Tjänstegrupplivförsäkring (death in service) är en förmån som många brittiska arbetsgivare erbjuder. Den innebär att en skattefri klumpsumma betalas ut till dina nära och kära om du skulle gå bort under din anställningstid. Det är en värdefull trygghet, men den fungerar annorlunda än en privat livförsäkring och räcker inte alltid hela vägen. Här förklarar vi hur det fungerar.
Vad är tjänstegrupplivförsäkring?
Tjänstegrupplivförsäkring är en form av livskydd som din arbetsgivare ordnar, vanligtvis som en del av en tjänstepension eller en kollektiv livförsäkring. Om du går bort medan du fortfarande är anställd av organisationen betalas en klumpsumma ut till dina förmånstagare. Du betalar ingen egen premie – detta är en personalförmån som din arbetsgivare står för.
Hur mycket betalar försäkringen ut?
Utbetalningen är vanligtvis kopplad till din årslön, oftast två till fyra gånger din årsinkomst, även om vissa arbetsgivare erbjuder mer. Till exempel skulle en utbetalning på tre gånger lönen vid en årslön på £35 000 ge £105 000. Du kan titta i ditt anställningsavtal eller i handboken för försäkringen för att se exakt vad som gäller för dig.
Beskattas utbetalningen?
Förmåner som betalas ut från ett registrerat system via en diskretionär stiftelse (discretionary trust) är normalt sett fria från både inkomstskatt och arvsskatt, och pengarna når dina förmånstagare utan att ni behöver vänta på bouppteckningen (probate). En viktig detalj är att utbetalningar från en registrerad tjänstepension också är undantagna från de lagändringar som gör att de flesta outnyttjade pensioner blir föremål för arvsskatt från och med den 6 april 2027.
Vem bestämmer vem som får pengarna?
Eftersom förmånen förvaltas i en stiftelse är det stiftelsens förvaltare som fattar det slutgiltiga beslutet om vem som får utbetalningen. De vägleds av ditt förmånstagarförordnande (expression of wish) – därför är det så viktigt att du fyller i denna blankett och håller den uppdaterad, särskilt om du gifter dig, skiljer dig eller får barn.
Räcker det med en tjänstegrupplivförsäkring?
Oftast inte. Skyddet upphör samma dag som du avslutar din anställning, och några enstaka årslöner räcker kanske inte för att betala av ett bolån och försörja din familj under en längre tid. Många väljer att ha sin tjänstegrupplivförsäkring som ett komplement till en privat livförsäkring som följer med dem oavsett var de arbetar.
Vanliga frågor
Behåller jag försäkringen om jag byter jobb?
Nej. Skyddet är knutet till din arbetsgivare och upphör när du slutar. Din nya arbetsgivare kan, men behöver inte, erbjuda en liknande förmån.
Gäller försäkringen bara om jag dör på arbetsplatsen?
Nej. Den betalas ut om du går bort oavsett dödsorsak under tiden du är anställd, inte bara vid dödsfall som sker på själva arbetsplatsen.
Behöver min familj ansöka om utbetalningen?
Dina anhöriga bör informera din arbetsgivare eller försäkringens administratör om dödsfallet. Förvaltarna ordnar sedan med utbetalningen, vanligtvis efter att de har fått se dödsbeviset.
Hur Solace Care kan hjälpa till
Efter ett dödsfall kan det kännas övermäktigt att hålla reda på vilka försäkringar och förmåner som finns – och vem man ska kontakta. Solace Care hjälper dig att samla alla försäkringar, förmåner och viktiga datum på ett och samma ställe. Vill du ha hjälp med det praktiska efter ett dödsfall? Skapa ett Solace Care-konto eller läs fler guider.
