Begunstigande: vem får utbetalningen?
När en livförsäkring eller pension betalas ut vid dödsfall beror det på vem som är begravd som förmånstagare – det vi kallar begunstigande. Det är viktigt att ha kontroll på detta, eftersom reglerna har förändrats och en sambo inte alltid är automatiskt skyddad. Den här guiden förklarar vad begunstigande innebär, vilka som räknas till ”närmast anhöriga” och hur du enkelt kan ändra det.
Begunstigande bestämmer vem som får utbetalningen från en livförsäkring eller pensionsförsäkring när du går bort. Du kan välja en specifik person eller använda standardformuleringen ”närmast anhöriga”. Utbetalningen går som regel utanför dödsboet, direkt till den person du har valt.
Vad innebär ”närmast anhöriga”?
För försäkringar och pensioner som skapats efter den 1 januari 2008 är turordningen för ”närmast anhöriga” följande:
Make, maka eller registrerad partner
Sambo (under vissa förutsättningar – se nedan)
Bröstarvingar (barn, barnbarn och så vidare)
Arvingar enligt testamente
Övriga arvingar
Utbetalningen går alltid till den första gruppen i ordningen som finns i livet. Om det till exempel finns en maka eller make går pengarna dit – inte till barnen.
Omfattas min sambo?
För att en sambo ska räknas som ”närmast anhörig” krävs att ni bor tillsammans vid dödsfallet, och att ni antingen har bott ihop i minst 2 år eller har (eller väntar) gemensamma barn. Viktigt att veta: för avtal skapade före den 1 januari 2008 omfattas en sambo inte av begreppet ”närmast anhöriga”, såvida du inte har ändrat förmånstagare efter 2008. Om ni bor tillsammans utan att vara gifta är det därför klokt att se över detta och eventuellt skriva in din sambo med namn.
Hur ändrar jag vem som ska få pengarna?
Du kan när som helst ändra ditt begunstigande genom att kontakta ditt pensions- eller försäkringsbolag. Du kan välja att namnge en specifik person i stället för ”närmast anhöriga”, eller fördela utbetalningen mellan flera. Det är en god vana att se över detta när livet förändras – till exempel vid giftermål, skilsmässa, samboskap eller när familjen växer.
Betalar man skatt på utbetalningen?
Det beror på vem som tar emot pengarna och vilken typ av försäkring det rör sig om. Utbetalningar till en make eller maka är i regel skattefria. För andra, till exempel barn, kan det tillkomma arvsskatt beroende på gällande lagstiftning, och vissa pensionsförsäkringar har särskilda skatteregler. Du kan läsa mer i vår guide om livförsäkring vid dödsfall.
Vanliga frågor
Vad betyder begunstigande?
Det bestämmer vem som får utbetalningen från en livförsäkring eller pension vid dödsfall. Pengarna går som regel utanför dödsboet direkt till den eller de du har valt.
Vilka räknas som ”närmast anhöriga”?
För avtal tecknade efter den 1 januari 2008: först make/maka/registrerad partner, därefter sambo (under vissa villkor), följt av bröstarvingar, testamentstagare och slutligen övriga arvingar.
Är min sambo skyddad?
Bara om ni bor tillsammans vid dödsfallet och antingen har bott ihop i minst 2 år eller har gemensamma barn – och detta gäller endast för avtal tecknade efter den 1 januari 2008.
Kan jag ändra vem som ska få utbetalningen?
Ja, du kan kontakta ditt pensions- eller försäkringsbolag när som helst. Du kan ange en specifik person vid namn i stället för standardvalet ”närmast anhöriga”.
Vill du ha varmt och praktiskt stöd med allt som behöver ordnas efter ett dödsfall? Skapa ett konto hos Solace Care eller läs fler av våra vägledningar.
