Att välja livförsäkring kan kännas svårt när det finns dussintals alternativ från olika bolag. Du vill skydda dina nära och kära, men samtidigt vill du vara säker på att du inte betalar för mycket eller tecknar en försäkring som inte passar dina behov.
I den här artikeln hjälper vi dig att jämföra livförsäkringar så att du kan hitta det alternativ som passar dig bäst. Vi går igenom de största försäkringsbolagen i Finland, de viktigaste sakerna att tänka på och praktiska tips för hur du jämför dem.
Enligt en undersökning från Solace Care skulle 57 % av de tillfrågade välja ett livförsäkringsbolag baserat på hur omfattande stöd familjen får efter en förlust — i generation Z stiger siffran till 77 procent och bland millennials till 72 procent.
Vad är viktigt att jämföra i en livförsäkring?
Priset är en viktig del, men det är inte det enda du bör titta på. Här är de viktigaste sakerna att jämföra:
Flexibilitet i försäkringsbeloppet. Kan du välja exakt det belopp du vill ha, eller erbjuder bolaget bara fasta alternativ? Flexibilitet ger trygghet eftersom dina behov är unika.
Försäkringsvillkor. Hur lång är karenstiden? Vilka undantag finns i försäkringen? Täcker försäkringen självmord, och efter hur lång tid i så fall? Skillnaderna i villkoren kan vara betydande.
Prissättningsmodell. Är det en årsavgiftsbaserad försäkring (där priset stiger med din ålder) eller har den ett fast pris (samma avgift hela tiden)? Båda har sina fördelar — årsavgiften är billigare i början, medan ett fast pris är mer förutsägbart.
Krav på hälsodeklaration. Vissa bolag har en enklare hälsodeklaration, vilket kan spela stor roll om du har haft hälsoproblem tidigare.
Hur lätt det är att säga upp försäkringen. Kan du fritt säga upp försäkringen när du vill, eller finns det en minsta bindningstid?
Tilläggsskydd. Erbjuder bolaget extra trygghet, som skydd vid bestående arbetsoförmåga eller allvarlig sjukdom inom samma försäkring?
Stöd efter ett dödsfall. Det här är en detalj som få tänker på i förväg — men som kan vara till ovärderlig hjälp för familjen. Erbjuder försäkringsbolaget bara en utbetalning, eller får din familj också praktisk hjälp med de administrativa bitarna efteråt? Vissa av de nyare bolagen inkluderar ett digitalt valv för viktiga dokument och personlig vägledning — till exempel för bouppteckning, att avsluta konton och kontakta myndigheter.
De största livförsäkringsbolagen i Finland
I Finland erbjuds livförsäkringar av flera olika försäkringsbolag. Här är de mest välkända:
OP. Finlands största finansgrupp erbjuder livförsäkring som en del av sitt stora försäkringsutbud. OP:s styrka är ett omfattande servicenätverk och möjligheten att kombinera försäkringen med andra banktjänster. OP-livförsäkring är ett separat bolag (OP-Livförsäkring Ab) som är specialiserat på personförsäkringar.
If. Ett nordiskt försäkringsbolag som erbjuder livförsäkringar med tydliga priser. If:s webbtjänst är mångsidig och du kan ansöka om livförsäkringen helt digitalt. Försäkringen kan beviljas för personer mellan 15 och 84 år och gäller som längst tills du fyller 90 år. På webben kan man välja ett försäkringsbelopp mellan 50 000 och 300 000 euro.
LokalTapiola. Ett ömsesidigt försäkringsbolag som betonar lokal närvaro och personlig service. Försäkringen kan beviljas från 15 års ålder fram till slutet av det år då sökanden fyller 80 år. För att ansöka på webben krävs att du har fyllt 18 år. Ägarkunder i S-gruppen får upp till 5 % i bonus på sina försäkringspremier.
Kaleva. Det Ömsesidiga Försäkringsbolaget Kaleva är specialiserat på personförsäkringar. Kaleva är känt för sina flexibla villkor och för att de erbjuder livförsäkringar även för personer lite högre upp i åldrarna.
Mandatum. Mandatum erbjuder livförsäkringar som en del av sina tjänster inom kapitalförvaltning och försäkring. Mandatums produkter passar särskilt bra för arv計画 och förmögenhetsförvaltning.
Fennia. Fennia är ett populärt val bland entreprenörer och småföretagare, men erbjuder även personförsäkringar. Fennias styrka ligger i deras fokus på företagarperspektivet.
Turva. Turva är ett försäkringsbolag med kopplingar till fackföreningsrörelsen, och deras livförsäkringar har ofta förmånliga priser. Turvas livförsäkring "Turvassa" är en av de mest välkända produkterna på marknaden.
Låneskydd eller en separat livförsäkring?
Det här är en av de vanligaste frågorna när man jämför alternativ, och det med all rätt. Många tecknar sin första livförsäkring som ett låneskydd via banken i samband med att de tar ett bolån.
Fördelar med låneskydd: Enkelt att teckna i samband med lånet, försäkringsbeloppet anpassas automatiskt efter låneskulden, ingen separat ansökningsprocess behövs.
Nackdelar med låneskydd: Försäkringsbeloppet minskar i takt med att du amorterar på lånet (men premien sjunker inte nödvändigtvis i samma takt), förmånstagaren är vanligtvis banken (inte familjen), det är svårare att jämföra med andra alternativ och skyddet upphör när lånet är slutbetalat.
Fördelar med en separat livförsäkring: Försäkringsbeloppet förblir detsamma, du kan fritt välja vem som ska vara förmånstagare, du kan enkelt jämföra priser mellan olika bolag och försäkringen fortsätter att gälla även efter att lånet är slutbetalat.
Ett praktiskt råd: be om en offert på en separat livförsäkring vid sidan av låneskyddet och jämför totalkostnaderna. Ofta visar det sig att en fristående försäkring är både billigare och mer flexibel.
Hur jämför och konkurrensutsätter man en livförsäkring?
Att jämföra är det absolut mest effektiva sättet att spara pengar på dina försäkringspremier. Prisskillnaderna för samma försäkringsbelopp kan vara så stora som 30–50 % mellan olika bolag.
Steg 1: Ringa in dina behov. Bestäm försäkringsbelopp och försäkringstid innan du ber om offerter. På så sätt blir det lättare att jämföra exakt samma sak.
Steg 2: Be om offerter. Fråga minst 3–4 olika bolag. De flesta ger dig ett prisförslag på nätet inom några minuter. Fyll i hälsodeklarationen på samma sätt hos alla bolag — att vara konsekvent underlättar jämförelsen.
Steg 3: Jämför totalkostnaden. Titta inte bara på priset för det första året. Räkna ut vad försäkringen kostar under hela perioden, speciellt om du väljer mellan en årsavgiftsbaserad och en fast livförsäkring.
Steg 4: Läs villkoren i lugn och ro. När du har priserna klara för dig är det dags att titta på detaljerna. Ge akt på karenstider, undantag och hur uppsägningen fungerar.
Steg 5: Ta ditt beslut. Det mest prisvärda erbjudandet med bra villkor är ditt bästa val. Tänk på att inte säga upp din gamla försäkring förrän du har fått bekräftat att den nya har börjat gälla. Parförsäkring eller två separata försäkringar?
En parförsäkring är en gemensam livförsäkring för två personer, där ersättningen betalas ut när den ena partnern går bort. Den är ofta 20–30 % billigare än att teckna två helt separata försäkringar.
Parförsäkring passar bra när båda har liknande behov av ekonomiskt skydd och är i ungefär samma ålder och hälsotillstånd. Det passar sämre om era behov skiljer sig mycket — till exempel om den ena partnern behöver ett betydligt högre försäkringsbelopp.
Separata försäkringar ger mer flexibilitet. Om ni skulle gå skilda vägar är det också mycket enklare att hantera två fristående försäkringar än att dela upp en gemensam parförsäkring.
Tänk på detta innan du bestämmer dig
Att välja livförsäkring är inget man ska stressa fram — men det är inte heller något man bör skjuta upp i all oändlighet. Varje månad utan försäkring är en månad då dina nära och kära står utan skydd om något skulle hända.
Det viktigaste är att det finns ett skydd på plats. Att söka efter det helt perfekta alternativet ska inte hindra dig från att skaffa en omsorgsfull och tillräckligt bra försäkring redan i dag.
Solace Care Livförsäkring har skapats just för detta ändamål — den förenar ett ekonomiskt stöd med ett digitalt valv och personlig hjälp i en och samma försäkring. Så att din familj slipper stå ensam med ett berg av praktiska detaljer mitt i sorgen.
Användbara länkar:
OP — Livförsäkring
If — Livförsäkring
LokalTapiola — Livförsäkring
Kaleva — Livförsäkring
Mandatum — Livförsäkring
Fennia — Livförsäkring
Turva — Livförsäkring
Försäkrings- och finansrådgivningen (FINE)
Mer läsning
