U kunt meer dan één levensverzekering hebben, bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering bij de hypotheek en een aparte polis voor uw gezin. Of die combinatie past, hangt af van het doel, de voorwaarden, de looptijd en de kosten van elke verzekering. Meerdere polissen betekenen niet automatisch dat elke uitkering bij dezelfde persoon terechtkomt.
Welke verzekeringen vergelijkt u?
Een overlijdensrisicoverzekering keert uit als de verzekerde binnen de afgesproken looptijd overlijdt en de voorwaarden zijn vervuld. Een uitvaartverzekering of een verzekering met een opbouwcomponent is een ander product. Nationale-Nederlanden legt de kenmerken van een overlijdensrisicoverzekering uit.
Een verzekeraar kan bij een aanvraag vragen naar bestaande dekking, gezondheid en het financiële belang. Beantwoord die vragen volledig. Ga niet uit van een onbeperkt bedrag dat zonder beoordeling kan worden verzekerd.
Maak een polisoverzicht voordat u iets verandert
Verzekeraar en polisnummer.
Verzekeringnemer en verzekerde persoon.
Doel: hypotheek, inkomen voor nabestaanden, uitvaart of iets anders.
Verzekerd bedrag en of dit gelijk blijft of daalt.
Einddatum en maandelijkse premie.
Begunstigde en eventuele verpanding aan de hypotheekverstrekker.
Wat er gebeurt bij einde dienstverband als een regeling via werk loopt.
Met deze lijst kan een adviseur zien waar dekking ontbreekt of hetzelfde doel dubbel wordt verzekerd. Zeg een bestaande polis niet op voordat een eventuele nieuwe verzekering definitief is geaccepteerd en de gevolgen duidelijk zijn.
Hoe werken uitkeringen uit meerdere polissen?
Elke verzekeraar beoordeelt de eigen overeenkomst. Een uitkering onder een verpande polis kan eerst voor de hypotheek bestemd zijn, terwijl een andere polis een partner als begunstigde heeft. Meld een overlijden daarom bij elke relevante verzekeraar en vraag per polis naar de ontvanger, documenten en verwachte afhandeling.
Een eenvoudig rekenvoorbeeld zonder belastingberekening: twee geldige polissen met verzekerde bedragen van €100.000 en €50.000 kunnen verschillende bestemmingen hebben. Tel de bedragen niet zonder meer op als vrij besteedbaar gezinsgeld; controleer eerst begunstiging, verpanding en voorwaarden.
Moet u erfbelasting betalen?
Dat hangt onder meer af van de inrichting van de polis en wie de premie heeft gedragen. Gebruik geen buitenlandse vrijstellingen of één vaste belastingberekening voor alle levensverzekeringen. Laat de situatie beoordelen en raadpleeg de informatie van de Belastingdienst over erfbelasting.
Hoe helpt u nabestaanden de polissen terug te vinden?
Bewaar een actuele lijst met namen van verzekeraars en polisnummers en vertel een vertrouwd persoon waar die ligt. Neem ook oude werkgeversregelingen mee. Een goede lijst bevat geen gedeelde wachtwoorden: nabestaanden gebruiken de officiële meldingsprocedure en hun eigen gegevens.
Wie beoordeelt uw verzekeringsdekking?
Solace Care is een digitaal ondersteuningsplatform, geen verzekeraar of verzekeringstussenpersoon. De verzekeraar op uw polis beoordeelt dekking en betaalt een eventuele uitkering. Een Solace-account is geen verzekeringspolis.
Wilt u hulp bij het overzicht van de praktische stappen? Maak een account aan bij Solace Care. U kunt deze gids en de voorbeelden ook zonder account gebruiken.
