Wat is een collectieve levensverzekering?
Een collectieve levensverzekering is een levensverzekering die veel mensen via hun werkgever, vakbond of pensioenuitvoerder hebben afgesloten, vaak zonder dat zij zich daarvan bewust zijn. Bij overlijden keert deze een belastingvrije eenmalige som uit aan de nabestaanden. Het is daarom belangrijk om te controleren of de overledene een of meer collectieve levensverzekeringen had.
Kort gezegd: de collectieve levensverzekering biedt de directe naasten direct na het overlijden een financieel steuntje in de rug, en het geld wordt doorgaans snel en rechtstreeks aan de begunstigden uitgekeerd.
Wie ontvangt het verzekerde bedrag?
Als de overledene een of meer begunstigden heeft aangewezen, ontvangen zij het geld. Is er niemand aangewezen, dan wordt het bedrag uitgekeerd aan de «naaste verwanten» in deze volgorde: echtgenoot of samenwonende partner die aan de voorwaarden voldoet, daarna kinderen en tot slot de overige erfgenamen.
Is de uitkering belastingvrij?
Het uitgekeerde verzekeringsbedrag zelf is belastingvrij. In sommige gevallen is er echter wel erfbelasting verschuldigd. Vindt de uitkering plaats aan een echtgenoot, dan is er geen erfbelasting verschuldigd. Wordt het bedrag aan anderen dan de echtgenoot uitgekeerd, dan hangt de erfbelasting af van de graad van verwantschap.
Hoe weet u of er een collectieve levensverzekering is?
Controleer het dienstverband, de vakbond en de pensioenuitvoerder van de overledene en bekijk loonstroken en jaaropgaven. Veel verzekeringen en pensioenen zijn centraal in te zien via Mijnpensioenoverzicht.nl (of de relevante nationale registers). Neem eventueel contact op met de werkgever van de overledene, aangezien een collectieve verzekering vaak gekoppeld is aan het dienstverband.
Wat moet u doen?
Neem contact op met de verzekeringsmaatschappij of pensioenuitvoerder en meld het overlijden. U heeft doorgaans een akte van overlijden en een identiteitsbewijs nodig. De instantie informeert u vervolgens over de uitbetaling en eventuele erfbelasting.
Veelgestelde vragen
Is een collectieve levensverzekering belastingvrij?
Ja, het verzekerde bedrag is belastingvrij, maar er kan erfbelasting verschuldigd zijn als de uitkering aan iemand anders dan de echtgenoot wordt gedaan.
Wie krijgt het geld?
De begunstigden. Als er niemand is aangewezen, gaat het bedrag naar de naaste verwanten: echtgenoot/samenwonende partner, daarna kinderen en vervolgens de overige erfgenamen.
Hoe vind ik de verzekering?
Controleer het dienstverband, de vakbond, de pensioenuitvoerder en het pensioenoverzicht.
U hoeft er in de praktijk niet alleen voor te staan. Maak een Solace Care-account aan of lees meer gidsen.
