Mitä on ryhmähenkivakuutus?
Ryhmähenkivakuutus on henkivakuutus, jonka työnantaja, ammattiliitto tai järjestö ottaa yhdessä tietylle ryhmälle – yleensä työntekijöilleen. Jos ryhmään kuuluva henkilö menehtyy vakuutuksen ollessa voimassa, hänen läheisilleen maksetaan kertakorvaus. Se on yksi yleisimmistä, mutta samalla vähiten tunnetuista henkivakuutuksen muodoista.
Monet ovat vakuutettuja työnsä kautta ilman, että he edes tietävät siitä. Usein läheiset voivat jäädä paitsi heille kuuluvista korvauksista yksinkertaisesti siksi, ettei kukaan tiennyt vakuutuksen olemassaolosta. Tämä opas auttaa ymmärtämään, miten ryhmähenkivakuutus toimii, kuka korvauksen saa ja mitä tilanteessa on hyvä ottaa huomioon.
Kenellä on ryhmähenkivakuutus?
Ryhmähenkivakuutus ei ole yksityisille työnantajille lakisääteinen, mutta se on erittäin yleinen – usein siksi, että se kuuluu työehtosopimukseen. Julkisella sektorilla työskentelevät on usein vakuutettu työnantajan kautta, ja monilla kunnilla sekä yrityksillä on vastaavat järjestelyt. Asia kannattaa tarkistaa omasta henkilöstökäsikirjasta tai kysyä suoraan työnantajalta.
Kuinka paljon korvausta maksetaan?
Vakuutussumma ilmoitetaan usein kertoimena sosiaaliturvan perussummasta (esimerkiksi Norjan kansaneläkelaitoksen G-perussumma). Suomessa kyseessä on yleensä työnantajan ottama työntekijäin ryhmähenkivakuutus, jossa korvauksen määrään vaikuttavat vainajan ikä sekä huollettavien lasten lukumäärä. Korvaukseen voi kuulua perussumma puolisolle sekä lapsikorotukset jokaisesta alle 22-vuotiaasta lapsesta.
Kuka saa vakuutuskorvauksen?
Ryhmähenkivakuutuksessa on yleensä lakisääteinen tai sopimukseen perustuva edunsaajajärjestys. Korvaus maksetaan tavallisesti seuraavassa tärkeysjärjestyksessä:
Puoliso (aviopuoliso, rekisteröity kumppani tai tietyin ehdoin avopuoliso)
Lapset
Muut perilliset
Joissakin vakuutuksissa edunsaajan voi nimetä myös itse. Tämä tilanne on hyvä tarkistaa ja päivittää elämänmuutosten, kuten eron, uuden avioliiton tai lapsen syntymän yhteydessä.
Onko ryhmähenkivakuutus veronalaista tuloa?
Kuolemantapauksen perusteella maksettava kertakorvaus on läheisille pääosin verovapaata, mutta verotussäännöissä voi olla maakohtaisia eroja (esimerkiksi perintöverotus). Kun työnantaja maksaa vakuutusmaksun puolestasi, sitä pidetään yleensä veronalaisena etuna (palkkana) työntekijälle. Tämä näkyy tavallisesti automaattisesti palkkalaskelmassa. Tarkempia tietoja löydät osoitteesta vero.fi.
Mitä vakuutukselle tapahtuu, kun lopetat työt?
Ryhmähenkivakuutus päättyy yleensä silloin, kun työsuhde päättyy. Joissakin tapauksissa vakuutus on mahdollista muuttaa jatkovakuutukseksi – eli oikeudeksi jatkaa vakuutusturvaa yksityisesti ilman uutta terveysselvitystä, jolloin maksat vakuutusmaksun itse. Tämä on erityisen tärkeää ottaa huomioon, jos sinulla on terveyshuolia, joiden vuoksi uuden yksityisen vakuutuksen saaminen voisi olla kallista tai vaikeaa.
Mitä läheisten tulisi tehdä kuolemantapauksen sattuessa?
Saadakseen ryhmähenkivakuutuksen korvauksen läheisten on tehtävä siitä ilmoitus. Toimi näin:
Ota yhteys vainajan työnantajaan ja kysy ryhmähenkivakuutuksesta sekä muista henkilöstövakuutuksista
Pyydä vakuutusyhtiön nimi ja vakuutusnumero
Hae korvausta vakuutusyhtiöltä ja toimita tarvittavat liitteet, kuten kuolintodistus
Tarkista myös ammattiliiton ja muiden järjestöjen jäsenyydet – monet tarjoavat omia ryhmävakuutuksiaan
Miten Solace Care voi auttaa?
Solace Care auttaa perheitä löytämään ja hakemaan niitä vakuutuskorvauksia, joihin heillä on oikeus läheisen poismenon jälkeen – mukaan lukien usein unohtuvat ryhmähenkivakuutukset. Aloita maksutta tästä.
