Bankrekening na overlijden: wat gebeurt er en wat moet u regelen?
Na een overlijden is de bankrekening een van de belangrijkste posten van zorg. Betalingen lopen immers door en bij een blokkade kan het betalingsverkeer plotseling vastlopen. Deze gids zet uiteen wat er met de rekening gebeurt, wanneer u nog kunt pinnen en in welke gevallen een verklaring van erfrecht vereist is.
Kort samengevat: een rekening op één naam wordt na het overlijden doorgaans direct door de bank geblokkeerd, waardoor betalingen en automatische incasso's stagneren. Een gezamenlijke en/of-rekening blijft toegankelijk voor de mede-rekeninghouder. Bij een groter saldo, het ontbreken van een partner of de aanwezigheid van een testament verlangt de bank vrijwel altijd een verklaring van erfrecht alvorens toegang te verlenen.
Wat gebeurt er met een rekening op één naam?
Een betaalrekening die uitsluitend op naam van de overledene staat, wordt door de bank direct geblokkeerd zodra het overlijden officieel is gemeld. Dit betekent dat reguliere betalingen, automatische incasso's en periodieke overschrijvingen per direct worden stopgezet.
Hoewel dit ingrijpend kan overkomen, dient deze maatregel ter bescherming van de nalatenschap. De bank is wettelijk verplicht om te verifiëren dat de tegoeden uitsluitend toekomen aan de rechtmatige erfgenamen. Meld het overlijden daarom zo snel mogelijk bij de bank; zij informeren u over de exacte vervolgstappen.
Blijft een en/of-rekening actief?
Ja. Bij een gezamenlijke rekening, de zogeheten en/of-rekening, behoudt u als mede-rekeninghouder na het overlijden de volledige toegang tot de rekening. Deze rekening wordt niet geblokkeerd.
Dit garandeert dat vaste lasten zoals de hypotheek, huur en energiekosten zonder onderbreking kunnen worden voldaan. Houd er wel rekening mee dat het saldo op deze rekening (deels) tot de nalatenschap behoort. Stem dit indien nodig af met de bank of een notaris.
Wanneer is een verklaring van erfrecht vereist?
Of de bank een verklaring van erfrecht verlangt, hangt af van de specifieke situatie. Een verklaring van erfrecht is doorgaans niet nodig indien:
er geen testament is opgesteld, én
er sprake is van een langstlevende echtgenoot of geregistreerd partner, én
het saldo op de rekening(en) onder de grens van circa €100.000 blijft.
De bank verlangt in de regel wel een verklaring van erfrecht wanneer er een testament is, er geen partner is, of indien het saldo de vastgestelde grens overschrijdt. Elke financiële instelling hanteert hierbij eigen drempelbedragen. Informeer hiernaar bij de betreffende bank voordat u notariskosten maakt.
Wat gebeurt er met automatische incasso's?
Bij een geblokkeerde privérekening worden automatische incasso's en periodieke overschrijvingen direct stopgezet. Sommige banken maken een uitzondering voor specifieke, noodzakelijke incasso's gedurende een overgangsperiode, maar dit beleid verschilt per bank.
Het is derhalve cruciaal dat u lopende abonnementen en contracten zelf schriftelijk opzegt. Het stopzetten van een incasso beëindigt namelijk niet de betalingsverplichting van het contract. Controleer de bankafschriften van de afgelopen maanden om een sluitend overzicht van alle lopende verplichtingen te genereren.
Welke stappen dient u te ondernemen bij de bank?
Meld het overlijden direct bij de bank van de overledene.
Vraag welke documenten de bank in uw specifieke situatie vereist (standaard een uittreksel uit de overlijdensakte, eventueel aangevuld met een verklaring van erfrecht).
Controleer de status van eventuele en/of-rekeningen en de continuïteit van de vaste lasten.
Breng alle automatische incasso's in kaart en zeg de bijbehorende contracten direct op.
Veelgestelde vragen
Wordt een bankrekening na overlijden geblokkeerd?
Een rekening op één naam wordt vrijwel altijd direct geblokkeerd. Een gezamenlijke en/of-rekening blijft operationeel en toegankelijk voor de mede-rekeninghouder.
Is een verklaring van erfrecht altijd verplicht?
Nee. Bij het ontbreken van een testament, de aanwezigheid van een langstlevende partner en een totaalsaldo onder circa €100.000 is dit doorgaans niet vereist. Bij een testament, het ontbreken van een partner of een hoger saldo zal de bank hier wel om verzoeken.
Lopen automatische incasso's door na het overlijden?
Bij een geblokkeerde rekening stagneren incasso's in de regel direct. Aangezien een gestopte betaling het contract niet automatisch ontbindt, dient u contracten altijd zelf actief op te zeggen.
Wat is de eerste stap bij de bank?
U dient het overlijden te melden en te informeren naar de benodigde documenten. Minimaal is hiervoor een uittreksel uit de overlijdensakte vereist, in bepaalde gevallen aangevuld met een verklaring van erfrecht.
U staat er niet alleen voor. Maak een Solace Care-account aan of raadpleeg onze overige gidsen.
