Å tenke på livsforsikring er ofte en måte å ta vare på de du er glad i, selv om tanken på å ikke være her lenger kan være tung å bære. Spørsmålet om hva det koster er derfor et fint sted å begynne – når du kjenner prisen, blir det litt lettere å ta en avgjørelse.
En livsforsikring i Sverige koster i 2026 omtrent 300 til 1 000 kroner per år for en 30-åring med en forsikringssum på én million kroner, noe som tilsvarer rundt 25 til 85 kroner i måneden. For en 50-åring ligger den samme beskyttelsen på cirka 1 000 til 2 700 kroner i året, og for en 65-åring på cirka 5 000 till 12 200 kroner i året. Tallene er hentet fra Konsumenternas uavhengige sammenligning av individuelle livsforsikringer, som viser prisene til 16 ulike selskaper. Det som i hovedsak bestemmer premien, er alderen din når du tegner forsikringen, hvor høyt forsikringsbeløp du velger, og hva du oppgir i helseerklæringen. Mange har i tillegg allerede en grunnleggende dekning gjennom jobben, en tjenestegruppelivsforsikring (TGL), som arbeidsgiveren betaler.
Hva koster en livsforsikring i Sverige?
Konsumenternas Försäkringsbyrå sammenligner hva en forsikringssum på én million kroner koster i årlig premie ved 30, 50, 60 og 65 års alder, forutsatt at det ikke er noen avvik i helseerklæringen. Selskapenes opplysninger i sammenligningen er datert fra januar 2025 til april 2026. Slik ser prisspennet ut:
Alder ved tegning | Årspremie for 1 million kr (lavest til høyest) | Omtrent per måned |
|---|---|---|
30 år | 300 til 1 025 kr | 25 til 85 kr |
50 år | 1 008 til 2 718 kr | 84 til 227 kr |
60 år | 2 832 til 7 240 kr | 236 til 603 kr |
65 år | 5 028 til 12 245 kr | 419 til 1 020 kr |
Forskjellen mellom det billigste og det dyreste selskapet er altså mer enn tredobbel i hver aldersgruppe. Ett av de 16 selskapene fastsetter premien helt individuelt og oppgir ikke pris. Hvis du vil se prisene for hvert enkelt selskap, finner du hele tabellen hos Konsumenternas.
Hva påvirker prisen på en livsforsikring?
En livsforsikring er en ren risikoforsikring, ikke en spareordning. Premien gjenspeiler derfor risikoen for at selskapet må utbetale beløpet i forsikringsperioden. Det er spesielt tre faktorer som veier tyngst.
Alderen din. Jo eldre du er når du tegner forsikringen, desto høyere blir premien. I Konsumenternas sammenligning koster den samme millionen mellom syv og tjuefem ganger så mye ved 65 år som ved 30 år, avhengig av selskap. Ifølge sammenligningen kan du tegne en individuell livsforsikring frem til du er mellom 56 og 73 år, avhengig av selskap, og forsikringene opphører når du er mellom 67 og 90 år. Hos enkelte selskaper begynner forsikringssummen i tillegg å trappes ned fra 55-årsalderen, noe som betyr at dekningen krymper samtidig som du betaler.
Forsikringssummen. Jo høyere beløp, desto høyere premie, og det er derfor Konsumenternas alltid sammenligner det samme beløpet. Hva du kan velge varierer: Det laveste valgbare beløpet i sammenligningen er 100 000 kroner, og det høyeste ligger på mellom 5 og i underkant av 19 millioner kroner, mens et par selskaper ikke har noe tak i det hele tatt.
Helsen din. Når du søker om livsforsikring, må du alltid fylle ut en helseerklæring. Spørsmålene handler om sykdommer, symptomer, medisiner og behandlinger. Svarene kan føre til høyere premie, unntak i vilkårene eller at du ikke får tegnet forsikring. Enkelte selskaper krever også at du er fullt arbeidsfør når du tegner den. Hvis du har en eksisterende sykdom, kan en gruppeforsikring gjennom jobb eller fagforening være en vei inn – les mer i guiden vår om livsforsikring uten helseerklæring.
Greit å vite: Prisen på din individuelle livsforsikring påvirkes ikke av at du bytter jobb, melder deg ut av fagforeningen eller går av med pensjon. Den er din og følger deg så lenge du betaler premien.
Hvor stor forsikringssum trenger du?
Beløpet er det viktigste valget du tar, viktigere enn hvilket selskap du velger. Rådet fra Konsumenterna er å ta utgangspunkt i to spørsmål: Hvordan ville de etterlatte klart seg økonomisk om du gikk bort, og hvilke andre dekninger har dere allerede – som for eksempel gjenlevendepensjon eller gjeldsforsikring på boliglånet i banken?
Mange forsikringssummer oppgis i grunnbeløp (prisbasbelopp i Sverige) i stedet for kroner. Prisbasbeloppet for 2026 er 59 200 svenske kroner, ifølge SCB. En forsikring på 10 prisbasbelopp gir dermed 592 000 kroner i 2026, og beløpet justeres automatisk når grunnbeløpet øker. En vanlig måte å tenke på er at beløpet bør dekke den delen av boliglånet som partneren din ikke klarer å betjene alene, i tillegg til noen års levekostnader for barna, minus det dere allerede har dekket gjennom jobb.
Har du allerede livsforsikring gjennom jobben (TGL)?
Før du kjøper en egen livsforsikring, bør du sjekke hva du allerede har. De fleste ansatte på arbeidsplasser med tariffavtale har en tjenestegruppelivsforsikring (TGL) som arbeidsgiveren betaler. For privat ansatte funksjonærer med ITP-pensjon administreres den ofte via Alecta, og for privat ansatte arbeidere via AFA Försäkring. Grunnbeløpet er 6 prisbasbelopp frem til 54-årsalderen og trappes deretter ned år for år.
Din alder ved dødsfallet | Grunnbeløp TGL | I kroner 2026 |
|---|---|---|
18 til 54 år | 6 prisbasbelopp | 355 200 kr |
55 år | 5,5 prisbasbelopp | 325 600 kr |
60 år | 3 prisbasbelopp | 177 600 kr |
64 til 69 år | 1 prisbasbelopp | 59 200 kr |
Dersom du har barn under 17 år, gjelder det fulle grunnbeløpet på 355 200 kroner uansett hvor gammel du er. I tillegg utbetales et barnebeløp på 2 prisbasbelopp (118 400 kroner i 2026) for hvert barn under 17 år, samt en begravelseshjelp på et halvt prisbasbelopp (29 600 kroner) til dødsboet. Beløpene gjelder i henhold til Avtalats og Alectas tabeller for 2026.
TGL er en verdifull grunnbeskyttelse, men den opphører når du slutter å jobbe og er sjeldent nok for en familie med boliglån. Derfor velger mange å supplere med en egen forsikring.
Individuell, gruppe eller TGL: Hva er billigst?
Det billigste er TGL, ettersom arbeidsgiveren betaler hele premien og skattemyndighetene anser fordelen som skattefri for deg. Ulempen er at du ikke bestemmer beløpet selv, og at dekningen forsvinner når ansettelsesforholdet avsluttes.
Neste på listen er som regel en gruppeforsikring gjennom arbeidsgiver eller fagforbund. Konsumenterna beskriver det slik: Gruppeforsikringen har ofte en lavere pris og en mindre omfattende dekning, mens individuelle forsikringer gir større valgfrihet når det gjelder både innhold og forsikringssum. Hvis du forlater gruppen, har du normalt rett til en fortsettelsesforsikring om du søker innen tre måneder, men da til en annen pris.
En individuell livsforsikring koster mest per krone i dekning, men det er den eneste du eier helt selv: Du velger beløp, hvem som skal være mottaker (begunstiget) og hvor lenge den skal gjelde. For en frisk 30-åring er premien likevel lav i rene tall, slik tabellen over viser. Vi går grundig gjennom forskjellene i saken om livsforsikring: individuell, gruppe eller TGL.
Er utbetalingen skattefri?
Ja. Skattemessig regnes en livsforsikring som en kapitalforsikring, og etter 8. kapittel 14 § i den svenske inntektsskatteloven er erstatninger som utbetales fra kapitalforsikring skattefrie. Den som mottar pengene betaler altså ikke inntektsskatt på beløpet. Det samme gjelder for TGL: AFA Försäkring oppgir at erstatningen er fritatt for inntektsskatt, og Alecta beskriver den som en skattefri engangsutbetaling.
Pengene utbetales direkte til den du har oppgitt som mottaker. Ifølge 14. kapittel 7 § i den svenske forsikringsavtaleloven inngår ikke forsikringssummen i dødsboet ditt når det er satt inn en mottaker, slik at familien slipper å vente på at skifteoppgjøret blir klart. Hvis du ikke har oppgitt noen spesifikk mottaker, gjelder selskapets standardrekkefølge. I TGL via Alecta går pengene i første rekke til ektefelle eller registrert partner, ikke automatisk til samboer – så husk å sjekke at samboeren din faktisk er registrert. Hvordan du sørger for at pengene havner i rett hender, beskriver vi i hvem får pengene fra en livsforsikring.
Kan du ha flere livsforsikringer?
Ja, og det er veldig vanlig. TGL gjennom jobben, en gruppeforsikring via fagforeningen og en egen individuell forsikring kan alle utbetales samtidig. Konsumenterna skriver at om du har flere forsikringer med dødsfallsdekning, blir det utbetalt erstatning fra hver enkelt forsikring til de etterlatte.
En vanlig løsning er derfor: Dra nytte av dekningen jobben gir, legg til en gruppeforsikring hvis fagforeningen tilbyr en god pris, og fyll på med en individuell forsikring tilpasset familien din. Du kan lese mer om dette i kan man ha flere livsforsikringer.
Hvordan sammenligner du livsforsikringer?
Pris er bare en del av bildet. Basert på sammenligningen til Konsumenterna, er dette verdt å se nærmere på når du skal velge:
Når forsikringen opphører. Noen forsikringer slutter å gjelde ved 67 år, andre varer til 90. Dersom du ønsker dekning etter at du har blitt pensjonist, er dette helt avgjørende.
Om beløpet trappes ned med årene. Hos enkelte selskaper begynner forsikringssummen å trappes ned allerede fra du fyller 55 år.
Krav ved tegning. Alle krever helseerklæring, og noen krever også at du er fullt arbeidsfør eller har bodd i Sverige eller Norden i en viss tid.
Hvordan forsikringen gjelder i utlandet. Flere selskaper begrenser dekningen til 12 måneders opphold utenfor Sverige.
Hva du allerede har. Regn med TGL, gruppeforsikring og etterlatteytelser før du bestemmer deg for forsikringssum.
Be om tilbud fra to eller tre selskaper med samme beløp og samme utløpsalder, slik at sammenligningen blir rettferdig. Les nøye gjennom vilkårene, ikke bare prisen, og registrer mottaker med en gang du tegner forsikringen.
Å ha oversikt over hvilke forsikringer som finnes, hva de dekker og hvem som får pengene, er en stor lettelse for familien den dagen det uventede skjer. Solace Care hjelper deg med å samle familiens forsikringer, viktige dokumenter og ønsker på ett trygt sted, slik at dine nærmeste slipper å lete når de har som minst krefter til overs.
Ønsker du hjelp med det praktiske?
Solace Care viser deg trinn for trinn hva som må gjøres, og samler dokumenter, frister og oppgaver på ett sted.
Opprett en konto hos Solace Care
