Förmånstagare: vem får utbetalningen?
När en livförsäkring eller pension betalas ut vid dödsfall beror det på vem som är registrerad som förmånstagare var pengarna hamnar. Det är viktigt att ha koll på detta, eftersom reglerna kan skilja sig åt och en sambo inte alltid är automatiskt skyddad. Den här guiden förklarar vad ett förmånstagarförordnande innebär, vilka som räknas till de ”närmaste anhöriga” och hur du går tillväga för att ändra det.
Ett förmånstagarförordnande bestämmer vem som ska få utbetalningen från en livförsäkring eller pensionsförsäkring när du går bort. Du kan välja en specifik person eller använda standardformuleringen ”närmaste anhöriga”. Utbetalningen betalas som regel ut utanom dödsboet, direkt till förmånstagaren.
Vad innebär ”närmaste anhöriga”?
För försäkringar och avtal tecknade efter den 1 januari 2008 är turordningen för ”närmaste anhöriga” i regel följande:
Make, maka eller registrerad partner
Sambo (under vissa förutsättningar – se nedan)
Bröstarvingar (barn, barnbarn osv.)
Arvingar enligt testamente
Övriga legala arvingar
Utbetalningen tillfaller den första gruppen i ordningen där det finns efterlevande. Finns det till exempel en make eller maka går pengarna dit – inte till barnen.
Är min sambo skyddad?
För att en sambo ska räknas som ”närmaste anhörig” krävs att ni bor tillsammans vid dödsfallet, och att ni antingen har bott tillsammans i minst 2 år eller har (eller väntar) gemensamma barn. Observera att för äldre avtal tecknade före den 1 januari 2008 ingår en sambo oftast inte i begreppet ”närmaste anhöriga”, såvida du inte har ändrat förordnandet efter 2008. Om ni är sambor är det därför ett klokt och kärleksfullt steg att se över villkoren och eventuellt skriva in din sambo med namn.
Hur ändrar jag förmånstagare?
Du kan när som helst ändra ditt förordnande genom att kontakta ditt pensions- eller försäkringsbolag. Du kan välja att skriva in en namngiven person i stället för ”närmaste anhöriga”, eller fördela pengarna mellan flera. Det är en god vana att se över sina förmånstagare när livet förändras – som vid giftermål, skilsmässa, när man blir sambo eller får barn.
Betalar man skatt på utbetalningen?
Det beror på vem som tar emot pengarna och vilken typ av försäkring det rör sig om. Utbetalningar till en make eller maka är i regel skattefria. För andra, till exempel barn, kan det i vissa fall finnas skatteregler att ta hänsyn till beroende på avtalstyp. Du kan läsa mer om gällande regler på Skatteverket.se. Läs gärna även vår guide om livförsäkring vid dödsfall.
Vanliga frågor och svar
Vad betyder förmånstagare?
Det är den eller de personer som är utsedda att få pengarna från en livförsäkring eller pension när du dör. Pengarna betalas oftast ut direkt till förmånstagaren, utan att gå omvägen genom dödsboet.
Vilka räknas som ”närmaste anhöriga”?
För avtal efter 1 januari 2008 är ordningen oftast: make/maka/registrerad partner i första hand, därefter sambo (under vissa villkor), sedan bröstarvingar, testamentstagare och slutligen övriga arvingar.
Ingår min sambo i skyddet?
Ja, men bara om ni bor ihop vid dödsfallet och antingen har bott tillsammans i minst 2 år eller har gemensamma barn – och i regel endast för avtal tecknade efter den 1 januari 2008.
Kan jag ändra vem som är förmånstagare?
Ja, det går bra. Du kontaktar bara ditt pensions- eller försäkringsbolag och anger vem du vill ska ta emot utbetalningen i stället för standardvalet.
Vill du ha omtänksam hjälp med det praktiska efter ett dödsfall? Skapa ett Solace Care-konto eller läs fler av våra guider.
