Mitä eroa on henkilövakuutuksella ja henkivakuutuksella?
Lyhyesti sanottuna: henkilövakuutus on kattokäsite, ja henkivakuutus on yksi sen alle kuuluvista vakuutuksista. Henkilövakuutus turvaa sinun ja perheesi taloutta elämän ja terveyden käännekohdissa yleisesti – kuten kuoleman, työkyvyttömyyden, vakavan sairauden ja tapaturman sattuessa. Henkivakuutus puolestaan kattaa erityisesti yhden tilanteen: sen ansiosta läheisillesi maksetaan korvaus, jos menehdyt.
Käsitteet menevät usein markkinoinnissa sekaisin, ja hämmennys on ymmärrettävää. Tämä artikkeli selventää asiat, jotta tiedät, mikä vakuutusturva sinulla todella on – ja mitä sinulta kenties puuttuu.
Henkilövakuutus vs. henkivakuutus: selkeä vertailu
| Henkilövakuutus | Henkivakuutus |
|---|---|---|
Mikä se on | Yhteisnimitys elämään ja terveyteen liittyville vakuutuksille | Yksi tietty vakuutus tässä kategoriassa |
Mitä korvaa | Kuoleman, työkyvyttömyyden, vakavan sairauden, tapaturman | Vain kuolemantapauksen (kertakorvaus läheisille) |
Maksutapa | Riippuu siitä, mikä vakuutusturva laukeaa maksuun | Sopimuksen mukainen summa kuolemantapauksessa |
Kuka saa korvauksen | Sinä itse (työkyvyttömyys/sairaus) tai läheisesi (kuolema) | Edunsaaja / läheiset |
Mitä henkilövakuutus kattaa?
Henkilövakuutus on useiden eri turvien kokonaisuus. Yleisimpiä ovat henkivakuutus (turva kuoleman varalta), työkyvyttömyysvakuutus (työkyvyn menetyksen varalta), vakavan sairauden vakuutus (vakavan diagnoosin varalta) sekä tapaturmavakuutus. Sinulla voi olla yksi tai useampi näistä – joko itse hankittuna tai työnantajan kautta.
Tarvitsetko molemmat?
Kysymys on asetettu hieman väärin, sillä henkivakuutus on yksi henkilövakuutuksen muoto. Oikeampi kysymys onkin, mitä henkilövakuutuksen osia tarvitset:
Onko sinulla elatettavia tai yhteistä velkaa? Silloin henkivakuutus (kuolemanvaraturva) on usein tärkein.
Oletko riippuvainen omista työtuloistasi? Silloin työkyvyttömyysvakuutus on vähintään yhtä tärkeä – riski jäädä työkyvyttömäksi on monelle suurempi kuin riski menehtyä ennenaikaisesti.
Haluatko taloudellista puskuria vakavan sairauden varalta? Vakavan sairauden vakuutus tuo turvaa kertakorvauksella diagnoosin saadessasi.
Monilla on näiden yhdistelmä, ja osa on jo osittain vakuutettu työnantajan kautta. Tärkeintä on hahmottaa, mikä on nykyinen turvasi ja mitä siitä puuttuu.
Mitä se maksaa?
Hinta riippuu valitsemistasi turvista sekä iästäsi, terveydentilastasi ja vakuutussummasta. Pelkkä henkivakuutus (kuolemanvaraturva) on yleensä edullisin yksittäinen turva, kun taas useampia turvia sisältävä laajempi henkilövakuutus maksaa enemmän. Kuluttajaviranomaisten vertailut keskittyvät usein vain autovakuutuksiin, joten kannattaa pyytää tarjouksia suoraan useammalta yhtiöltä ja vertailla niitä samoilla vakuutussummilla ja päättymisiällä.
Miten korvauksia verotetaan?
Kertakorvaus kuoleman, työkyvyttömyyden tai vakavan sairauden perusteella on pääsääntöisesti saajalleen verovapaa. Säännöllisesti maksettavaa työkyvyttömyyseläkettä verotetaan ansiotulona. Tarkista oma tilanteesi osoitteesta vero.fi.
Miten Solace Care voi auttaa?
Käsitys omista henkilövakuutuksista – niin itse hankituista kuin työnantajan tarjoamista – voi helposti hämärtyä. Solace Care kokoaa kaiken yhteen paikkaan, jotta sinä ja perheesi tiedätte tarkalleen, mikä turva on voimassa silloin, kun sillä on eniten merkitystä.
Haluatko apua käytännön asioissa? Luo Solace Care -tili tai lue lisää oppaitamme.
