Hvad sker der med bankkonti, når en person dør?
Når en person går bort, spærres vedkommendes bankkonti, så snart banken får besked om dødsfaldet. Kort holder op med at virke, adgangen til netbank lukkes, og der kan ikke overføres penge, før boet er gjort op. For at kunne lukke kontiene skal den person, der tager sig af boet – som regel en bobestyrer eller en udpeget administrator – fremvise en autoriseret dødsattest, dokumentation for sin fuldmagt samt egen legitimation. Når eventuel gæld er betalt, og boet er fordelt, lukker banken hver enkelt konto og overfører den resterende saldo. Denne proces tager typisk uger til måneder for hver enkelt bank, så det er en god hjælp at kende rækkefølgen af trinene, før du går i gang.
Undersøgelser fra Solace Care viser, at pårørende typisk skal kontakte over 40 forskellige instanser for at afslutte alt det praktiske efter et dødsfald, og bankerne er som regel blandt de første fem – at kende rækkefølgen sparer dig for tid og unødigt besvær.
Før du begynder
Skynd dig ikke med at lukke alt. Nogle konti kan være nødvendige at holde åbne midlertidigt – for eksempel for at modtage de sidste indbetalinger (løn, pension, tilbagebetalinger) eller for at betale løbende faste udgifter (realkredit, forbrug, forsikringspræmier) under bobehandlingen.
Find ud af, hvem der har fuldmagt. Den person, der håndterer den afdødes økonomiske konti, er typisk den bobestyrer, der er nævnt i testamentet, eller en administrator udpeget af skifteretten. Bankerne vil kræve bevis for denne myndighed, før de giver adgang.
Det skal du bruge
Alle banker har lidt forskellige krav, men de fleste vil bede om en autoriseret kopi af dødsattesten (bestil gerne flere – du får brug for en del eksemplarer), dokumentation for din råderet (skifteretsattest eller lignende), din personlige legitimation og oplysninger om den afdødes konti (kontonumre, bankfilial).
Hvordan lukker man en bankkonto efter et dødsfald?
Trin 1: Giv bankerne besked. Kontakt alle de pengeinstitutter, hvor den afdøde havde konti. Du kan normalt starte med at ringe til bankens dødsboafdeling. Mange banker har særlige afdelinger til dette – bed om at blive stillet direkte igennem.
Trin 2: Indsend dokumentation. Indsend de påkrævede dokumenter (dødsattest, skifteretsattest/fuldmagt og din egen legitimation). De fleste banker vil spærre kontiene på dette tidspunkt, så der ikke kan foretages nye transaktioner, mens boet behandles.
Trin 3: Få kontoudskrifter. Bed om kontoudskrifter for alle konti gældende pr. dødsdatoen. Disse er afgørende for bobehandlingen og skatteopgørelsen. Bed om udskrifter, der viser saldoen på dødsdagen samt den seneste transaktionshistorik.
Trin 4: Håndtering af fælleskonti. Hvis den afdøde havde fælleskonti med andre, kan processen være anderledes. I mange tilfælde kan den længstlevende kontohaver fortsætte med at bruge kontoen. Banken vil så blot fjerne den afdødes navn. De specifikke regler afhænger dog af kontotypen og gældende lovgivning.
Trin 5: Omlæg betalingsservice og stående ordrer. Før du lukker konti, bør du gennemgå alle automatiske betalinger. Annuller dem, der ikke længere er brug for (personlige abonnementer, medlemskaber). Omlæg nødvendige betalinger (realkredit, forbrug, forsikring) til boets konto eller en anden relevant konto.
Trin 6: Luk kontiene. Når boet er gjort op, og alle nødvendige transaktioner er gennemført, beder du banken om at lukke hver enkelt konto og overføre den resterende saldo til boets konto eller direkte til arvingerne, alt efter hvad der er aftalt.
Særlige situationer
Bankbokse. Hvis den afdøde havde en bankboks, vil banken sandsynligvis kræve den samme dokumentation, før der gives adgang til den. I nogle tilfælde kræves det, at der er et vidne eller en repræsentant til stede, når boksen åbnes første gang.
Investerings- og pensionskonti. Disse har ofte deres egne procedurer for overførsel eller udbetaling. Kontakt det enkelte institut og spørg ind til deres specifikke regler for afdøde kontohavere.
Udestående gæld. Hvis den afdøde havde lån, kreditkort eller overtræk i banken, vil disse som regel blive dækket af boets midler, før eventuelle overskydende penge udbetales til arvingerne.
Gode råd til en lettere proces
Bestil rigeligt med autoriserede kopier af dødsattesten – du kan få brug for en til hver instans. Opret et regneark for at holde styr på hver enkelt konto, dens status og hvad der skal gøres. Gem kopier af al korrespondance med pengeinstitutterne. Vær tålmodig – processen kan tage uger eller måneder for den enkelte bank. Spørg hver bank om deres forventede behandlingstid, og følg op, hvis du ikke hører noget.
Et ord om de svære følelser
At lukke en nærtståendes bankkonti kan føles mærkeligt endegyldigt. At se deres navn på kontoudskrifter, deres forbrugsmønstre, de sidste indkøb de nåede at lave – det er alt sammen en påmindelse om det liv, de levede. Hvis du oplever denne proces som følelsesmæssigt svær, er det helt naturligt og okay. Tag de pauser, du har brug for. Bed en, du har tillid til, om hjælp. Der er ingen grund til at jage af sted – det meste kan gøres i dit eget tempo.
Solace Care hjælper dig med at bevare overblikket og håndtere det praktiske og økonomiske efter et dødsfald – så du kan føle dig organiseret, velinformeret og støttet hele vejen igennem.
Ønsker du hjælp til den praktiske side af sagen? Opret en Solace Care-konto eller læs flere af vores vejledninger.
Relateret læsning
