Om du går bort med en pension i Velliv, betalas ditt sparande och en eventuell livförsäkring ut till dina förmånstagare. Som standard sätter Velliv "närmast anhörig" på ditt avtal, såvida du inte själv väljer någon annan. Pensionen betalas ut direkt till de efterlevande och ingår inte i dödsboet. Vid en engångsutbetalning av sparandet dras vanligtvis en skatt på 40 %. De efterlevande behöver själva kontakta Velliv för att få pengarna utbetalda, och du kan enkelt ändra din förmånstagare digitalt med MitID.
Vem får din Velliv-pension när du går bort?
När du dör betalar Velliv ut det som finns kvar av ditt sparande, samt eventuellt försäkringsbelopp vid dödsfall som ingår i ditt avtal. Pengarna går till dem du har valt som förmånstagare. Om du inte har valt någon, är det som standard dina närmast anhöriga som får dem. Eftersom pensionen inte ingår i det vanliga arvet betalas den ut direkt till de efterlevande och påverkas inte av ett testamente över dina övriga tillgångar.
Vad betyder "närmast anhörig" hos Velliv?
"Närmast anhörig" följer en bestämd turordning. För avtal som har tecknats efter den 1 januari 2008 är ordningen: make/maka eller registrerad partner, därefter en sambo som uppfyller kraven, sedan dina bröstarvingar (barn och barnbarn), därefter förmånstagare enligt testamente och slutligen övriga arvingar enligt ärvdabalken. En sambo räknas endast med om ni har bott tillsammans i minst två år eller har, har haft eller väntar barn tillsammans. Om du bor med en partner utan gemensamma barn är det därför viktigt att du själv lägger till denne som förmånstagare.
Hur ändrar du din förmånstagare hos Velliv?
Du kan ändra vem som ska få din pension genom att fylla i en förmånstagarförordnande digitalt. Du signerar den med MitID, och en vägledning följer med i själva blanketten. Det är en god idé att uppdatera dina förmånstagare så att det passar din nuvarande livssituation — särskilt om du gifter dig, skiljer dig, får barn eller flyttar ihop med en ny partner. En föråldrad förmånstagare är en av de vanligaste anledningarna till att pengarna hamnar hos fel person.
Hur beskattas utbetalningen?
Om sparandet betalas ut som ett engångsbelopp dras vanligtvis en avgift på 40 %. En make/maka, sambo eller ett barn under 24 år kan i många fall välja att få en temporär pension utbetald löpande, vilken då beskattas som personlig inkomst hos mottagaren. Ett försäkringsbelopp vid dödsfall till närmast anhörig kan ha skattemässiga fördelar. Velliv kan hjälpa till att räkna ut det exakta beloppet efter skatt för just ditt avtal.
Vad behöver de efterlevande göra i praktiken?
När någon går bort behöver de efterlevande själva kontakta pensionsbolagen för att få till stånd en utbetalning. Du anmäler ett dödsfall till Velliv via velliv.dk eller genom att ringa på 70 33 99 99. Ha den avlidnes personnummer och din egen legitimation till hands. Utbetalningen görs till mottagarens NemKonto. Om den avlidne hade flera pensionsbolag eller ett ATP-avtal måste de kontaktas var för sig — pensionsinfo.dk ger en samlad översikt.
Vill du ha hjälp med det praktiska efter ett dödsfall? Skapa ett Solace Care-konto eller läs fler guider.
Läs vidare
Pension vid dödsfall: så betalas sparandet ut
