Vad händer med tjänstepensionen vid dödsfall?
Vad som händer med tjänstepensionen när någon dör beror på vilka efterlevandeskydd som finns. Med återbetalningsskydd går det inbetalda pensionskapitalet till familjen. Har den avlidne familjepension eller en tjänstegrupplivförsäkring (TGL) kan det betalas ut ytterligare ersättning. Finns inget skydd alls stannar pengarna i pensionssystemet som så kallade arvsvinster och fördelas på övriga sparare.
Det första steget är att ta reda på var den avlidne hade sin tjänstepension och vilka skydd som ingår. De flesta som har arbetat i Sverige har tjänstepension via kollektivavtal — privatanställda tjänstemän har ofta ITP, privatanställda arbetare Avtalspension SAF-LO, kommun- och regionanställda AKAP-KR och statligt anställda PA 16. Mycket av informationen och anmälan sköts via tjänstepensionsbolaget eller via Avtalat, som samlar de kollektivavtalade försäkringarna. En översikt över var pensionen finns går också att få via Minpension.
Hur fungerar återbetalningsskydd?
Återbetalningsskydd innebär att de pengar som har betalats in till tjänstepensionen betalas ut till de efterlevande, oftast som en månadspension under 5 år (ibland längre). Det är ett tillval som många har utan att veta om det, och det kan finnas på vissa av den avlidnes tjänstepensioner men inte på andra. Om utbetalningen av pensionen redan hade börjat fortsätter den i stället till förmånstagarna under den återstående utbetalningstiden. Värt att känna till är att den som väljer återbetalningsskydd under livet avstår från arvsvinster, vilket gör den egna pensionen något lägre — det är alltså ett aktivt val mellan eget pensionskapital och familjens trygghet.
Vad är familjepension?
Familjepension kan ingå om den avlidne hade ITP2 eller KTP2 och en lön över 7,5 inkomstbasbelopp. Den betalas ut till make, maka, registrerad partner eller barn under 20 år, som en löpande månadsutbetalning. Familjepensionen är ett äldre förmånsbestämt skydd som inte går att teckna själv — den följer med vissa kollektivavtal. Sambo omfattas inte av familjepensionen, vilket är en vanlig missuppfattning och en viktig anledning för sambor att se över sitt övriga skydd.
Vad är tjänstegrupplivförsäkring (TGL)?
TGL är en grupplivförsäkring via jobbet som ingår i de flesta kollektivavtal. Om den anställde dör före pensionen betalas ett skattefritt engångsbelopp ut till de närmaste. Beloppet beror på ålder och försäkringsavtal och trappas vanligen ned ju äldre den försäkrade var. TGL kan även innehålla en begravningshjälp och ett tillägg för barn. Eftersom TGL är knuten till anställningen upphör skyddet normalt en tid efter att anställningen avslutats — kontrollera därför alltid om den avlidne fortfarande omfattades.
Vem räknas som efterlevande?
Efterlevande är i regel make, maka, registrerad partner, sambo och barn. För pensionsförsäkringar är kretsen av möjliga förmånstagare begränsad i lag — du kan alltså inte välja vem som helst. Den avlidne kan ha valt vem som ska få pengarna, eller ändrat ordningen mellan dem, genom ett särskilt förmånstagarförordnande hos Avtalat eller direkt hos pensionsbolaget. Finns inget eget förordnande gäller ett standardförordnande, vanligen make/maka/sambo i första hand och barn i andra hand.
Vad behöver du göra som anhörig?
När dödsfallet registrerats hos Skatteverket får pensionsbolagen i regel besked automatiskt, och många ersättningar betalas då ut utan ansökan. Men lita inte på att allt sker av sig självt. Så här går du tillväga:
Kartlägg pensionerna. Ta reda på vilka arbetsgivare den avlidne haft — varje anställning kan ha gett en eigen tjänstepension hos olika bolag.
Kontakta tjänstepensionsbolagen eller Avtalat. Fråga uttryckligen vilka efterlevandeskydd som fanns: återbetalningsskydd, familjepension och TGL.
Ha dokumenten redo. Ett dödsfallsintyg med släktutredning från Skatteverket behövs ofta när du gör anspråk på ersättning.
Glöm inte den allmänna pensionen. Efterlevandepension från den allmänna pensionen hanteras separat av Pensionsmyndigheten och betalas i många fall ut automatiskt.
En vanlig fallgrop är att bara kontakta det senaste pensionsbolaget och missa äldre tjänstepensioner från tidigare anställningar. En annan är att anta att sambo automatiskt får del av alla skydd — så är det inte alltid.
Vanliga frågor
Går tjänstepensionen i arv?
Bara om det finns ett återbetalningsskydd, familjepension eller en livförsäkring kopplad till den. Annars stannar pengarna i systemet som arvsvinster.
Vem får pengarna?
Make, maka, registrerad partner, sambo eller barn, beroende på vilket skydd som finns och vad förmånstagarförordnandet säger.
Vad är TGL?
En tjänstegrupplivförsäkring som betalar ett skattefritt engångsbelopp till de närmaste om man dör före pensionen.
Betalas ersättningarna ut automatiskt?
Ofta, eftersom pensionsbolagen får besked om dödsfallet via Skatteverket — men vissa ersättningar kräver en egen anmälan, så kontakta alltid bolagen för att vara säker.
Vill du ha hjälp med det praktiska? Skapa ett Solace Care-konto eller läs fler guider.
