Begunstiging: wie ontvangt de uitkering?
Wanneer een levensverzekering of pensioen bij overlijden wordt uitgekeerd, hangt het van de begunstiging af wie het geld ontvangt. Dit is belangrijk om te controleren, omdat de regels zijn gewijzigd en een partner met wie u samenwoont niet altijd automatisch is gedekt. Deze gids legt uit wat begunstiging inhoudt, wie er onder “naaste verwanten” vallen en hoe u dit kunt wijzigen.
Begunstiging bepaalt wie de uitkering uit een levensverzekering of pensioenregeling ontvangt na uw overlijden. U kunt een specifiek persoon aanwijzen of de standaardformulering “naaste verwanten” gebruiken. De uitkering wordt in de regel buiten de nalatenschap om rechtstreeks aan de begunstigde uitbetaald.
Wat betekent “naaste verwanten”?
Voor regelingen die zijn afgesloten na 1 januari 2008 is de rangorde voor “naaste verwanten” als volgt:
Echtgenoot of geregistreerd partner
Samenwonende partner (onder bepaalde voorwaarden — zie hieronder)
Bloedverwanten in de rechte lijn (kinderen, kleinkinderen, etc.)
Erfgenamen volgens testament
Overige erfgenamen
De uitkering gaat naar de eerste groep die van toepassing is. Is er bijvoorbeeld een echtgenoot, dan gaat het geld daarheen en niet naar de kinderen.
Is mijn samenwonende partner meeverzekerd?
Om als samenwonende partner te worden aangemerkt als “naaste verwant”, moet u op het moment van overlijden samenwonen en ofwel minimaal 2 jaar hebben samengewoond of een gemeenschappelijk kind hebben (of verwachten). Belangrijk: bij regelingen die vóór 1 januari 2008 zijn afgesloten, valt een samenwonende partner niet onder “naaste verwanten”, tenzij u de begunstiging na 2008 heeft gewijzigd. Als u ongehuwd samenwoont, is het daarom verstandig dit te controleren en uw partner eventueel specifiek bij naam te registreren.
Hoe wijzig ik de begunstiging?
U kunt de begunstiging te allen tijde wijzigen door contact op te nemen met uw pensioenuitvoerder of verzekeraar. U kunt ervoor kiezen een specifiek persoon bij naam te noemen in plaats van “naaste verwanten”, of de uitkering te verdelen. Het is raadzaam de begunstiging te herzien bij belangrijke levensgebeurtenissen, zoals een huwelijk, echtscheiding, samenwoning of de geboorte van kinderen.
Is de uitkering belast?
Dit hangt af van de ontvanger en het type regeling. Een uitkering aan een echtgenoot is doorgaans vrijgesteld van belasting. Voor anderen, zoals kinderen, kan er erfbelasting verschuldigd zijn, en voor bepaalde pensioenregelingen gelden specifieke fiscale regels. Raadpleeg de actuele regelgeving op de website van de Belastingdienst. Lees meer in onze gids over levensverzekeringen bij overlijden.
Veelgestelde vragen
Wat betekent begunstiging?
Dit bepaalt wie de uitkering uit een levensverzekering of pensioen ontvangt bij overlijden. Het bedrag wordt in principe buiten de nalatenschap om rechtstreeks aan de begunstigde uitgekeerd.
Wie vallen er onder “naaste verwanten”?
Voor regelingen na 1 januari 2008: eerst de echtgenoot/geregistreerd partner, daarna de samenwonende partner (onder voorwaarden), gevolgd door bloedverwanten in de rechte lijn, erfgenamen volgens testament en tot slot de overige erfgenamen.
Is mijn samenwonende partner gedekt?
Alleen als u op het moment van overlijden samenwoont en minimaal 2 jaar samenwoont of een gezamenlijk kind heeft — en dit geldt uitsluitend voor regelingen die na 1 januari 2008 zijn afgesloten.
Kan ik de begunstiging wijzigen?
Ja, u kunt hiervoor contact opnemen met uw pensioenuitvoerder of verzekeraar. U kunt een specifiek persoon aanwijzen in plaats van de standaardcategorie “naaste verwanten”.
Wilt u hulp bij de praktische zaken na een overlijden? Maak een Solace Care-account aan of lees onze gidsen.
