Wanneer een naaste overlijdt, verandert bijna alles — ook de financiële situatie. De nabestaandenregeling (efterlevandeskydd) is het deel van het Zweedse pensioenstelsel dat bedoeld is om die klap op te vangen. Het is een overkoepelende term voor verschillende soorten bescherming die ervoor zorgen dat een achterblijvende echtgenoot, partner of kind geld ontvangt, zelfs nadat degene die het pensioen had opgebouwd is overleden.
Deze gids legt uit wat een nabestaandenregeling is, welke vormen er in Zweden bestaan, wie wat krijgt — en wat u als nabestaande concreet moet doen om het geld op uw rekening te krijgen.
Wat is een nabestaandenregeling?
De nabestaandenregeling is een verzamelnaam voor de financiële voorzieningen die aan een nabestaande worden uitgekeerd wanneer een naaste overlijdt. Deze dekking kan afkomstig zijn van het algemeen pensioen (allmän pension), een pensioen via de werkgever (tjänstepension), een individuele pensioenverzekering of een levensverzekering.
Het uitgangspunt is eenvoudig: degene die overlijdt, heeft tijdens het werkzame leven vaak pensioenrechten opgebouwd. De nabestaandenregeling bepaalt of — en zo ja, hoeveel van — deze pensioenrechten na het overlijden kunnen worden overgedragen aan een partner of een kind.
Volgens de Zweedse pensioenautoriteit (Pensionsmyndigheten) ontvingen in 2024 ongeveer 280.000 personen in Zweden een nabestaandenpensioen uit het algemeen pensioen.
Welke soorten nabestaandenregelingen zijn er in Zweden?
De Zweedse nabestaandenregeling bestaat uit drie hoofdonderdelen.
1. Algemeen pensioen — nabestaandenpensioen van de overheid. Dit is de wettelijke basisvoorziening die wordt uitgekeerd door Pensionsmyndigheten. Dit nabestaandenpensioen kan bestaan uit een overbruggingspensioen (omställningspension), wezenpensioen (barnpension) of weduwenpensioen (änkepension). Het overbruggingspensioen wordt gedurende een beperkte periode na het overlijden — doorgaans twaalf maanden — uitgekeerd aan de achterblijvende echtgenoot of partner, en wordt verlengd als er kinderen jonger dan twaalf jaar zijn.
2. Nabestaandendekking via het werkgeverspensioen. Vrijwel iedereen die in Zweden werkt, bouwt pensioen op via de werkgever (tjänstepension). Dit pensioen bevat vaak een terugbetalingsbescherming (återbetalningsskydd) of nabestaandendekking, waardoor het pensioen aan een nabestaande kan blijven worden uitgekeerd. De exacte invulling hiervan varieert.
3. Individueel pensioen och levensverzekering. Als de overledene een individuele pensioenverzekering of levensverzekering had, kan daar een nabestaandendekking aan gekoppeld zijn. Een levensverzekering keert doorgaans een eenmalig bedrag uit aan de aangewezen begunstigde.
Wie heeft er recht op een nabestaandenregeling?
Het recht op een nabestaandenpensioen uit het algemeen pensioen is aan strikte regels gebonden. Het overbruggingspensioen wordt uitgekeerd aan een echtgenoot, geregistreerd partner of samenwonende partner (mits zij samen kinderen hebben of voorheen getrouwd waren). Het wezenpensioen wordt uitgekeerd aan kinderen jonger dan 18 jaar, of tot 20 jaar als zij voltijds secundair onderwijs volgen.
Bij het pensioen via de werkgever hangt de dekking af van de toepasselijke cao of pensioenregeling. Vaak is de dekking automatisch van kracht voor echtgenoten, geregistreerde partners en kinderen — maar voor samenwonende partners kan een actieve aanmelding vereist zijn.
Hoeveel bedraagt de uitkering van een nabestaandenregeling?
De bedragen variëren sterk en zijn afhankelijk van de opgebouwde pensioenen van de overledene.
Overbruggingspensioen. Het overbruggingspensioen bedraagt in de basis 55 procent van het pensioen dat de overledene had opgebouwd. In 2024 bedroeg het gemiddelde bedrag volgens de pensioenautoriteit circa 8.400 Zweedse kroon per maand.
Wezenpensioen. De hoogte van het wezenpensioen bedraagt 35 procent van de pensioengrondslag van de overledene voor één kind, en wordt verhoogd met 25 procentpunten voor elk volgend kind.
Werkgeverspensioen met terugbetalingsbescherming. Hierbinnen is de variatie groot. Terugbetalingsbescherming houdt doorgaans in dat het opgebouwde kapitaal gedurende een bepaalde periode — vaak 5, 10, 15 of 20 jaar — in maandelijkse termijnen aan de nabestaanden wordt uitgekeerd.
Levensverzekering. Levensverzekeringen keren over het algemeen een eenmalig bedrag uit.
Voorbeeld: Een man die op 52-jarige leeftijd overlijdt na een lang dienstverband in de industriesector, heeft via zijn werkgeverspensioen (SAF-LO) een kapitaal opgebouwd van circa 1.600.000 Zweedse kroon. Als hij een terugbetalingsbescherming had, wordt dit bedrag gedurende bijvoorbeeld tien jaar aan zijn echtgenote uitgekeerd.
Zo krijgt u inzicht in de lopende dekkingen
Het is belangrijk om een duidelijk overzicht te krijgen.
1. Log in op minpension.se. Minpension.se is het officiële Zweedse pensioenportaal dat de gegevens van zowel het algemeen pensioen als de werkgeverspensioenen bundelt.
2. Neem de informatie van de pensioenautoriteit door. Pensionsmyndigheten stuurt automatisch informatie over het overbruggingspensioen en wezenpensioen zodra zij via de belastingdienst (Skatteverket) melding hebben ontvangen van het overlijden.
3. Identificeer de pensioenuitvoerders. Controleer rekeningoverzichten of jaaropgaven van maatschappijen zoals Alecta, AMF, Folksam, Skandia, SEB, Handelsbanken, Futur, Länsförsäkringar en dergelijke.
4. Controleer particuliere verzekeringen. Loop papieren documenten, e-mails en kluisjes na op individuele pensioenverzekeringen en levensverzekeringen.
5. Vraag de uitbetaling aan. Elke dekking kent een eigen procedure. In de praktijk houdt dit meestal in dat u contact opneemt met de pensioenuitvoerder, een akte van overlijden toestuurt en een formulier voor uitbetaling invult.
Terugbetalingsbescherming — de belangrijkste keuze voor velen
Terugbetalingsbescherming (återbetalningsskydd) is een van de meest onderschatte onderdelen van het werkgeverspensioen. Dit is een actieve keuze: u kiest ervoor om dit wel of niet op te nemen. Zonder deze bescherming vloeit het opgebouwde pensioenkapitaal bij overlijden terug naar het collectief van verzekerden.
Met terugbetalingsbescherming blijft het opgebouwde kapitaal volledig van u en kan het aan uw nabestaanden worden uitgekeerd als u overlijdt voordat u alles zelf heeft kunnen opnemen. De prijs voor deze zekerheid is dat uw eigen pensioenuitkering iets lager uitvalt.
Nabestaandendekking en framtidsfullmakt
De nabestaandendekking treedt in werking na uw overlijden. Maar wat gebeurt er als u niet overlijdt, maar door ziekte of ongeval niet langer in staat bent om uw eigen financiële beslissingen te nemen? In dat geval is een framtidsfullmakt (toekomstige volmacht) vereist. Samen dekken deze twee instrumenten verschillende scenario's af.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een nabestaandenregeling en een levensverzekering? Nabestaandenregeling is een verzamelnaam die zowel het wettelijke nabestaandenpensioen, de dekkingen via de werkgever als individuele voorzieningen omvat. Een levensverzekering is een specifieke verzekeringsvorm die een eenmalig bedrag uitkeert bij overlijden.
Hebben samenwonenden recht op een nabestaandenregeling? Ja, maar hieraan zijn vaak voorwaarden verbonden. Samenwonenden kunnen aanspraak maken op een overbruggingspensioen als zij gezamenlijke kinderen hebben of voorheen met de overledene getrouwd waren.
Hoe lang wordt het overbruggingspensioen uitgekeerd? Het overbruggingspensioen wordt doorgaans gedurende twaalf maanden uitgekeerd. Als er kinderen onder de twaalf jaar zijn, wordt deze periode verlengd.
Moet ik het nabestaandenpensioen zelf aanvragen? Het wettelijke nabestaandenpensioen wordt vaak automatisch in gang gezet zodra Pensionsmyndigheten op de hoogte wordt gesteld van het overlijden. Voor pensioenen via de werkgever en individuele pensioenen dient u in de regel zelf contact op te nemen met de desbetreffende instantie.
Stap voor stap te werk gaan
Het uitzoeken van de nabestaandenregelingen na een overlijden kost tijd, en dat is volstrekt normaal. Solace Care ondersteunt Zweedse gezinnen bij het structureren van het volledige administratieve traject na een overlijden — van nabestaandenpensioen tot de boedelbeschrijving en de verdeling van de erfenis. Lees verder
Velen hebben een dekking via de werkgever zonder zich daarvan bewust te zijn — zie collectieve levensverzekering en TGL. Indien de verzekering is afgesloten bij Euro Accident, is er een specifieke gids beschikbaar voor Euro Accident TGL.
Hoe kan Solace Care u helpen?
Het afwikkelen van alle formaliteiten na een overlijden is een complexe taak. Solace Care helpt u om alle gegevens, deadlines en documenten overzichtelijk op één plek te verzamelen, zodat er niets over het hoofd wordt gezien. Maak een Solace Care-account aan en breng alles samen op één plek.
