact opneemt met Collectum of Fora, kunnen zij helpen de verzekeringen te traceren.
Meld het overlijden bij de maatschappij en vraag de uitkering aan. Houd de overlijdensakte inclusief het erfgenamenonderzoek van de belastingdienst (Skatteverket) gereed.
Vergeet niet te controleren of er nog andere verzekeringen lopen — nabestaandenpensioen, collectieve levensverzekeringen via de vakbond en individuele levensverzekeringen worden afzonderlijk afgehandeld.
De uitkering uit de TGL valt buiten de nalatenschap wanneer er een begunstigde is aangewezen; het bedrag gaat rechtstreeks naar de begunstigde. Desondanks moet dit doorgaans wel worden vermeld in de boedelbeschrijving.
Heeft u hulp nodig bij de praktische zaken na een overlijden? Maak een Solace Care-account aan of lees onze andere handleidingen.
