Het indienen van een claim op een levensverzekering na het verlies van een naaste kan zwaar aanvoelen tijdens uw rouwproces. De procedure is doorgaans eenvoudiger dan men verwacht. Deze gids leidt u door het claimproces voor een Britse levensverzekering, de documenten die u nodig heeft en de gemiddelde uitbetalingstermijn.
Waar begint u?
Zoek allereerst de polisdocumenten op. Controleer administratie, e-mails en bankafschriften op periodieke premiebetalingen, en ga na of er een dekking liep via een werkgever (death in service) of een hypotheek. De documenten vermelden de verzekeraar en het polisnummer dat u nodig heeft voor de claim.
Hoe dient u een claim in voor een levensverzekering?
Neem rechtstreeks contact op met de verzekeraar en geef aan dat u een overlijdensclaim wilt indienen. Zij sturen u een claimformulier en leggen exact uit wat er nodig is. Dit hoeft niet direct — neem de tijd die u nodig heeft — maar de meeste polissen kennen geen deadline die u belemmert om te claimen wanneer u daar klaar voor bent.
Welke documenten heeft u nodig?
U heeft doorgaans de overlijdensakte (of een voorlopige akte) nodig, het ingevulde claimformulier en het polisnummer. De verzekeraar kan ook om een identiteitsbewijs vragen en, bij grotere uitbetalingen die onder de nalatenschap vallen, om een verklaring van erfrecht.
Heeft u een verklaring van erfrecht nodig voor de claim?
Dit hangt af van hoe de polis is afgesloten. Als de polis ondergebracht is in een trust, wordt het geld rechtstreeks aan de begunstigden uitgekeerd en is een verklaring van erfrecht meestal niet nodig — waardoor de uitbetaling sneller verloopt. Valt de polis binnen de nalatenschap en gaat het om een groot bedrag, dan kan de verzekeraar om een verklaring van erfrecht vragen alvorens de gelden vrij te geven.
Hoe lang duurt de uitbetaling van een levensverzekering?
Zodra de verzekeraar over alle benodigde documenten beschikt, worden eenvoudige claims vaak binnen enkele weken uitbetaald. Polissen in een trust betalen doorgaans het snelst uit. Claims kunnen langer duren als er een verklaring van erfrecht nodig is, of als het overlijden kort na de ingangsdatum van de polis plaatsvond en de verzekeraar extra controles moet uitvoeren.
Veelgestelde vragen
Geldt er een termijn voor het claimen van een levensverzekering?
Er is over het algemeen geen strikte deadline, maar het is raadzaam om de claim in te dienen zodra u hiertoe in staat bent, zodat uw familie over het geld kan beschikken wanneer dat nodig is.
Wordt de uitbetaling belast?
De uitbetaling zelf is niet onderworpen aan inkomstenbelasting of vermogenswinstbelasting. Als de polis niet in een trust was ondergebracht, kan deze deel uitmaken van de nalatenschap voor de erfbelasting.
Wat als ik geen polis kan vinden?
Controleer bankafschriften op premiebetalingen, informeer bij de werkgever naar een collectieve regeling, of maak gebruik van het Unclaimed Assets Register om verloren polissen op te sporen.
Hoe Solace Care kan helpen
Het opsporen van polissen, akten en claimformulieren is een van de zwaarste taken bij het afwikkelen van de geldzaken van een overledene. Solace Care helpt u om alle documenten en taken op één plek te bewaren. Wilt u hulp bij de praktische zaken na een overlijden? Maak een Solace Care-account aan of lees meer gidsen.
