Pankkitili kuoleman jälkeen: mitä sille tapahtuu ja mitä sinun pitää hoitaa?
Läheisen kuoleman jälkeen pankkitili on yksi niistä asioista, jotka usein huolestuttavat, sillä laskut juoksevat ja asiat voivat äkillisesti tuntua pysähtyvän. Tässä oppaassa käymme rauhallisesti läpi, mitä tilille tapahtuu, milloin korttia voi vielä käyttää ja milloin tarvitset perukirjaa tai sukuselvitystä asioiden hoitamiseen.
Lyhyesti sanottuna: yksinomaan vainajan nimissä oleva tili yleensä jäädytetään kuoleman jälkeen, jolloin maksut ja suoraveloitukset lakkaavat toimimasta. Yhteinen ja/tai-tili säilyy toisen tilinhaltijan käytössä. Jos tilillä on suurempi summa rahaa, vainajalla ei ole puolisoa tai jos kyseessä on testamentti, pankki vaatii yleensä perukirjan tai sukuselvityksen ennen kuin tiliä pääsee käyttämään.
Mitä tapahtuu yksinomaan vainajan nimissä olevalle tilille?
Vainojan omissa nimissä oleva käyttötili yleensä jäädytetään pankissa heti, kun tieto kuolemantapauksesta saavuttaa pankin. Tämän jälkeen tililtä ei yleensä voi enää maksaa laskuja, ja automaattiset suoraveloitukset sekä säännölliset tilisiirrot lakkaavat.
Tämä saattaa kuulostaa ankaralta, mutta se on tehty suojelemaan kuolinpesää: pankki haluaa varmistaa, että varat päätyvät oikeille perillisille. Ilmoitathan siksi kuolemantapauksesta pankkiin, jotta he tietävät tilanteen ja osaavat neuvoa sinua tarvittavissa askelissa.
Säilyykö yhteinen tili käytössä?
Kyllä. Jos kyseessä on yhteinen tili (niin sanottu ja/tai-tili), sinulla on toisena tilinhaltijana oikeus käyttää tiliä myös kuolemantapauksen jälkeen. Tällaista tiliä ei jäädytetä.
Tämä tuo monelle puolisolle helpotusta, sillä juoksevat kulut – kuten asuntolaina, vuokra ja sähkölaskut – voidaan maksaa tavalliseen tapaan. On kuitenkin hyvä muistaa, että osa tilin varoista voi kuulua kuolinpesään, joten asiasta kannattaa tarvittaessa keskustella pankin tai juristin kanssa.
Milloin tarvitset perukirjaa tai sukuselvitystä?
Se, pyytääkö pankki perukirjaa tai sukuselvitystä, riippuu tilanteesta. Virallisia todistuksia ei useinkaan tarvita heti, jos:
testamenttia ei ole, ja
vainajalta jäi leski tai kumppani, ja
tilin saldo on alle noin 100 000 euroa.
Pankki vaatii yleensä selvityksiä, jos testamentti on olemassa, vainajalla ei ole puolisoa tai tilillä on suurempi summa rahaa. Jokaisella pankilla on omat rajansa, joten asia kannattaa tarkistaa suoraan vainajan pankista ennen kuin hankit kalliita asiakirjoja.
Miten käy suoraveloitusten ja automaattisten maksujen?
Kun vainajan henkilökohtainen tili jäädytetään, automaattiset suoraveloitukset ja säännölliset tilisiirrot yleensä lakkaavat. Jotkin pankit saattavat antaa veloitusten jatkua vielä muutaman kuukauden ajan, joten käytännöt vaihtelevat.
Tämän vuoksi on erittäin tärkeää irtisanoa tilaukset ja sopimukset itse. Suoraveloituksen loppuminen ei nimittäin tarkoita, että itse sopimus olisi päättynyt. Käy läpi viime kuukausien tilitapahtumat uutena, jotta saat selville kaikki voimassa olevat sopimukset.
Mitä askeleita sinun tulisi ottaa pankin kanssa?
Ilmoita kuolemantapauksesta vainajan pankkiin.
Kysy, mitä asiakirjoja pankki tarvitsee sinun tilanteessasi (usein kuolintodistuksen ja myöhemmin perukirjan).
Tarkista, mitä tapahtuu yhteisille tileille ja mitkä juoksevat kulut maksetaan niistä edelleen.
Käy läpi suoraveloitukset ja irtisano tarpeettomat sopimukset.
Usein kysytyt kysymykset
Jäädytetäänkö pankkitili kuoleman jälkeen?
Vainajan henkilökohtainen tili yleensä jäädytetään. Yhteinen ja/tai-tili säilyy toisen tilinhaltijan käytössä.
Tarvitsenko aina perukirjan asioiden hoitamiseen?
Et välttämättä heti. Jos testamenttia ei ole, vainajalta jäi puoliso ja tilin saldo on alle 100 000 euroa, sitä ei useinkaan heti vaadita. Jos taas testamentti on tehty, kumppania ei ole tai saldo on suurempi, pankki tarvitsee selvityksen.
Jatkuvatko suoraveloitukset kuoleman jälkeen?
Kun tili jäädytetään, suoraveloitukset yleensä lakkaavat, vaikka jotkin pankit sallivat niiden jatkuvan lyhyen aikaa. Sopimukset on siksi hyvä irtisanoa itse.
Mitä minun pitäisi tehdä ensin pankin kanssa?
Ilmoita kuolemasta pankkiin ja kysy, mitä tietoja he tarvitsevat. Aluksi riittää usein virkatodistus tai kuolintodistus.
Sinun ei tarvitse selvitä tästä yksin. Luo Solace Care -tili tai lue lisää oppaitamme.
