Når du tegner en livsforsikring, bestemmer du hvem som skal få pengene hvis du går bort. Dette kalles å velge begunstiget — og det er en av de viktigste avgjørelsene du tar i forbindelse med forsikringen.
Det kan føles tungt å tenke på. Men ved å ta et aktivt valg, sørger du for at pengene havner på rett sted, hos den eller de som virkelig trenger dem.
Hva er en begunstigelseserklæring?
En begunstigelseserklæring er en skriftlig instruksjon til forsikringsselskapet om hvem som skal motta forsikringssummen når du dør. Erklæringen er juridisk bindende for selskapet, og pengene utbetales direkte til den begunstigede. Dette betyr at en forsikringssum med en navngitt begunstiget normalt ikke inngår i dødsboet. Den fordeles dermed ikke gjennom skifteoppgjøret eller arv, men går rett til den personen du har pekt ut. Det er også derfor denne erklæringen er så viktig: den styrer pengene utenom både den vanlige arverekkefølgen og et eventuelt testament.
Hva skjer hvis du ikke tar et aktivt valg?
Hvis du ikke velger en begunstiget selv, gjelder som regel en standardrekkefølge:
I første rekke ektefelle, registrert partner eller samboer
I andre rekke dine livsarvinger (barn)
Dette fungerer fint for mange — men ikke for alle. Hvis du lever i en sammensatt familie, har særkullsbarn eller ønsker at pengene skal fordeles på en helt spesiell måte, må du ta et aktivt valg. Standardrekkefølgen tolkes dessuten ut fra situasjonen din på dødstidspunktet, ikke da forsikringen ble tegnet. Hvis det ikke finnes noen som omfattes av erklæringen, utbetales beløpet i stedet til dødsboet. Da fordeles pengene etter arveloven eller testamentet — noe som kan gi et helt annet resultat enn du hadde tenkt deg.
Hvordan velger du begunstiget?
Du kan velge én eller flere personer som begunstiget. Det kan være:
Partneren din
Barna dine
En annen fysisk person
En juridisk person (for eksempel en stiftelse eller organisasjon)
Du bestemmer også hvordan beløpet skal fordeles mellom de begunstigede. For eksempel kan du velge at halvparten går til partneren din, og at den andre halvparten deles likt mellom barna.
Selve endringen gjør du skriftlig hos forsikringsselskapet, ofte ved å logge inn på deres nettsider eller ved å fylle ut et eget skjema. En vanlig og viktig fallgruve: et testament endrer ikke hvem som er begunstiget på forsikringen. Hvis du vil at forsikringspengene skal gå til noen andre enn den som står i erklæringen, er det altså ikke nok å skrive det i testamentet — du må melde fra om endringen direkte til forsikringsselskapet. Har du flere forsikringer, for eksempel en privat livsforsikring og en gruppelivsforsikring gjennom jobb eller fagforening, må hver enkelt forsikring oppdateres hver for seg.
Kan du endre begunstiget?
Ja, du kan endre valget ditt når som helst. Livet endrer seg — du får kanskje barn, opplever et samlivsbrudd eller etablerer en ny familie. Da er det viktig å oppdatere livsforsikringen slik at den gjenspeiler situasjonen din slik den er i dag.
Vær spesielt oppmerksom etter en skilsmisse eller et samlivsbrudd. Hvis du har navngitt din tidligere partner i erklæringen, kan hen bli stående som begunstiget til du aktivt endrer det. En erklæring som bare oppgir «ektefelle» eller «samboer», vil derimot som regel tolkes ut fra hvem som faktisk er din ektefelle eller samboer når du går bort. Siden formuleringen bestemmer utfallet, er det lurt å lese nøye gjennom hva som står i forsikringsbeviset ditt og be selskapet bekrefte hvordan det tolkes.
Hvordan utbetales pengene til den begunstigede?
Når forsikringsselskapet får beskjed om dødsfallet — enten via Folkeregisteret eller ved at de pårørende tar kontakt — starter skadeoppgjøret. Den begunstigede eller dødsboet kontakter selskapet, som vanligvis vil be om en skifteattest og opplysninger om hvilken konto pengene skal utbetales til. Utbetalingen skjer som et engangsbeløp, og for privatpersoner er utbetaling fra livsforsikring skattefri. Siden pårørende ikke alltid vet hvilke forsikringer som finnes, kan det være en god idé å fortelle familien din allerede i dag hvor forsikringspapirene ligger — en forsikring som ingen kjenner til, risikerer å aldri bli krevet utbetalt.
Husk på dette
Gå gjennom begunstigede regelmessig — spesielt ved store livshendelser som familieforøkelse, flytting eller samlivsbrudd
Fortell dine nærmeste at du har en livsforsikring og hvem som er begunstiget
Sjekk om du har andre forsikringer via jobb eller fagforening som også har begunstigelsesbestemmelser
Solace Care hjelper deg med å holde oversikt over forsikringene dine og minner deg på når det er på tide å se over dekningen din.
Vil du samle forsikringer, begunstigede og viktige dokumenter på ett sted? Opprett en konto hos Solace Care for å gjøre det enkelt for både deg og dine nærmeste.
