Att välja livförsäkring kan kännas komplicerat när det finns dussintals alternativ från olika bolag. Du vill skydda dina närmaste, men samtidigt vill du vara säker på att du inte betalar för mycket eller hamnar i en försäkring som inte motsvarar dina behov.
I den här artikeln hjälper vi dig att jämföra livförsäkringar och välja det bästa alternativet. Vi går igenom de största försäkringsbolagen i Finland, de viktigaste jämförelsekriterierna och praktiska tips för att konkurrensutsätta försäkringen.
Vad bör man jämföra i en livförsäkring?
Priset är viktigt, men det är inte det enda du bör tänka på i jämförelsen. Här är de viktigaste jämförelsekriterierna:
Flexibilitet i ersättningssumman. Kan du välja exakt den ersättningssumma du vill ha, eller erbjuder bolaget bara fasta alternativ? Flexibilitet är viktig eftersom dina behov är individuella.
Försäkringsvillkor. Hur lång är karenstiden? Vilka undantag finns i försäkringen? Täcker försäkringen självmord, och inom vilken tid? Skillnaderna i villkoren kan vara betydande.
Prissättningsmodell. Är försäkringen premiebaserad per år (priset stiger med åldern) eller med fast premie (samma avgift hela tiden)? Båda har sina fördelar — årsavgiften är billigare i början, medan fast premie är mer förutsägbar.
Krav på hälsoutredning. Hos vissa bolag är hälsoutredningen enklare, vilket kan vara viktigt om du har en medicinsk historik.
Hur lätt det är att säga upp försäkringen. Kan du säga upp försäkringen fritt? Finns det en minsta bindningstid?
Tilläggsskydd. Erbjuder bolaget tilläggsskydd, till exempel skydd vid bestående arbetsoförmåga eller skydd vid allvarlig sjukdom, i samma försäkring?
Stöd efter dödsfall. Det här är ett jämförelsekriterium som få tänker på — men som kan vara det mest värdefulla för din familj. Erbjuder försäkringsbolaget bara ersättningssumman, eller får din familj också praktisk hjälp med den administrativa bördan efter ett dödsfall? Vissa av de nya generationens försäkringsbolag inkluderar ett digitalt valv för viktiga dokument och personlig vägledning — till exempel kring bouppteckning, att stänga konton och kontakt med myndigheter.
De största livförsäkringsbolagen i Finland
I Finland erbjuder flera försäkringsbolag livförsäkringar. Här är de viktigaste:
OP. Finlands största finansgrupp erbjuder livförsäkring som en del av sitt breda försäkringsutbud. OP:s styrka är det omfattande servicenätverket och möjligheten att kombinera försäkringen med andra banktjänster. OP-livförsäkring är ett separat bolag (OP-Henkivakuutus Oy), som är specialiserat på personförsäkringar.
If. En nordisk försäkringsgivare som erbjuder tydligt prissatta livförsäkringar. If:s webbtjänst är mångsidig och du kan ansöka om livförsäkring helt på nätet. Försäkringen kan beviljas för personer mellan 15 och 84 år och gäller som längst till 90 års ålder. På nätet kan du välja en ersättningssumma på 50 000–300 000 euro.
LähiTapiola. Ett ömsesidigt försäkringsbolag som betonar lokal närvaro och personlig service. Försäkringen kan beviljas från 15 års ålder till utgången av det år då den sökande fyller 80 år. Ansökan på nätet kräver att du är minst 18 år. S-gruppens kundägare får upp till 5 % bonus på försäkringspremierna.
Kaleva. Ömsesidiga försäkringsbolaget Kaleva är specialiserat på personförsäkringar. Kaleva är känt för sina flexibla villkor och för att det också erbjuder livförsäkringar till äldre personer.Mandatum. Mandatum erbjuder livförsäkringar som en del av sina tjänster inom förmögenhetsförvaltning och försäkring. Mandatums produkter passar särskilt för arvsplanering och förmögenhetsförvaltning.
Fennia. Fennia är en försäkringsgivare som är populär bland företagare och små och medelstora företag, och erbjuder också personförsäkringar. Fennias styrka är dess företagarinriktning.
Turva. Turva är ett försäkringsbolag med koppling till fackföreningsrörelsen, och dess livförsäkringar är ofta förmånligt prissatta. Turvas livförsäkring Turvassa är en av marknadens mest kända produkter.
Låneskydd eller separat livförsäkring?
Det här är en av de vanligaste jämförelsefrågorna, och det är en relevant fråga. Många får sin första livförsäkring som låneskydd från banken i samband med bostadslån.
Fördelar med låneskydd: Lätt att teckna i samband med lånet, ersättningssumman motsvarar automatiskt lånesaldot, ingen separat ansökningsprocess.
Svagheter med låneskydd: Ersättningssumman minskar i takt med att lånet amorteras (men premien minskar inte nödvändigtvis i samma utsträckning), förmånstagaren är vanligtvis banken (inte familjen), det är svårare att jämföra och försäkringen upphör när lånet är slut.
Fördelar med en separat livförsäkring: Ersättningssumman förblir densamma, du kan fritt välja förmånstagare, du kan jämföra mellan olika bolag och försäkringen fortsätter även när lånet är betalt.
Praktisk rekommendation: be om en offert på en separat livförsäkring vid sidan av låneskyddet och jämför totalkostnaderna. Ofta är en separat försäkring till och med billigare och mer flexibel.
Hur jämför du livförsäkringen?
Att jämföra offerter är det mest effektiva sättet att spara på livförsäkringspremierna. Prisskillnaderna för försäkringar med samma ersättningssumma kan vara så stora som 30–50 % mellan bolag.
Steg 1: Definiera dina behov. Bestäm ersättningssumma och försäkringstid innan du begär offerter. På så sätt jämför du verkligen samma produkt.
Steg 2: Begär offerter. Begär en offert från minst 3–4 bolag. De flesta bolag ger en preliminär offert på nätet inom några minuter. Fyll i hälsoutredningen på samma sätt för varje bolag — konsekvens är viktigt i jämförelsen.
Steg 3: Jämför totalkostnaderna. Jämför inte bara priset för det första året. Räkna ut totalkostnaden för hela försäkringstiden, särskilt om du jämför en premiebaserad försäkring med en försäkring med fast premie.
Steg 4: Läs villkoren. När priset är klart, jämför villkoren. Var uppmärksam på karenstider, undantag och uppsägningsvillkor.
Steg 5: Fatta beslutet. Det billigaste erbjudandet med bra villkor är det bästa valet. Kom ihåg att du först kan säga upp den gamla försäkringen när den nya har trätt i kraft. Parförsäkring eller två separata försäkringar?
Parförsäkring är en gemensam livförsäkring för två personer, där ersättningen betalas ut när den ena maken eller makan avlider. Den är ofta 20–30 % billigare än två separata försäkringar.
Parförsäkring passar när båda makarna har liknande försäkringsbehov och båda är ungefär lika gamla och lika friska. Den passar inte om makarnas försäkringsbehov är mycket olika — till exempel om den ena behöver en betydligt större ersättningssumma.
Separata försäkringar är mer flexibla. I en skilsmässosituation är två separata försäkringar också en enklare lösning än att upplösa ett gemensamt parskydd.
Kom ihåg detta innan du bestämmer dig
Att välja livförsäkring är inget du bör hasta igenom — men det är inte heller något du bör skjuta upp i all oändlighet. Varje månad utan försäkring är en månad då dina närmaste saknar skydd.
Det viktigaste är att det finns en försäkring. Att leta efter det perfekta alternativet ska inte hindra dig från att teckna en tillräckligt bra försäkring nu.
Solace Care Livförsäkring är utformad just för det här behovet — den kombinerar ekonomisk ersättning, ett digitalt valv och personlig support i en enda försäkring. Så att din familj inte behöver reda ut hundratals praktiska frågor på egen hand.
Användbara länkar:
OP — Livförsäkring
If — Livförsäkring
LähiTapiola — Livförsäkring
Kaleva — Livförsäkring
Mandatum — Livförsäkring
Fennia — Livförsäkring
Turva — Livförsäkring
Finansinspektionen (FINE)
Mer om ämnet:
Livförsäkring — en omfattande guide
Livförsäkringens pris — hur mycket kostar en livförsäkring?
Livförsäkringens beskattning — hur beskattas ersättningen?
