Een levensverzekering claimen na overlijden begint bij de polis: welke gebeurtenis is verzekerd, wie is begunstigde en is de uitkering gekoppeld aan bijvoorbeeld een hypotheek? Niet iedere levensverzekering keert bij ieder overlijden hetzelfde bedrag uit.
Hoe vraagt u de uitkering aan?
Zoek de polis en noteer verzekeraar, polisnummer en verzekerde.
Meld het overlijden via de officiële nabestaandenroute.
Vraag wie de claim indient en wie volgens de polis de mogelijke ontvanger is.
Lever de gevraagde stukken via een beveiligd kanaal aan.
Controleer de schriftelijke beoordeling, het bedrag en de betaalroute.
Houd “overlijden gemeld”, “documenten compleet” en “claim goedgekeurd” als afzonderlijke stappen bij. Vraag bij vertraging welk concreet onderzoek of document nog ontbreekt.
Wie ontvangt het geld: begunstigde, bank of erfgenamen?
De begunstiging en eventuele verpanding bepalen de route. Een aan de hypotheek gekoppelde verzekering kan worden gebruikt voor aflossing. Centraal Beheer laat zien waarom het verschil tussen gekoppelde en niet-gekoppelde dekking belangrijk is. Ga daarom niet uit van een vrije uitbetaling aan ieder familielid of van automatische verdeling als erfenis.
Welke documenten legt u klaar?
Vraag de verzekeraar om de lijst voor deze polis. Vaak gaat het om de overlijdensakte, polisgegevens, identificatie van de ontvanger en bewijs van de betaalrekening of bevoegdheid. Verstuur niet vooraf extra gevoelige documenten naar een ongetoetst adres. Vraag of een digitale kopie volstaat voordat u officiële afschriften bestelt.
Is de uitkering belast met erfbelasting?
Dat vraagt een beoordeling van onder meer premieplicht, de herkomst van het vermogen en de relatie tussen betrokkenen. Dat iemand anders de premie overmaakte, bewijst niet vanzelf dat de uitkering buiten de erfbelasting valt. De Belastingdienst bespreekt het belang van wie de premie verschuldigd was. Laat polis, eventuele huwelijkse voorwaarden en de fiscale positie samen beoordelen.
Welke vragen stelt u vóór u het geld besteedt?
Is het een eenmalige kapitaaluitkering, periodieke uitkering of ander product?
Wie is de bevestigde ontvanger en is er een verpanding?
Is het genoemde bedrag bruto, netto of nog voorlopig?
Welke belastingaangifte of adviesvraag staat nog open?
Moet een deel naar hypotheekaflossing of een andere verplichting?
Welke beoordeling ontbreekt en wanneer volgt de volgende update?
Hoe lang duurt uitbetaling?
Er is geen betrouwbare algemene termijn voor alle polissen. Vraag de verzekeraar naar de verwachting nadat de stukken compleet zijn. Een termijn voor de eerste reactie is geen uitbetalingsgarantie. Houd een urgente uitvaartfactuur apart en controleer of daarvoor een uitvaartverzekering bestaat.
Wilt u hulp bij het overzicht van de praktische stappen? Maak een account aan bij Solace Care. U kunt deze gids en de voorbeelden ook zonder account gebruiken.
