Pankkitili kuoleman jälkeen: mitä tapahtuu ja mitä sinun tulee järjestää?
Kuolemantapauksen jälkeen pankkitili on yksi niistä asioista, joista monet kantavat huolta. Maksut kulkevat tilin kautta, ja yhtäkkiä monet asiat voivat pysähtyä. Tämä opas selittää rauhallisesti, mitä tilille tapahtuu, milloin korttia voi vielä käyttää ja milloin tarvitset perunkirjoituksen tai sukuselvityksen.
Lyhyesti sanottuna: vain yhden henkilön nimissä oleva tili yleensä jäädytetään kuoleman jälkeen, jolloin maksut ja suoraveloitukset lakkaavat toimimasta. Yhteinen jaetun käyttöoikeuden tili pysyy toisen tilinomistajan käytettävissä. Jos tilillä on suurempi saldo, jos kyseessä ei ole puoliso tai jos on olemassa testamentti, pankki pyytää yleensä perukirjaa tai sukuselvitystä ennen kuin tiliä pääsee käyttämään.
Mitä tapahtuu yhden henkilön nimissä olevalle tilille?
Pankki yleensä jäädyttää vain vainajan nimissä olevan käyttötilin heti, kun tieto kuolemasta on saapunut. Useimmiten tililtä ei voi enää tehdä maksuja, ja suoraveloitukset sekä säännölliset tilisiirrot lakkaavat toimimasta.
Tämä saattaa kuulostaa tiukalta, mutta se suojaa kuolinpesää: pankki haluaa varmistaa, että varat päätyvät oikeille perillisille. Ilmoita siksi kuolemantapauksesta pankkiin, jotta he tietävät tilanteen ja voivat neuvoa sinua seuraavissa vaiheissa.
Pysyykö yhteinen tili käytössä?
Kyllä. Jos kyseessä on yhteinen tili, eli niin sanottu jaetun käyttöoikeuden tili, sinulla on toisena tilinomistajana edelleen pääsy tilille kuolemantapauksen jälkeen. Sitä ei jäädytetä.
Tämä on monelle puolisolle helpotus, sillä juoksevat kulut, kuten asuntolaina, vuokra ja sähkömaksut, voidaan maksaa entiseen tapaan. On kuitenkin hyvä muistaa, että tilin varat voivat olla osa kuolinpesää. Keskustele tästä tarvittaessa pankin tai lakimiehen kanssa.
Milloin tarvitset perukirjan tai sukuselvityksen?
Se, pyytääkö pankki perukirjaa tai sukuselvitystä, riippuu tilanteestasi. Asiakirjoja ei useinkaan tarvita, jos:
testamenttia ei ole, JA
kyseessä on leski tai eloonjäänyt kumppani, JA
tilin saldo jää alle noin 100 000 euron.
Pankki pyytää yleensä kyllä perukirjaa tai sukuselvitystä, jos testamentti on olemassa, jos kyseessä ei ole puoliso tai jos saldo on suurempi. Jokaisella pankilla on tähän omat rajansa, joten tarkista asia vainajan pankista ennen kuin hankit maksullisia asiakirjoja.
Mitä tapahtuu suoraveloituksille?
Kun yhden henkilön nimissä oleva tili jäädytetään, suoraveloitukset ja säännölliset siirrot yleensä lakkaavat. Jotkin pankit antavat suoraveloitusten jatkua vielä muutaman kuukauden ajan, joten käytännöt vaihtelevat pankeittain.
Tämän vuoksi on erityisen tärkeää irtisanoa tilaukset ja sopimukset itse. Suoraveloituksen lakkaaminen ei nimittäin tarkoita, että sopimus olisi päättynyt. Käy läpi viime kuukausien tilitapahtumat saadaksesi selville kaikki voimassa olevat sopimukset.
Mitä askeleita sinun tulee ottaa pankin kanssa?
Ilmoita kuolemantapauksesta vainajan pankkiin.
Kysy, mitä pankki tarvitsee sinun tilanteessasi (usein kuolintodistuksen tai virkatodistuksen, joskus perukirjan tai sukuselvityksen).
Tarkista, mitä yhteisille tileille tapahtuu ja mitkä juoksevat kulut maksetaan edelleen.
Kartoita suoraveloitukset ja irtisano tarpeettomat sopimukset.
Usein kysytyt kysymykset
Jäädytetäänkö pankkitili kuoleman jälkeen?
Yhden henkilön nimissä oleva tili yleensä jäädytetään. Yhteinen tili pysyy toisen tilinomistajan käytettävissä.
Tarvitsenko aina perukirjan tai sukuselvityksen?
Et välttämättä. Jos testamenttia ei ole, kyseessä on eloonjäänyt kumppani ja saldo on alle 100 000 euroa, niitä ei useinkaan tarvita. Jos testamentti on olemassa, kumppania ei ole tai saldo on suurempi, pankki yleensä pyytää niitä.
Jatkuvatko suoraveloitukset kuoleman jälkeen?
Jäädytetyllä tilillä suoraveloitukset yleensä lakkaavat, vaikka jotkin pankit sallivat niiden jatkuvan vielä muutaman kuukauden. Irtisano sopimukset siksi itse.
Mitä minun pitäisi tehdä ensin pankin kanssa?
Ilmoita kuolemantapauksesta ja kysy, mitä pankki tarvitsee tilanteessasi. Usein tarvitaan virkatodistus ja joskus perukirja.
Jokainen pankki toimii hieman eri tavalla. Meillä on erilliset ohjeet pankeille Rabobank, ABN AMRO, bunq ja ASN Bank.
Sinun ei tarvitse selvitä tästä yksin. Luo Solace Care -tili tai lue lisää oppaitamme.
