Att välja livförsäkring kan kännas svårt när det finns dussintals olika alternativ från olika bolag. Du vill skydda dina nära och kära, men samtidigt vill du vara säker på att du inte betalar för mycket eller väljer en försäkring som inte passar dina behov.
I den här artikeln hjälper vi dig att jämföra livförsäkringar och hitta det bästa alternativet för dig. Vi går igenom de största försäkringsbolagen i Finland, de viktigaste sakerna att tänka på och praktiska tips på hur du kan jämföra priser.
För många är det också viktigt hur mycket stöd familjen får efter en förlust – det handlar inte bara om priset.
Vad ska man jämföra i en livförsäkring?
Priset är viktigt, men det är inte det enda du bör titta på när du jämför. Här är de viktigaste sakerna att hålla koll på:
Flexibilitet i ersättningsbeloppet. Kan du välja exakt det belopp du vill ha, eller erbjuder bolaget bara fasta alternativ? Flexibilitet är viktigt eftersom alla familjers behov ser olika ut.
Försäkringsvillkor. Hur lång är karenstiden? Vilka undantag finns i försäkringen? Täcker försäkringen självmord och i så fall efter hur lång tid? Skillnaderna i villkoren kan vara stora.
Prismodell. Ökar priset i takt med din ålder (årsbaserad avgift) eller betalar du samma belopp hela tiden (fast avgift)? Båda har sina fördelar – den årsbaserade avgiften är billigare i början, medan den fasta avgiften är mer förutsägbar.
Hälsodeklaration. Vissa bolag har en enklare hälsoprövning, vilket kan ha stor betydelse om du har tidigare medicinska besvär.
Uppsägning. Kan du säga upp försäkringen när du vill, eller finns det en bindningstid?
Tilläggsskydd. Erbjuder bolaget extra skydd i samma försäkring, till exempel vid bestående arbetsoförmåga eller allvarlig sjukdom?
Stöd efter ett dödsfall. Det här är en detalj som många glömmer bort – men som kan vara det mest värdefulla för din familj. Betalar försäkringsbolaget bara ut pengarna, eller får din familj även praktisk hjälp med allt det administrativa efteråt? En del moderna försäkringsgivare erbjuder ett digitalt valv för viktiga dokument och personlig vägledning – till exempel med bouppteckning, att avsluta konton och kontakter med myndigheter.
De största livförsäkringsbolagen i Finland
I Finland finns det flera försäkringsbolag som erbjuder livförsäkringar. Här är de största:
OP. Finlands största finansgrupp erbjuder livförsäkring som en del av sitt breda försäkringssortiment. OPs styrka är det stora servicenätverket och möjligheten att koppla ihop försäkringen med andra banktjänster. OP-livförsäkring är ett separat bolag (OP-Livförsäkring Ab) som är specialiserat på personförsäkringar.
If. Ett nordiskt försäkringsbolag som erbjuder livförsäkringar med tydliga priser. Ifs onlinetjänst är mångsidig och du kan ansöka om livförsäkring helt digitalt. Försäkringen kan beviljas för personer mellan 15 och 84 år och gäller som längst tills du fyller 90 år. På nätet kan du välja ett ersättningsbelopp mellan 50 000 och 300 000 euro.
LokalTapiola. Ett ömsesidigt försäkringsbolag som betonar lokal närvaro och personlig service. Försäkringen kan beviljas från 15 års ålder fram till slutet av det år du fyller 80 år. För att ansöka på nätet behöver du vara 18 år. S-gruppens ägarkunder får upp till 5 % bonus på försäkringspremierna.
Kaleva. Det ömsesidiga försäkringsbolaget Kaleva är specialiserat på personförsäkringar. Kaleva är känt för sina flexibla villkor och för att de även erbjuder livförsäkringar för äldre personer.
Mandatum. Mandatum erbjuder livförsäkringar som en del av sina tjänster inom förmögenhetsförvaltning och försäkring. Mandatums produkter passar särskilt bra för arv計画ering och förmögenhetsförvaltning.
Fennia. Fennia är ett populärt val bland företagare och småföretag, men erbjuder även personförsäkringar. Fennias styrka är deras fokus på företagares behov.
Turva. Turva är ett försäkringsbolag med kopplingar till fackföreningsrörelsen, och deras livförsäkringar är ofta förmånligt prissatta. Turvas "Turvassa"-livförsäkring är en av de mest välkända produkterna på marknaden.
Låneskydd eller en separat livförsäkring?
Det här är en av de vanligaste frågorna, och den är viktig. Många tecknar sin första livförsäkring som ett låneskydd via banken när de tar ett bolån.
Fördelar med låneskydd: Det är enkelt att teckna i samband med lånet, ersättningsbeloppet anpassas automatiskt efter låneskulden och du slipper en separat ansökningsprocess.
Nackdelar med låneskydd: Ersättningsbeloppet minskar i takt med att du betalar av lånet (men premien sänks inte alltid i samma takt), förmånstagaren är oftast banken (inte familjen), det är svårare att jämföra priser och försäkringen upphör när lånet är slutbetalat.
Fördelar med separat livförsäkring: Ersättningsbeloppet ligger kvar på samma nivå, du väljer fritt vem som ska vara förmånstagare, du kan enkelt jämföra olika bolag och försäkringen fortsätter att gälla även efter att lånet är betalat.
Ett praktiskt råd: be om en offert på en separat livförsäkring vid sidan av låneskyddet och jämför den totala kostnaden. Ofta är en separat försäkring både billigare och mer flexibel.
Hur jämför och konkurrensutsätter man livförsäkringar?
Att jämföra är det bästa sättet att spara pengar på din livförsäkring. Prisskillnaderna för samma ersättningsbelopp kan vara så stora som 30–50 % mellan olika bolag.
Steg 1: Bestäm dina behov. Bestäm ersättningsbelopp och försäkringstid innan du ber om offerter. På så sätt jämför du exakt samma sak.
Steg 2: Be om offerter. Be om prisförslag från minst 3–4 olika bolag. De flesta ger ett preliminärt prisförslag online på bara några minuter. Fyll i hälsodeklarationen på samma sätt hos alla – ärlighet och konsekvens är viktigt för att jämförelsen ska bli rättvis.
Steg 3: Jämför den totala kostnaden. Titta inte bara på priset för det första året. Räkna ut vad försäkringen kostar under hela perioden, särskilt om du jämför en försäkring med årsbaserad avgift mot en med fast avgift.
Steg 4: Läs villkoren. När du har koll på priset är det dags att titta på villkoren. Var uppmärksam på karenstider, undantag och regler för uppsägning.
Steg 5: Ta ditt beslut. Det billigaste alternativet med bra villkor är oftast det bästa valet. Tänk på att inte säga upp din gamla försäkring förrän den nya har börjat gälla.Parförsäkring eller två separata försäkringar?
En parförsäkring är en gemensam livförsäkring för två personer, där ersättningen betalas ut när den ena partnern går bort. Den är ofta 20–30 % billigare än att teckna två separata försäkringar.
En parförsäkring passar bra om ni båda har ungefär samma behov av skydd, är i samma ålder och har liknande hälsa. Den passar däremot sämre om era behov skiljer sig mycket åt – till exempel om den ena behöver ett betydligt högre ersättningsbelopp än den andra.
Separata försäkringar ger större frihet. Vid en eventuell skilsmässa är det också betydligt enklare att hantera två fristående försäkringar än att försöka dela upp en gemensam parförsäkring.
Tänk på detta innan du bestämmer dig
Att välja livförsäkring är inget man ska stressa igenom – men det är inte heller något man bör skjuta upp för länge. Varje månad utan försäkring är en månad då dina nära står utan skydd.
Det viktigaste är att du har ett skydd på plats. Låt inte sökandet efter den perfekta försäkringen hindra dig från att skaffa en som är tillräckligt bra redan idag.
Solace Care Livförsäkring har skapats just för detta – den förenar ekonomisk trygghet med ett digitalt valv och personligt stöd i en och samma försäkring. Allt för att din familj inte ska behöva stå ensam med alla praktiska detaljer mitt i sorgen.
Användbara länkar:
OP — Livförsäkring
If — Livförsäkring
LokalTapiola — Livförsäkring
Kaleva — Livförsäkring
Mandatum — Livförsäkring
Fennia — Livförsäkring
Turva — Livförsäkring
Försäkrings- ja finansrådgivningen (FINE)
Mer läsning
