Een levenstestament geeft de persoon die u aanwijst het recht om uw bankzaken te regelen — rekeningen betalen, rekeningen beheren en spaargeld beheren — als u dit zelf niet meer kunt. De bank maakt echter altijd een eigen beoordeling of de volmacht kan worden geaccepteerd, en elke bank heeft eigen procedures voor de indiening en registratie ervan. Er is geen door de overheid vastgesteld formulier, maar de Zweedse Vereniging van Banken heeft een model voor een levenstestament specifiek voor bankzaken opgesteld dat de meeste banken herkennen. Deze gids legt uit waar de bank naar kijkt, hoe u de volmacht indient en waarom deze soms wordt afgewezen.
Accepteert de bank een levenstestament?
Ja — een levenstestament dat voldoet aan de wettelijke vereisten van de wet (2017:310) inzake levenstestamenten is bindend, en de bank is verplicht hiernaar te handelen. De bank voert echter een onafhankelijke toetsing uit om de geldigheid te controleren en te bepalen of de volmacht daadwerkelijk de transactie dekt die u wilt uitvoeren. De bank kan een volmacht weigeren die formeel onjuist of te onduidelijk is — en dat is waar de meeste problemen ontstaan.
Er is geen verplichting om een specifiek model te gebruiken. Swedbank geeft bijvoorbeeld zelf aan dat zij geen bankspecifiek model voor een levenstestament hebben, maar dat het doorslaggevend is dat de volmacht voldoet aan de wettelijke eisen. Als u een volmacht wilt die uitsluitend geldt voor bankzaken, heeft de Zweedse Vereniging van Banken hiervoor een specifiek model.
Wat eist de bank om de volmacht goed te keuren?
In de praktijk controleert de bank dezelfde zaken als de wet voorschrijft, maar past deze strikt toe:
Het origineel. De bank vereist doorgaans het originele document, geen kopie of foto.
De vermelding dat het een levenstestament betreft en dat er naar de wet wordt verwezen.
Twee getuigen die gelijktijdig aanwezig waren en die geen naaste familieleden zijn van u of van de gemachtigde.
Dat bankzaken expliciet zijn gedekt. Specificeer dit: rekeningen beheren, rekeningen betalen, effecten beheren, rekeningen opheffen.
Legitimatiesbewijs van de gemachtigde.
Houd er rekening mee dat de bank een tot enkele weken nodig kan hebben om de volmacht te controleren en te registreren voordat deze kan worden gebruikt. Neem daarom tijdig contact op en informeer bij uw bank naar de specifieke procedures — deze verschillen tussen Swedbank, Handelsbanken, Nordea en SEB.
Wanneer kan de gemachtigde de volmacht gaan gebruiken?
Het levenstestament treedt pas in werking wanneer u door ziekte, een psychische stoornis of een verzwakte gezondheidstoestand permanent en hoofdzakelijk niet meer in staat bent om uw eigen belangen te behartigen. Het document blijft dus inactief vanaf het moment van ondertekening totdat het nodig is.
Als hoofdregel beoordeelt de gemachtigde zelf of de volmacht in werking is getreden. In de praktijk vraagt de bank vaak om een medische verklaring als basis voor haar eigen beoordeling. Indien u meer duidelijkheid wenst, kunt u in de volmacht opnemen dat de inwerkingtreding door de rechtbank moet worden getoetst — dit geeft de bank in plaats daarvan een rechterlijke beslissing om naar te handelen.
Waarom weigert de bank soms?
De meest voorkomende redenen zijn formeel, niet principieel:
De getuigen waren niet gelijktijdig aanwezig, of een getuige is een naaste van de gemachtigde.
De volmacht vermeldt bankzaken niet concreet genoeg.
Er is alleen nog een kopie beschikbaar — het origineel is verloren gegaan.
Het is onduidelijk of de volmacht in werking is getreden en bewijsstukken ontbreken.
Het is ook mogelijk om een vervanger in de volmacht aan te wijzen, zodat iemand anders kan optreden als de eerste gemachtigde dit niet kan of wil. Dit is een van de eenvoudigste manieren om stagnatie te voorkomen.
Wat gebeurt er met de volmacht bij overlijden?
Het levenstestament is alleen geldig tijdens uw leven. Bij uw overlijden vervalt deze onmiddellijk en blokkeert de bank doorgaans de rekeningen. Vanaf dat moment neemt de nalatenschap het over, en is een verklaring van erfrecht en in veel gevallen een volmacht namens de erfgenamen vereist om zaken te kunnen regelen. Wilt u weten hoe uw specifieke bank omgaat met een overlijden, dan hebben wij afzonderlijke handleidingen voor Swedbank, Handelsbanken, Nordea och SEB.
Hulp nodig bij de praktische zaken? Maak een Solace Care-account aan of lees meer gidsen.
