Undersøgelser fra Solace Care viser, at pårørende typisk skal kontakte over 40 forskellige instanser for at afslutte et dødsbo helt – og bankerne er som regel blandt de første fem. At kende rækkefølgen sparer værdifuld tid og minimerer unødig korrespondance frem og tilbage.
En praktisk guide til afvikling af bankkonti
At lukke en afdød herståendes bankkonti er en af de nødvendige og praktiske opgaver, der kan føles utroligt overvældende – især når man står midt i sorgen. Processen kræver papirarbejde, tålmodighed og kontakt til forskellige finansielle institutioner. Denne guide hjælper dig igennem processen trin for trin.
Før du går i gang
Undgå at skynde dig med at lukke alt. Nogle konti kan det være nødvendigt at holde åbne midlertidigt – for eksempel til at modtage de sidste indbetalinger (løn, pension, overskydende skat) eller til at betale løbende faste udgifter (realkredit, el og varme, forsikringspræmier) under selve behandlingen af dødsboet.
Find ud af, hvem der har fuldmagt. Den person, der tager sig af den afdødes konti, er typisk den udpegede bobestyrer eller en person med skifteretsattest. Bankerne vil kræve dokumentation for denne råderet, før de kan give adgang til kontierne.
Hvad du skal bruge
Alle banker har lidt forskellige procedurer, men de fleste vil bede om en kopi af dødsattesten (bestil gerne flere, da du kan få brug for dem til forskellige instanser), dokumentation for din ret til at handle på boets vegne (skifteretsattest eller lignende), dit eget billedlegitimation samt oplysninger om den afdødes konti (registrerings- og kontonumre).
Trin-for-trin proces
Trin 1: Giv banken besked. Kontakt alle de pengeinstitutter, hvor afdøde havde konti. Du kan som regel starte med at ringe til bankens dertil indrettede dødsboafdeling. Mange pengeinstitutter har specialiserede rådgivere til dette – bed om at blive stillet direkte om.
Trin 2: Indsend dokumentation. Indsend de nødvendige dokumenter (dødsattest, skifteretsattest samt din egen legitimation). De fleste banker vil herefter spærre kontierne, så der ikke kan foretages nye transaktioner, mens boet gøres op.
Trin 3: Få kontoudtog. Bed om at få kontoudtog for alle konti gældende pr. dødsdatoen. Disse er afgørende for behandlingen af dødsboet og i forhold til SKAT. Bed om udtog, der viser saldoen på selve dødsdagen samt den seneste transaktionshistorik.
Trin 4: Håndtering af fælleskonti. Hvis den afdøde havde fælleskonti med en anden, kan reglerne være anderledes. Ofte kan den efterladte kontohaver fortsætte med at bruge kontoen, og banken vil blot fjerne den afdødes navn. De præcise regler afhænger dog af kontotypen og gældende lovgivning.
Trin 5: Flyt eller opsig betalingsaftaler og PBS. Gennemgå alle automatiske betalinger, før kontierne lukkes. Afmeld de aftaler, der ikke længere er brug for (personlige abonnementer, medlemskaber). Flyt nødvendige betalinger (terminer, forbrugsafgifter, forsikringer) til en særskilt konto eller boets konto.
Trin 6: Luk kontierne. Når dødsboet er opgjort, og alle nødvendige overførsler er på plads, kan du give banken besked på at lukke kontierne endeligt og overføre det resterende beløb til boets konto eller direkte til arvingerne alt efter aftale.
Særlige situationer
Bankbokse. Hvis den afdøde havde en bankboks, vil banken som regel kræve den samme dokumentation, før den må åbnes. Nogle steder kræves det desuden, at der er en uvildig person eller en bobestyrer til stede for at registrere indholdet, når boksen åbnes første gang.
Investering og pensionsopsparing. Disse følger ofte deres helt egne regler for udbetaling og overførsel. Kontakt de respektive selskaber og spørg ind til deres konkrete procedurer ved dødsfald.
Udestående gæld. Hvis afdøde havde lån, kreditkort eller overtræk i banken, vil disse som udgangspunkt blive dækket af boets midler, før den resterende arv kan udbetales til arvingerne.
Gode råd til et lettere forløb
Sørg for at have rigeligt med kopier af dødsattesten og skifteretsattesten ved hånden – du får brug for dem til mange forskellige instanser. Lav gerne et enkelt skema eller excel-ark over alle konti, deres status, og hvad der mangler at blive gjort. Gem særskilte kopier af al korrespondance med bankerne. Vær tålmodig – processen kan tage flere uger eller måneder hos de enkelte institutter. Spørg ind til deres forventede sagsbehandlingstid, så du ved, hvornår du kan forvente svar.
En lille tanke i en svær tid
At lukke en elsket persons bankkonti kan føles utroligt definitivt. At se deres navn på kontoudtog, deres hverdagsforbrug og de allersidste transaktioner er en følelsesladet påmindelse om det liv, de levede. Hvis du oplever, at denne proces er følelsesmæssigt svær, skal du vide, at det er helt naturligt. Tag de pauser, du har brug for, og tøv ikke med at bede en, du stoler på, om hjælp. Der er ingen grund til at jage af sted – det meste kan gøres i dit helt eget tempo.
Solace Care hjælper dig med at overskue og håndtere det praktiske og økonomiske efterspil ved et dødsfald – så du kan føle dig organiseret, informeret og støttet hele vejen igennem.
Relateret læsning
