Het indienen van een claim voor een levensverzekering na het overlijden van een naaste kan zwaar zijn als u al in de rouw bent. Het proces is doorgaans eenvoudiger dan men verwacht. Deze gids legt uit hoe u een claim indient op een Britse levensverzekering, welke documenten u nodig heeft en hoe lang de uitbetaling meestal duurt.
Waar begint u?
Zoek eerst de polisdocumenten op. Controleer administratie, e-mails en bankafschriften op periodieke premiebetalingen en ga na of er een dekking via een werkgever liep (death in service) of via een hypotheek. In de documenten vindt u de naam van de verzekeraar en het polisnummer dat u nodig heeft voor de claim.
Hoe claimt u een levensverzekering?
Neem rechtstreeks contact op met de verzekeraar en geef aan dat u een overlijdensclaim wilt indienen. Zij sturen u een claimformulier en leggen uit wat er nodig is. U hoeft dit niet direct te doen — neem de tijd die u nodig heeft — maar de meeste polissen hebben geen deadline die u verhindert te claimen wanneer u er klaar voor bent.
Welke documenten heeft u nodig?
Meestal heeft u de bijbehorende overlijdensakte (of een voorlopige akte), het ingevulde claimformulier en het polisnummer nodig. De verzekeraar kan ook om een identiteitsbewijs vragen en, bij grotere uitbetalingen die deel uitmaken van de nalatenschap, om een verklaring van erfrecht (probate).
Heeft u een verklaring van erfrecht nodig om te claimen?
Dit hangt af van hoe de polis is opgesteld. Als de polis onder bewind of in een trust (written in trust) is geplaatst, wordt het geld rechtstreeks uitgekeerd aan de begunstigden. U heeft dan meestal geen verklaring van erfrecht nodig, waardoor de uitbetaling sneller verloopt. Als de polis deel uitmaakt van de nalatenschap en het bedrag hoog is, kan de verzekeraar om een verklaring van erfrecht vragen voordat het bedrag wordt vrijgegeven.
Hoe lang duurt de uitbetaling van een levensverzekering?
Zodra de verzekeraar alle benodigde documenten heeft ontvangen, worden eenvoudige claims vaak binnen enkele weken uitbetaald. Polissen die in een trust zijn ondergebracht, worden doorgaans het snelst uitgekeerd. Claims kunnen langer duren als er een verklaring van erfrecht vereist is, of als het overlijden kort na de ingangsdatum van de polis plaatsvond en de verzekeraar extra onderzoek moet doen.
Veelgestelde vragen
Geldt er een termijn voor het claimen van een levensverzekering?
Er is over het algemeen geen strikte deadline, maar het is raadzaam te claimen zodra u daartoe in staat bent, zodat uw familie over het geld kan beschikken wanneer dat nodig is.
Is de uitbetaling belast?
De uitbetaling zelf is niet onderworpen aan inkomstenbelasting of vermogenswinstbelasting. Als de polis niet in een trust was ondergebracht, kan deze deel uitmaken van de nalatenschap voor de erfbelasting.
Wat als ik geen polis kan vinden?
Controleer bankafschriften op premiebetalingen, informeer bij de werkgever naar eventuele collectieve regelingen en gebruik eventueel een register voor onbeheerde tegoeden om verloren polissen op te sporen.
Hoe Solace Care kan helpen
Het opsporen van polissen, akten en claimformulieren is vaak een van de zwaarste taken bij het afwikkelen van de zaken van een overledene. Solace Care helpt u om alle documenten en taken op één plek te bewaren. Wilt u hulp bij de praktische zaken na een overlijden? Maak een Solace Care-account aan of lees meer gidsen.
