Een overlijdensrisicodekking via de werkgever (death in service) is een secundaire arbeidsvoorwaarde die veel Britse werkgevers aanbieden. Deze keert een belastingvrije som ineens uit aan uw nabestaanden als u overlijdt terwijl u daar in dienst bent. Het is een waardevolle regeling, maar deze werkt anders dan een particuliere levensverzekering en is op zichzelf vaak niet voldoende. Dit is hoe het werkt.
Wat is een overlijdensrisicodekking via de werkgever?
Dit is een vorm van levensverzekering die door uw werkgever wordt geregeld, meestal als onderdeel van een pensioenregeling of collectieve levensverzekering. Als u overlijdt terwijl u nog bij die organisatie in dienst bent, wordt er een bedrag ineens uitgekeerd aan uw begunstigden. U betaalt zelf geen premie; het is een secundaire arbeidsvoorwaarde.
Hoeveel keert deze regeling uit?
De uitkering is doorgaans een veelvoud van uw jaarsalaris, meestal twee tot vier keer uw jaarinkomen, hoewel sommige werkgevers meer aanbieden. Een uitkering van 3x het salaris bij een jaarinkomen van £ 35.000 levert bijvoorbeeld £ 105.000 op. Raadpleeg uw arbeidsovereenkomst of het reglement van de regeling voor het exacte veelvoud.
Is de uitkering belast?
Uitkeringen uit een geregistreerde regeling via een discretionaire trust zijn normaal gesproken vrij van inkomstenbelasting en erfbelasting. Het geld gaat direct naar uw begunstigden zonder dat er gewacht hoeft te worden op de afwikkeling van de nalatenschap (probate). Belangrijk is dat deze uitkeringen uit een geregistreerde pensioenregeling ook zijn uitgesloten van de wijzigingen die vanaf 6 april 2027 erfbelasting heffen op de meeste ongebruikte pensioenen.
Wie bepaalt wie het geld ontvangt?
Omdat de uitkering is ondergebracht in een discretionaire trust, nemen de beheerders (trustees) van de regeling de uiteindelijke beslissing over de toewijzing. Zij baseren zich hierbij op uw begunstigingsformulier (expression of wish) — het is dus belangrijk om dit formulier in te vullen en actueel te houden, vooral na een huwelijk, scheiding of de geboorte van een kind.
Is deze dekking via de werkgever voldoende?
Meestal niet. De dekking vervalt op de dag dat u bij die werkgever uit dienst treedt. Bovendien is een paar keer uw jaarsalaris vaak niet genoeg om een hypotheek af te lossen en uw gezin jarenlang te onderhouden. Veel mensen combineren deze dekking met een particuliere levensverzekering die onafhankelijk van hun baan doorloopt.
Veelgestelde vragen
Behoud ik deze dekking als ik van baan verander?
Nee. De dekking is gekoppeld aan uw werkgever en eindigt wanneer u uit dienst treedt. Uw nieuwe werkgever biedt mogelijk wel of niet een soortgelijke regeling aan.
Keert de regeling alleen uit als ik tijdens het werk overlijd?
Nee. Er wordt uitgekeerd bij overlijden door welke oorzaak dan ook tijdens uw dienstverband, dus niet alleen bij een arbeidsongeval.
Moet mijn familie de claim indienen?
Uw familie moet de werkgever of de beheerder van de regeling op de hoogte stellen van het overlijden. De beheerders regelen vervolgens de betaling, meestal na overlegging van de overlijdensakte.
Wat Solace Care voor u kan betekenen
Na een overlijden kan het overzicht kwijtraken over welke regelingen en verzekeringen er lopen — en met wie contact moet worden opgenomen. Solace Care helpt u om elke polis, regeling en deadline op één plek bij te houden. Wilt u hulp bij de praktische zaken na een overlijden? Maak een Solace Care-account aan of lees meer handleidingen.
