Een overlijden hoeft u bij CZ niet zelf te melden. CZ vermeldt dit duidelijk op de eigen overlijdenspagina: “U hoeft het overlijden van uw naaste niet zelf door te geven. De gemeente doet dit voor u.” De gemeente verwerkt het overlijden in de Basisregistratie Personen en CZ ontvangt dit bericht automatisch. CZ beëindigt de polis vervolgens op de dag ná het overlijden, berekent de premie en het eigen risico opnieuw en stort een eventueel overschot automatisch terug. Er zijn drie situaties waarin u wél zelf moet bellen, en er is één advies van CZ dat nabestaanden veel geld kan besparen: u hoeft zorgrekeningen niet voor te schieten.
Wanneer moet u CZ toch zelf bellen?
CZ noemt op de overlijdenspagina drie uitzonderingen op de automatische melding. U moet zelf contact opnemen als de overledene in het buitenland woonde, in het buitenland is overleden, of als er sprake was van een verdragspolis. In deze gevallen verloopt de gegevensuitwisseling niet via een Nederlandse gemeente en komt het bericht dus niet automatisch binnen.
Buiten deze drie situaties is bellen niet nodig, maar wel mogelijk als u vragen heeft. CZ is bereikbaar op 088 555 77 77 op werkdagen van 8:00 tot 17:30 uur. Houd het relatienummer van de overledene bij de hand — CZ vraagt hier expliciet naar. Het postadres is CZ Customer Services, Postbus 90152, 5000 LD Tilburg.
Wat CZ níet vraagt, is minstens zo relevant. Op de gehele overlijdenspagina wordt geen enkel document genoemd: geen overlijdensakte, geen verklaring van erfrecht, geen machtiging. U hoeft dus niet eerst naar de notaris voordat de zorgverzekering geregeld kan worden. Voor toegang tot Mijn CZ ligt dat anders — dat kan alleen als u gemachtigd bent voor de DigiD van de overledene.
Op welke datum stopt de CZ-polis?
CZ beëindigt de verzekering de dag na het overlijden en geeft daarvoor een duidelijke reden: “Omdat er op de dag van overlijden nog zorgkosten kunnen zijn gemaakt, zetten we de dag na het overlijden de polis stop.” Dit sluit exact aan bij artikel 6 van de Zorgverzekeringswet, dat bepaalt dat de zorgverzekering eindigt met ingang van de dag volgend op de dag van overlijden.
In de praktijk betekent dit dat ambulancevervoer, spoedeisende hulp of een laatste huisartsenbezoek op de dag van overlijden nog gewoon gedekt zijn. Let wel op een klein verschil in de communicatie van CZ: de polis stopt de dag ná het overlijden, maar het eigen risico berekent CZ opnieuw “tot de overlijdensdatum”. Beide formuleringen staan zo op de CZ-pagina. Bij een declaratie van de laatste dag is het verstandig om hiervan schriftelijk een bevestiging te vragen.
Hoe krijgt u premie en eigen risico terug van CZ?
Automatisch, zonder dat u dit hoeft aan te vragen. CZ schrijft: “Na het overlijden, berekenen we de premie opnieuw. Is er te veel premie betaald? Dan storten wij dit automatisch terug op het bij ons bekende rekeningnummer.” Voor het eigen risico geldt hetzelfde principe: “Na een overlijden rekenen we het eigen risico opnieuw uit tot de overlijdensdatum. Is er te veel betaald? Dan ontvangt u dit terug.”
Het verplichte eigen risico is in 2026 € 385 per jaar, met de mogelijkheid van een vrijwillig eigen risico van € 100 tot € 500 daarbovenop. Overlijdt iemand halverwege het jaar, dan wordt alleen het daadwerkelijk verbruikte deel verrekend. Had de overledene een regeling voor gespreid betalen, dan beëindigt CZ deze: “Had uw naaste een regeling voor gespreid betalen? Dan zorgen we dat deze stopt, en u van ons de eindafrekening ontvangt.”
CZ noemt geen termijn waarin het geld op de rekening staat. Belangrijker is wáár het naartoe gaat: naar het rekeningnummer dat bij CZ bekend is, en dat is doorgaans de rekening van de overledene. Deze kan door de bank geblokkeerd zijn voor afschrijvingen. CZ benoemt dit expliciet en merkt op dat bijschrijven meestal nog wel mogelijk is; mocht dit toch spaak lopen, dan dient u contact op te nemen.
Moet u een zorgrekening van de overledene zelf betalen?
Nee, en dit is het meest waardevolle advies dat CZ geeft: “U hoeft de rekening niet voor te schieten.” Dit is een wezenlijk ander advies dan sommige andere verzekeraars geven, en het beschermt nabestaanden tegen een juridisch risico dat weinig mensen kennen.
Openstaande zorgrekeningen en premies behoren namelijk tot de nalatenschap. De Rijksoverheid stelt dat u de erfenis volgens de wet zuiver heeft aanvaard als u bezittingen van de overledene meeneemt, verkoopt of openstaande rekeningen betaalt — met als enige uitzondering het betalen van de uitvaart uit de nalatenschap. Zuiver aanvaarden betekent dat u persoonlijk aansprakelijk wordt voor alle schulden van de overledene, ook als deze groter zijn dan de bezittingen. Wie een ziekenhuisrekening van een paar honderd euro uit eigen zak voldoet om het “netjes af te handelen”, kan daarmee dus onbedoeld een veel grotere schuld op zich nemen.
Weet u nog niet of u de erfenis wilt aanvaarden, laat de rekening dan liggen. Schuldeisers mogen de eerste drie maanden na het overlijden geen betaling van erfgenamen eisen. Wel kan het zijn dat er na verwerking van een declaratie nog een verrekening met het eigen risico volgt; CZ waarschuwt hier zelf voor.
Hoe lang kunt u nog declareren bij CZ?
CZ hanteert een termijn van 36 maanden na de behandeldatum. Dat is drie jaar, maar let op het uitgangspunt: de termijn loopt vanaf de datum van de behandeling, niet vanaf de datum van overlijden. Bij zorg die maanden of jaren vóór het overlijden is verleend, kan die termijn dus al een flink stuk zijn verstreken.
Praktisch advies: verzamel alle zorgnota’s die u tijdens het opruimen van de administratie tegenkomt en dien deze zo snel mogelijk in, ook als u nog niet zeker weet of ze vergoed worden. Bewaar daarnaast de eindafrekening van CZ, want daarin staat hoe de premie en het eigen risico uiteindelijk zijn verrekend.
Wat gebeurt er met de andere personen op de polis?
Wie meeverzekerd was bij CZ blijft verzekerd, zonder onderbreking en zonder nieuwe acceptatie. CZ schrijft: “Als de zorgverzekering van uw naaste is opgezegd, krijgt u een eigen polis met dezelfde voorwaarden, eigen risico en vergoedingen.” Anders dan bij sommige andere verzekeraars wordt reeds betaalde premie op de oude polis terugbetaald en niet verrekend met de premie van de nieuwe polis. Een lopende regeling voor gespreid betalen van uw eigen eigen risico loopt gewoon door.
Voor kinderen is de regeling afhankelijk van of u zelf op de polis stond. Stond u er ook op, dan gaan de kinderen automatisch mee naar uw polis. Stond u er niet op, dan wordt het oudste kind tijdelijk verzekeringnemer; CZ stuurt hierover een brief en een e-mail zodat nabestaanden een volwassene kunnen aanwijzen. Dit is een tijdelijke administratieve oplossing, geen eindsituatie — reageer dus op deze brief.
Wat moet er terug naar de leverancier?
Een detail dat bij het ontruimen van een woning vaak wordt vergeten: hulpmiddelen in bruikleen moeten terug naar de leverancier. CZ noemt onder meer een hoog-laagbed en een trippelstoel. Deze hulpmiddelen zijn geen eigendom van de overledene en behoren dus niet tot de inboedel die nabestaanden mogen verdelen of weggeven.
Neem contact op met de leverancier die op het hulpmiddel of in de administratie vermeld staat, en dus niet met CZ zelf. Doe dit voordat de woning wordt leeggehaald of opgeleverd, anders loopt u het risico dat u later alsnog voor de vervangingswaarde aansprakelijk wordt gesteld. Bij een huurwoning valt dit vaak samen met de tweemaandentermijn waarin het huurcontract eindigt; plan dit dus tijdig in.
Wilt u hulp bij de praktische zaken na een overlijden? Maak een Solace Care-account aan of lees meer gidsen.
