Soms verandert een levenssituatie zodanig dat een overlijdensrisicoverzekering niet meer nodig is — of dat lijkt althans zo. Toch is het raadzaam om voor opzegging zorgvuldig na te denken, omdat dit besluit achteraf vaak moeilijk terug te draaien is. Het later afsluiten van een nieuwe verzekering is duurder en uw gezondheidstoestand kan dit in de toekomst zelfs volledig verhinderen.
In dit artikel bespreken we hoe het opzeggen van een overlijdensrisicoverzekering in zijn werk gaat, welke alternatieven u heeft en wanneer opzeggen daadwerkelijk verstandig is.
Opzeggen is een optie, maar het is ook raadzaam om een overstap te overwegen op basis van de kwaliteit van de dienstverlening — de ervaring met de schadeafhandeling bepaalt immers in sterke mate welke maatschappij u in de toekomst vertrouwt.
Hoe zegt u een overlijdensrisicoverzekering op?
Het opzeggen van een overlijdensrisicoverzekering is eenvoudig. Bij de meeste verzekeraars verloopt het proces als volgt:
1. Neem contact op met de verzekeraar — via de online portal, telefonisch of per e-mail.
2. Geef aan dat u de overlijdensrisicoverzekering wilt opzeggen.
3. De verzekeraar bevestigt de opzegging schriftelijk.
4. De verzekering eindigt doorgaans aan het einde van de lopende premieperiode.
Er is meestal geen opzegtermijn — de verzekering eindigt zodra u de opzegging doorgeeft. Sommige verzekeraars hanteren een korte opzegtermijn (bijvoorbeeld een maand), dus controleer uw polisvoorwaarden.
Let op: de opzegging is alleen van toepassing op uw eigen dekking. Heeft u een gezamenlijke polis (een verzekering op twee levens), dan moeten beide partijen akkoord gaan met de opzegging.
Ontvang ik geld terug bij opzegging?
Dit hangt af van het type verzekering.
Overlijdensrisicoverzekering (risicoverzekering). Dit is het meest voorkomende type. Bij opzegging ontvangt u geen geld terug — de betaalde premies zijn gebruikt om het risico te dekken. Dit is gangbaar en vergelijkbaar met de werking van bijvoorbeeld een opstal- of inboedelverzekering.
Spaarverzekering (gemengde levensverzekering). Als u een levensverzekering met spaarelement heeft, is er doorgaans sprake van een afkoopwaarde. U kunt de verzekering opzeggen en het opgebouwde spaardeel opnemen (minus eventuele afkoopkosten), of de verzekering premievrij maken, waarbij u geen premie meer betaalt maar het opgebouwde kapitaal in de verzekering blijft staan.
Kapitalisatiecontract. Dit is strikt genomen geen levensverzekering, maar deze producten worden soms verward. Een kapitalisatiecontract heeft altijd een afkoopwaarde. Wanneer is het opzeggen van een overlijdensrisicoverzekering zinvol?
De hypotheek is afgelost. Als u de overlijdensrisicoverzekering heeft afgesloten om de hypotheek af te dekken en deze schuld is inmiddels afgelost, kan de noodzaak van de verzekering zijn vervallen. Vraag uzelf echter af: is uw partner nog steeds financieel afhankelijk van u?
De kinderen zijn financieel zelfstandig. Wanneer de kinderen volwassen zijn en in hun eigen levensonderhoud voorzien, vervalt een belangrijke reden voor de overlijdensrisicoverzekering.
Er is voldoende vermogen opgebouwd. Als uw gezin over voldoende spaargeld, beleggingen of andere activa beschikt om het verlies van uw inkomen op te vangen, is de verzekering niet langer noodzakelijk.
De verzekering is te duur geworden. Een verzekering die met de jaren duurder wordt, kan in verhouding tot het verzekerde bedrag onevenredig kostbaar worden. In dat geval kan het verstandiger zijn de verzekering te beëindigen en het geld direct te sparen.
U heeft een betere verzekering gevonden. Als u premies heeft vergeleken en een voordeliger alternatief heeft gevonden, is het raadzaam de oude verzekering op te zeggen — maar pas zodra de nieuwe polis definitief van kracht is.
Wanneer moet u de verzekering NIET opzeggen?
Uw gezondheidstoestand is verslechterd. Als er tijdens de looptijd van de verzekering een ziekte bij u is vastgesteld, kan het afsluiten van een nieuwe verzekering moeilijk of onmogelijk zijn. Behoud in dat geval de bestaande verzekering.
Uw levenssituatie kan nog veranderen. Als u plannen heeft voor gezinsuitbreiding, een verhuizing of een andere grote verandering in uw leven, kan de behoefte aan een verzekering terugkeren. Wacht tot uw situatie gestabiliseerd is.
Vanwege tijdelijke financiële krapte. Als u overweegt op te zeggen om op korte termijn geld te besparen, overweeg dan eerst om het verzekerde bedrag te verlagen of de dekking aan te passen naar een goedkopere variant. Opzeggen is onomkeerbaar.
In het kader van successieplanning. Als de overlijdensrisicoverzekering deel uitmaakt van uw estate planning (bijvoorbeeld voor het opvangen van erfbelasting), kan opzegging deze planning verstoren. Alternatieven voor opzeggen
Als de premie te hoog aanvoelt maar u de dekking niet volledig wilt verliezen, overweeg dan de volgende opties:
Het verzekerde bedrag verlagen. Een lagere uitkering betekent een lagere premie. Dit is vaak een betere tussenoplossing dan volledige opzegging.
De looptijd verkorten. Sommige verzekeraars staan toe de looptijd van de verzekering aan te passen, wat de premie kan verlagen.
De verzekering premievrij maken. Bij een spaarverzekering kunt u stoppen met premie betalen en de polis premievrij maken. Het opgebouwde saldo blijft in de verzekering staan, maar er worden geen nieuwe premies meer geïnd.
De verzekering oversluiten. Vergelijk de markt en stap over naar een goedkoper of completer alternatief voordat u opzegt. Een moderne overlijdensrisicoverzekering biedt naast een financiële uitkering soms ook praktische ondersteuning voor uw nabestaanden — zoals een digitale kluis voor belangrijke documenten en persoonlijke begeleiding bij de afwikkeling na een overlijden. Zorg dat de nieuwe polis actief is voordat u de oude beëindigt.
Belangrijke checklist voor opzegging
Loop de volgende punten na voordat u uw overlijdensrisicoverzekering opzegt:
Komt de financiële zekerheid van anderen in gevaar?
Is er nog sprake van een lopende hypotheek of andere schulden?
Kunt u indien nodig opnieuw een verzekering afsluiten (gelet op leeftijd en gezondheid)?
Maakt de verzekering deel uit van uw successieplanning?
Heeft u uw partner geïnformeerd over dit besluit?
Als het antwoord op een van deze vragen u doet twijfelen, heroverweeg dan het besluit.
Hulp bij verzekeringskwesties en levensveranderingen
Het opzeggen van een overlijdensrisicoverzekering is een van de vele beslissingen die horen bij overgangsfases in het leven. Als u een overstap overweegt, neem dan de tijd om de opties te vergelijken. Solace Care helpt u en uw gezin om verzekeringsgegevens, documenten en praktische zaken overzichtelijk op één plek te beheren — maak een Solace Care-account aan, dan begeleiden wij u stap voor stap.
Meer informatie
Vergelijking van overlijdensrisicoverzekeringen
