Mitä on henkilövakuutus?
Henkilövakuutus on yhteisnimitys vakuutuksille, jotka tuovat sinulle ja perheellesi taloudellista turvaa, jos elämässä tapahtuu jotain odottamatonta – kuten kuolema, työkyvyttömyys, vakava sairastuminen tai tapaturma. Toisin kuin esinevakuutukset (kuten koti- tai autovakuutus), henkilövakuutus suojaa ihmistä, ei tavaroita.
Sairauden tai kuoleman ajatteleminen ei tunnu kivalta. Huolella mietitty henkilövakuutus voi kuitenkin olla ratkaiseva tekijä siinä, pystyykö perhe pitämään kotinsa ja selviytymään taloudellisesti erittäin vaikean ajan yli. Tämä katsaus auttaa ymmärtämään, mitä eri vakuutusvaihtoehtoja on olemassa ja miten ne toimivat yhdessä.
Mitä eri henkilövakuutuksia on olemassa?
Yleisimmät henkilövakuutukset ovat:
Henkivakuutus (kuolemanvaravakuutus) – maksaa kertakorvauksen läheisillesi, jos menehdyt. Lue lisää henkivakuutusoppaastamme.
Työkyvyttömyysvakuutus – tarjoaa taloudellista tukea, jos menetät työkykysi osittain tai kokonaan. Tutustu työkyvyttömyysvakuutusoppaaseemme.
Vakavan sairauden vakuutus – maksaa kertakorvauksen, jos saat vakavan diagnoosin, kuten syövän tai sydäninfarktin. Katso vakavan sairauden vakuutus.
Tapaturmavakuutus – korvaa taloudellisia menetyksiä, jos saat pysyvän vamman tapaturman seurauksena.
Ryhmähenkivakuutus – työnantajan työntekijöilleen ottama henkilövakuutus. Katso ryhmähenkivakuutusoppaamme.
Mitä eroa on yksityisellä ja ryhmähenkilövakuutuksella?
Yksityisen (yksilöllisen) henkilövakuutuksen otat itse, jolloin voit valita turvan laajuuden ja korvaussumman juuri omaan tilanteeseesi sopivaksi. Ryhmähenkilövakuutuksen saat yleensä työnantajan, ammattiliiton tai muun järjestön kautta – usein edullisempaan hintaan. Tämä turva on kuitenkin sidottu jäsenyyteesi tai työsuhteeseesi ja päättyy, kun lähdet työpaikasta tai järjestöstä.
Monilla on työpaikan kautta parempi vakuutusturva kuin he arvaavatkaan – mutta tämä turva päättyy usein sinä päivänä, kun työsuhde loppuu. Siksi on hyvä tietää, millainen turva sinulla on nyt ja mistä luovut, jos vaihdat työpaikkaa.
Kuinka paljon henkilövakuutusturvaa tarvitset?
Tarve riippuu elämäntilanteestasi. Voit miettiä kattavampaa turvaa erityisesti silloin, jos:
Sinulla on lapsia tai muita läheisiä, jotka ovat taloudellisesti riippuvaisia sinusta
Sinulla on asuntolainaa tai muuta yhteistä velkaa jonkun kanssa
Olet yksinhuoltaja tai perheen pääasiallinen elättäjä
Toimit itsenäisenä yrittäjänä ilman työnantajan tarjoamaa turvaa
Voit vertailla hintoja ja vakuutusehtoja puolueettomasti esimerkiksi kuluttajaviranomaisten tai vakuutusvertailujen avulla.
Mitä henkilövakuutus korvaa?
Korvattavuus riippuu siitä, millaisia vakuutuksia olet valinnut. Kokonaisuudessaan henkilövakuutus voi kattaa: korvauksen läheisille kuolemantapauksessa (henkivakuutus), säännöllisen tai kertaluontoisen korvauksen pysyvässä työkyvyttömyydessä (työkyvyttömyysvakuutus), kertakorvauksen vakavan diagnoosin yhteydessä (vakavan sairauden vakuutus) sekä taloudelliset menetykset tapaturman sattuessa. Voit itse valita, mitkä turvat haluat yhdistää.
Mitä henkilövakuutus maksaa?
Hinta määräytyy valitsemiesi vakuutusturvien ja korvaussummien mukaan, ja siihen vaikuttavat myös ikäsi, terveydentilasi ja tupakointitottumuksesi. Pelkkä henkivakuutus on usein edullisin yksittäinen turva, kun taas useamman turvan yhdistelmä maksaa enemmän. Työnantajan tai liiton kautta otettu ryhmävakuutus on yleensä edullisempi kuin yksityishenkilönä otettu vakuutus.
Mikä on paras henkilövakuutus?
Yhtä kaikille sopivaa "parasta" vakuutusta ei ole olemassa – paras turva on se, joka vastaa juuri sinun elämäntilannettasi. Jos sinulla on lapsia ja asuntolainaa, kuolemantapaus- ja työkyvyttömyysturva ovat usein tärkeimpiä. Jos taas olet nuori, perusterve eikä sinulla ole elätettäviä, tarpeesi voi olla pienempi. Aloita selvittämällä, mitä vakuutuksia sinulla on jo työpaikan tai jäsenyyksien kautta, ja täydennä puuttuvat osat sen jälkeen. Haluatko tietää lisää eri turvien eroista? Katso henkilövakuutus vs. henkivakuutus.
Miten henkilövakuutusta verotetaan?
Pääsääntöisesti kuoleman tai työkyvyttömyyden perusteella maksettava kertakorvaus on saajalleen verovapaa. Sen sijaan jatkuvasti maksettavat työkyvyttömyyskorvaukset verotetaan ansiotulona. Jos työnantajasi maksaa ryhmävakuutuksen maksut, se voidaan katsoa verotettavaksi etuudeksi työntekijälle. Verosäännökset voivat olla monimutkaisia, joten kannattaa tarkistaa ajantasaiset tiedot verottajan sivuilta.
Mitä vakuutuksille tapahtuu kuolemantapauksessa?
Kun läheinen menehtyy, omaisten on ilmoitettava asiasta vakuutusyhtiöille saadakseen heille kuuluvat korvaukset. Haasteena on usein tietää, mitä vakuutuksia vainajalla oli – monilla on turvia niin yksityisesti, työnantajan kautta kuin järjestöjäsenyyksissäkin. Joka vuosi perheille kuuluvia korvauksia jää hakematta vain siksi, ettei kukaan tiennyt vakuutuksen olemassaolosta.
Miten Solace Care voi auttaa?
Solace Care auttaa sinua keräämään tiedot vakuutuksista, eläkkeistä ja tileistä yhteen paikkaan. Näin perheesi tietää, mitä turvia on olemassa, eivätkä heille kuuluvat korvaukset jää saamatta. Aloita maksutta tästä.
