Wat gebeurt er met het nabestaandenpensioen bij overlijden?
Wat er met het nabestaandenpensioen gebeurt na een overlijden, hangt af van de afgesloten nabestaandendekkingen. Met een restitutiedekking (återbetalningsskydd) gaat het opgebouwde pensioenkapitaal naar de familie. Als de overledene een gezinspensioen of een collectieve levensverzekering (TGL) had, kan er een aanvullende uitkering worden uitbetaald. Als er helemaal geen dekking is, blijven de gelden achter in het pensioensysteem als zogenaamde sterftewinsten en worden ze verdeeld onder de overige spaarders.
De eerste stap is uitzoeken waar de overledene pensioen opbouwde en welke dekkingen van kracht zijn. De meeste mensen die in Zweden hebben gewerkt, hebben een collectief pensioen via hun werkgever — particuliere bedienden hebben vaak ITP, arbeiders in de private sector Avtalspension SAF-LO, gemeente- en regiomedewerkers AKAP-KR en rijksambtenaren PA 16. Veel informatie en aanvragen verlopen via de pensioenuitvoerder of via Avtalat, dat de collectieve verzekeringen beheert. Een overzicht van de pensioenen is ook beschikbaar via Minpension.
Hoe werkt de restitutiedekking?
Een restitutiedekking houdt in dat het ingelegde pensioenkapitaal wordt uitgekeerd aan de nabestaanden, meestal als een maandelijkse uitkering gedurende 5 jaar (soms langer). Dit is een optie die velen hebben zonder het te weten, en het kan op sommige pensioenregelingen van de overledene wel van toepassing zijn en op andere niet. Als de uitbetaling van het pensioen al was gestart, loopt deze door ten gunste van de begunstigden gedurende de resterende uitkeringsperiode. Let wel: wie kiest voor een restitutiedekking, ziet tijdens het leven af van sterftewinsten, waardoor het eigen pensioen iets lager uitvalt — het is dus een bewuste keuze tussen eigen pensioenkapitaal en financiële zekerheid voor het gezin.
Wat is gezinspensioen?
Een gezinspensioen kan van toepassing zijn als de overledene ITP2 of KTP2 had en een salaris boven 7,5 inkomensbasisbedragen. Dit wordt uitgekeerd aan de echtgeno(o)t(e), geregistreerd partner of kinderen jonger dan 20 jaar, in de vorm van een lopende maandelijkse uitkering. Het gezinspensioen is een oudere, toegezegde pensioenregeling die u niet zelf kunt afsluiten — deze is gekoppeld aan bepaalde collectieve arbeidsovereenkomsten. Samenwonenden vallen niet onder het gezinspensioen, wat een veelvoorkomend misverstand is en een belangrijke reden voor samenwoners om hun overige dekkingen te controleren.
Wat is een collectieve levensverzekering (TGL)?
TGL is een collectieve levensverzekering via de werkgever die deel uitmaakt van de meeste collectieve arbeidsovereenkomsten. Als de werknemer vóór de pensioengerechtigde leeftijd overlijdt, wordt er een belastingvrij bedrag ineens uitgekeerd aan de naasten. De hoogte van het bedrag hangt af van de leeftijd en de verzekeringsovereenkomst, en wordt meestal lager naarmate de verzekerde ouder was. TGL kan ook een bijdrage in de uitvaartkosten en een toeslag voor kinderen bevatten. Omdat de TGL gekoppeld is aan het dienstverband, vervalt de dekking doorgaans enige tijd na het beëindigen van de arbeidsovereenkomst — controleer daarom altijd of de overledene hier nog onder viel.
Wie wordt beschouwd als nabestaande?
Nabestaanden zijn in de regel de echtgeno(o)t(e), geregistreerd partner, samenwonende partner en kinderen. Bij pensioenverzekeringen is de kring van mogelijke begunstigden wettelijk beperkt — u kunt dus niet zomaar iedereen kiezen. De overledene kan zelf hebben bepaald wie het geld ontvangt, of de volgorde hebben gewijzigd via een specifieke begunstigdenaanwijzing bij Avtalat of rechtstreeks bij de pensioenuitvoerder. Als er geen eigen aanwijzing is, geldt de standaardregeling: in eerste instantie de echtgeno(o)t(e)/samenwonende partner en in tweede instantie de kinderen.
Wat moet u doen als nabestaande?
Zodra het overlijden is geregistreerd bij de Zweedse belastingdienst (Skatteverket), worden de pensioenuitvoerders hier meestal automatisch van op de hoogte gesteld en worden veel uitkeringen zonder aanvraag uitbetaald. Vertrouw er echter niet op dat alles vanzelf gaat. Volg deze stappen:
Breng de pensioenen in kaart. Ga na wie de voormalige werkgevers van de overledene waren — elk dienstverband kan een apart pensioen bij verschillende uitvoerders hebben opgeleverd.
Neem contact op met de pensioenuitvoerders of Avtalat. Vraag expliciet welke nabestaandendekkingen actief waren: restitutiedekking, gezinspensioen en TGL.
Houd de documenten gereed. Een overlijdensakte met een uittreksel uit de burgerlijke stand van Skatteverket is vaak vereist om aanspraak te maken op de uitkering.
Vergeet het overheidspensioen niet. Het nabestaandenpensioen uit de sociale zekerheid wordt apart afgehandeld door de Zweedse pensioenautoriteit (Pensionsmyndigheten) och wordt in veel gevallen automatisch uitgekeerd.
Een veelvoorkomende valkuil is om alleen contact op te nemen met de laatste pensioenuitvoerder en oudere pensioenrekeningen van eerdere werkgevers over het hoofd te zien. Een andere is de aanname dat een samenwonende partner automatisch recht heeft op alle dekkingen — dit is niet altijd het geval.
Veelgestelde vragen
Is het opgebouwde pensioen overdraagbaar bij overlijden?
Alleen als er een restitutiedekking, gezinspensioen of gekoppelde levensverzekering actief is. Anders blijven de gelden in het systeem achter als sterftewinsten.
Wie krijgt het geld?
Echtgeno(o)t(e), geregistreerd partner, samenwonende partner of kinderen, afhankelijk van de actieve dekkingen en de begunstigdenaanwijzing.
Wat is TGL?
Een collectieve levensverzekering via de werkgever die een belastingvrij bedrag ineens uitkeert aan de naasten bij een overlijden vóór de pensioengerechtigde leeftijd.
Worden de uitkeringen automatisch uitbetaald?
Vaak wel, omdat pensioenuitvoerders via Skatteverket op de hoogte worden gebracht van het overlijden — voor sommige uitkeringen is echter een eigen aanvraag vereist. Neem daarom altijd contact op met de uitvoerders voor uitsluitsel.
Wilt u hulp bij de praktische afwikkeling? Maak een Solace Care-account aan of lees meer handleidingen.
