Enligt undersökningen Solace Care behövde 33 % av de efterlevande ta ledigt från arbetet för att hantera praktiska uppgifter efter en närståendes bortgång, och vissa förlorade upp till 30 arbetsdagar — ett varmt råd till oss alla att se över efterlevandeskyddet i god tid.
Vad bär du med dig när du funderar över din familjs framtid?
Förmodligen tänker du på allt du vill ge dem — en varm trygghet, fina möjligheter och ett tryggt hem. Men vad händer om du en dag inte finns där längre? Hur skulle din familj klara sig ekonomiskt?
Det är en tanke som är lätt att skjuta på framtiden. Men sanningen är enkel och vacker: ett efterlevandeskydd är ett sätt att säga "jag älskar er, och jag vill att ni ska ha det bra även om jag inte kan finnas kvar hos er".
Den här guiden finns här för att på ett enkelt sätt hjälpa dig att förstå vad efterlevandeskydd är, vilka alternativ du har och hur du kan välja det som känns bäst för just din familj.
Vad är efterlevandeskydd?
Efterlevandeskydd är en ekonomisk omtanke som ser till att din familj får pengar om du skulle gå bort. Det kan vara en försäkring som betalar ut en engångssumma eller ett månatligt stöd — så att dina närmaste har råd med hyra, mat, barnens aktiviteter eller andra vardagliga utgifter utan att behöva oroa sig för ekonomin mitt i sorgen.
I Sverige finns flera olika typer av efterlevandeskydd. Vissa får du genom din anställning eller din pension, medan andra är sådana du väljer att teckna själv privat. Tillsammans bildar de ett mjukt skyddsnät för dem du håller nära.
Det viktigaste att komma ihåg är att efterlevandeskydd inte bara är till för stora inkomster eller stora familjer. Det är till för alla som har någon i sitt liv som skulle behöva en hjälpande hand om det oförutsägbara sker.
Vilka typer av efterlevandeskydd finns det?
I Sverige finns det i huvudsak tre vägar att gå när det gäller efterlevandeskydd:
1. Efterlevandeskydd via din tjänstepension
Många har ett efterlevandeskydd inbyggt i sin tjänstepension från arbetet. Det innebär helt enkelt att om du skulle gå bort, får din familj ta del av de pensionspengar som betalats in. Ofta behöver du inte göra någonting själv, då det ingår automatiskt i din anställning.
2. Privat pensionssparande med efterlevandeskydd
Du kan också välja att teckna ett eget privat pensionssparande med efterlevandeskydd. Det är ett tryggt sätt att både spara till dina egna äldre dagar, samtidigt som det ger din familj stöd om du skulle gå bort i förtid.
3. Livförsäkring
En livförsäkring är en ren trygghetsförsäkring som ger dina närmaste en bestämd summa pengar om du går bort. Den är ofta mycket prisvärd och passar dig som vill ha ett enkelt och direkt skydd. Du betalar en mindre summa varje månad, och dina nära får ett ekonomiskt stöd när de behöver det som mest.
Många väljer en kombination av dessa — till exempel både tjänstepensionen från jobbet och en egen livförsäkring för att känna extra ro i själen.
Vem behöver ett efterlevandeskydd?
Ett enkelt svar är: om det finns någon som är beroende av din inkomst för att klara vardagen, så kan efterlevandeskyddet ge stor trygghet.
Det kan handla om en partner som delar dina boendekostnader, barn som fortfarande bor hemma, eller andra som står dig nära. Det handlar också om gemensamma lån — som ett bostadslån eller ett billån — så att din familj inte behöver stå ensam med skulderna om du inte är kvar.
Även om du bor ensam utan barn kan en livförsäkring ge trygghet — den kan till exempel hjälpa till att täcka kostnader för begravningen och underlätta de praktiska omsorgerna för dina anhöriga.
Det är enkelt: ju fler som lutar sig mot din trygghet, desto värdefullare blir efterlevandeskyddet.
Hur vet du vad du redan har för skydd?
Det är mycket möjligt att du redan har ett fint skydd utan att du tänker på det, framför allt genom din anställning.
Så här kan du gå tillväga för att undersöka det:
1. Titta på ditt anställningsavtal eller lönespecifikation. Där kan du se om din arbetsgivare betalar in till din tjänstepension. Håll utkik efter ord som "tjänstepension", "efterlevandepension" eller "tjänstegrupplivförsäkring (TGL)".
2. Fråga på ditt arbete. Din personalavdelning eller löneansvarige kan enkelt och snabbt berätta vad som gäller för just dig.
3. Logga in på minPension.se. Det är en oberoende och kostnadsfri tjänst där du får en klar och lugnande översikt över hela din pension och tillhörande efterlevandeskydd.
4. Se över dina privata försäkringar. Logga in på din bank eller ditt försäkringsbolag för att se om du har tecknat en privat livförsäkring.
Att veta vad du har ger en skön känsla av kontroll. Det tar ofta bara några minuter, men ger stor sinnesro.
Så väljer du rätt efterlevandeskydd för er
Det finns inget svar som passar alla — det handlar helt om vad ditt hjärta och din vardag behöver. Här är några enkla steg för att finna er egen väg:
Steg 1: Fundera över behoven
Ställ dig frågan: Om jag inte fanns här imorgon, hur mycket pengar skulle min familj behöva varje månad för att kunna bo kvar och leva ett tryggt liv? Räkna med boende, lån, mat och andra viktiga utgifter.
Steg 2: Se vad som redan finns på plats
Se vad som redan ingår via ditt jobb eller ditt eget sparande. Ser du något glapp mellan vad de behöver och vad som redan finns?
Steg 3: Välj den form som passar bäst
Vill du ha ett enkelt, rent skydd som ger mycket trygghet för en mindre månadskostnad? Då är en livförsäkring ett fint val. Vill du hellre knyta skyddet till ditt eget framtida sparande, kan ett efterlevandeskydd i din pension passa bättre.
Steg 4: Jämför i lugn och ro
Ta kontakt med några olika försäkringsbolag. Be om prisuppgifter och läs igenom i din egen takt. Det är viktigt att du känner dig trygg med villkoren.
Steg 5: Gör det till en vana att stämma av
Livet förändras — vi flyttar, gifter oss, får barn eller byter jobb. Gå gärna igenom dina val en gång om året så att du vet att skyddet fortfarande passar din livssituation.
Det allmänna efterlevandeskyddet — Pensionsmyndigheten
I Sverige finns också ett grundläggande ekonomiskt stöd från samhället, som administreras av Pensionsmyndigheten och Försäkringskassan. Det kallas för efterlevandepension.
Detta stöd är tänkt att täcka en del av de grundläggande behoven, men för de allra flesta räcker det tyvärr inte till för att behålla samma levnadsstandard. Hur mycket man får beror på flera saker, som din partners tidigare inkomst och om det finns barn under 18 år i hemmet.
Om du vill veta mer om hur detta fungerar för just er, kan du alltid vända dig direkt till Pensionsmyndigheten. De guidar dig gärna med varma och tydliga svar.
Det är skönt att veta att det finns ett grundskydd från staten, men för att ge din familj en mjukare tillvaro och ekonomisk trygghet är det ofta en stor hjälp att komplettera med ett privat skydd or tjänstepension.
Vanliga frågor och funderingar
F: Är efterlevandeskydd och livförsäkring samma sak?
S: Inte riktigt. Man kan se efterlevandeskydd som ett samlingsnamn. En livförsäkring är en form av efterlevandeskydd, men efterlevandeskydd kan också vara den pension som betalas ut till din familj via ditt jobb. Så enkelt uttryckt: en livförsäkring är alltid ett efterlevandeskydd, men efterlevandeskydd kan vara mycket mer.
F: Vad kostar ett efterlevandeskydd?
S: Det beror på hur du lägger upp det. En vanlig livförsäkring är ofta överkomlig och kan kosta från några tiokronor till ett par hundralappar i månaden, beroende på din ålder och hur stort belopp du vill försäkra. Ett efterlevandeskydd i din pension betalas ofta genom att ditt eget framtida pensionsbelopp blir något lägre. Det bästa är att göra en snabb beräkning hos ditt försäkringsbolag.
F: Kan jag få efterlevandeskydd om jag har hälsoproblem eller kommit upp i ålder?
S: Ja, oftast går det bra, men villkoren kan se lite olika ut. När du ansöker om en privat livförsäkring får du oftast svara på några hälsofrågor. Genom ditt arbete (gruppförsäkringar) krävs det ibland mindre hälsoinformation. Det viktigaste är att alltid svara ärligt så att ditt skydd är helt giltigt när det behövs.
F: Vad händer med mitt efterlevandeskydd om jag byter jobb?
S: Det beror på vilken typ av skydd det är. Din tjänstepension finns kvar där den är och tillfaller dina nära enligt de regler som fanns när pengarna betalades in. En privat livförsäkring som du betalar själv flyttar naturligtvis med dig — den är din personliga trygghet och påverkas inte av var du arbetar. När du börjar ett nytt jobb är det alltid en god idé att höra med din nya arbetsgivare vad som ingår hos dem.
Skapa trygghet för dem du älskar — börja idag
Att se över sitt efterlevandeskydd handlar egentligen inte om det svåra i livet, utan om det fina. Det handlar om omtanke. Det är ett sätt att viska till din familj: "Oavsett vad som händer, så vill jag att ni ska ha det tryggt och bra."
Du behöver inte lösa allt på en och samma gång. Det räcker att ta ett första litet steg idag. Logga in någonstans, ställ en fråga till din arbetsgivare eller prata med oss. Det tar en liten stund av din tid, men ger en djup och varaktig sinnesro.
Om du vill ha hjälp att sortera tankarna eller vill ha en hjälpande hand för att hitta rätt väg för just er, finns vi här för dig. Solace Care vill göra ekonomisk trygghet enkelt, personligt och mänskligt. Hör av dig till oss, så pratar vi i lugn och ro om hur du bäst skyddar dem du älskar.
Dina nära är värda den tryggheten.
