De aanvraagprocedure voor een overlijdensrisicoverzekering van Mandatum start meestal automatisch, aangezien de maatschappij direct via de overheidsregisters op de hoogte wordt gesteld van het overlijden. In deze handleiding leggen we het volledige proces uit: hoe Mandatum contact opneemt, hoe u de uitkering aanvraagt, welke bijlagen nodig zijn en hoe de uitkering fiscaal wordt behandeld — evenals de meest voorkomende oorzaken van vertraging bij de uitbetaling.
Hoe wordt Mandatum geïnformeerd over een overlijden?
Mandatum ontvangt de melding van het overlijden van een cliënt rechtstreeks van het Agentschap voor digitale en bevolkingsgegevens (DVV). Handmatige melding aan de verzekeraar is daarom doorgaans niet nodig. Na ontvangst van de melding stuurt Mandatum de polisgegevens en de instructies voor het claimen van de overlijdensuitkering naar het adres van de nalatenschap. In dit overzicht staat welke verzekeringen de overledene had en wie als begunstigde is aangewezen. Voor advies over de aanvraag kunt u bellen naar +358 10 516 7918. De algemene klantenservice is bereikbaar via +358 200 31100 (ma–do 9:00–16:00 uur, vr 9:00–15:00 uur).
Hoe vraag ik een overlijdensuitkering aan bij Mandatum?
U vraagt de uitkering aan via het formulier voor overlijdensuitkeringen. Dit kan digitaal of op papier worden ingevuld. Let op: ook een digitaal ingevuld formulier moet worden uitgeprint en fysiek ondertekend. Het ondertekende document kan vervolgens worden gescand of gefotografeerd en als bijlage worden verzonden via de beveiligde online omgeving van Mandatum (hiervoor is een klantinlog vereist). Alternatief kunt u de aanvraag per post versturen naar: Mandatum / Kaleva, Asiakasposti, PL 788, 00101 Helsinki. De uitkering wordt aan de begunstigden overgemaakt zodra alle vereiste documenten zijn ontvangen en verwerkt.
Welke bijlagen zijn vereist voor de claim?
Als bijlage is een ononderbroken familiestamboomonderzoek (sukuselvitys) van de verzekerde vanaf de leeftijd van 15 jaar vereist – dit is hetzelfde document dat nodig is voor de aangifte van de nalatenschap. Uittreksels uit het bevolkingsregister van de begunstigden zijn vereist als hun status (in leven zijn) niet blijkt uit het stamboomonderzoek van de overledene, of als de begunstigde geen naast familielid is. Deze uittreksels mogen maximaal drie maanden oud zijn. Daarnaast is van elke begunstigde (en van de voogd in het geval van minderjarige begunstigden) een kopie van een geldig identiteitsbewijs (paspoort, identiteitskaart of rijbewijs) vereist. Als een onderneming de begunstigde is, moet een uittreksel uit het handelsregister van maximaal drie maanden oud worden meegestuurd. Bij een ongevallenverzekering zijn tevens een definitieve overlijdensakte en het sectierapport van de forensisch arts vereist. Indien er sprake was van een lopende echtscheidingsprocedure (bedenktijd) tussen de overledene en de echtgenoot, en de echtgenoot is aangewezen als begunstigde, dient dit in de aanvraag te worden vermeld.
Wat is de chronologische volgorde van de afhandeling?
Nadat de melding van het overlijden via het DVV bij Mandatum is binnengekomen, stuurt de maatschappij de polisgegevens en instructies naar het adres van de nalatenschap. Bewaar deze documenten zorgvuldig; ze zijn ook nodig voor de boedelbeschrijving om de verzekeringen en begunstigingen correct te registreren. In afwachting van de brief kunt u alvast het stamboomonderzoek van de verzekerde opstarten — aangezien dit dossier ook voor de boedelbeschrijving vereist is, is het efficiënt dit direct compleet te maken. Vul vervolgens het aanvraagformulier in, onderteken het handmatig en verstuur het met de bijlagen via de online portal of per post. Mandatum beoordeelt de aanvraag, vraagt indien nodig om aanvullingen en keert het bedrag uit zodra het dossier compleet is. Ten slotte wordt de uitkering vermeld in de boedelbeschrijving, ook als deze rechtstreeks aan de begunstigden is uitgekeerd en buiten de nalatenschap valt. Maak kopieën van alle verzonden documenten en noteer de verzenddatum — zo bent u bij eventuele vragen direct op de hoogte van de status. De claimafhandeling en de boedelbeschrijving lopen parallel: de wettelijke termijn voor de boedelbeschrijving wordt niet opgeschort door de verzekeringsclaim, en de uitbetaling van de claim is niet afhankelijk van de afronding van de boedelbeschrijving.
Hoe wordt de overlijdensuitkering van Mandatum belast?
De fiscale behandeling hangt af van de relatie tot de begunstigde. Uitkeringen aan naaste verwanten, zoals de echtgenoot of kinderen, zijn onderworpen aan erfbelasting. Uitkeringen aan derden (niet-naaste verwanten) worden belast als belastbaar inkomen uit vermogen. Zolang er sprake is van een geldige begunstigde aanwijzing, valt de uitkering buiten de nalatenschap en wordt deze rechtstreeks aan de begunstigden uitgekeerd. De uitkering moet echter wel worden opgenomen in de boedelbeschrijving. De erfgenamen kunnen via een volmacht één persoon machtigen om de belangen van de nalatenschap te behartigen. Een model hiervoor vindt u in onze handleiding.
Wat zijn de meest voorkomende oorzaken van vertraging?
De meest voorkomende fout is het ontbreken van een handmatige handtekening: ook digitaal ingevulde formulieren moeten fysiek worden ondertekend; ongetekende formulieren worden teruggestuurd. Een andere veelvoorkomende oorzaak is het aanleveren van verouderde documenten — uittreksels uit het register en het handelsregister mogen niet ouder zijn dan drie maanden. Zorg dat u deze niet te vroeg aanvraagt. Een incomplete stamboom (sukuselvitys) leidt eveneens direct tot opschorting van de verwerking. Bij claims op een ongevallenverzekering kan het opstellen van de definitieve overlijdensakte en het forensisch sectierapport geruime tijd in beslag nemen; de claim kan pas na ontvangst hiervan worden beoordeeld. Neem bij twijfel over de vereiste bijlagen contact op met de schadeafdeling voordat u de documenten opstuurt — achteraf ontbrekende stukken aanleveren vertraagt het proces aanzienlijk. Als er meerdere begunstigden zijn, is het raadzaam één contactpersoon aan te wijzen die de documenten verzamelt en de status opvolgt. Dit voorkomt dubbel werk en vertraging. Mocht u binnen een redelijke termijn na het overlijden geen bericht hebben ontvangen, neem dan contact op met de schadeafdeling om te controleren of het adres van de nalatenschap correct is geregistreerd.
Heeft u hulp nodig bij praktische zaken? Maak een Solace Care-account aan of lees onze andere handleidingen.
Gerelateerde informatie
OP en overlijden: uitkering aanvragen
LähiTapiola en overlijden: uitkering aanvragen
Boedelbeschrijving: model en inhoud
