Att ansöka om livförsäkringsersättning efter att ha förlorat någon kan kännas övermäktigt mitt i sorgen. Processen är ofta enklare än man tror. Den här guiden hjälper dig steg för steg genom hur du gör anspråk på en brittisk livförsäkring, vilka dokument du behöver och hur lång tid utbetalningen vanligtvis tar.
Var börjar du?
Börja med att leta rätt på försäkringsbrevet. Gå igenom papper, e-post och bankkontoutdrag efter regelbundna premiebetalningar, och undersök om det fanns en försäkring via en arbetsgivare (dödsfall i tjänsten) eller ett bolån. I dokumenten hittar du försäkringsbolagets namn och det policynummer du behöver för att göra en skadeanmälan.
Hur ansöker man om livförsäkringsersättning?
Kontakta försäkringsbolaget direkt och berätta att du vill anmäla ett dödsfall. De skickar då en blankett och förklarar precis vad de behöver från dig. Du behöver inte göra detta på en gång – ta den tid du behöver – och de flesta försäkringar har ingen tidsgräns som hindrar dig från att ansöka när du känner dig redo.
Vilka dokument behöver du?
Du behöver vanligtvis dödsfallsintyget (eller ett tillfälligt intyg), den ifyllda blanketten och policynumret. Försäkringsbolaget kan också be om legitimation och, vid större utbetalningar som ingår i dödsboet, ett bouppteckningsbevis (grant of probate).
Behövs bouppteckning för att få ut pengarna?
Det beror på hur försäkringen är tecknad. Om policyn har skrivits i en trust betalas pengarna ut direkt till de namngivna förmånstagarna och du behöver oftast ingen bouppteckning – vilket gör att det går snabbare. Om försäkringen däremot ingår i dödsboet och det handlar om ett stort belopp, kan försäkringsbolaget kräva ett bouppteckningsbevis innan pengarna betalas ut.
Hur lång tid tar en utbetalning?
När försäkringsbolaget har fått alla dokument som behövs betalas enkla ärenden ofta ut inom några veckor. Försäkringar som är skrivna i en trust brukar betalas ut snabbast. Det kan ta längre tid om det krävs en bouppteckning, eller om dödsfallet inträffade kort efter att försäkringen tecknades så att bolaget behöver göra en djupare utredning.
Vanliga frågor
Finns det en tidsgräns för att ansöka om livförsäkring?
Det finns i regel ingen strikt tidsgräns, men det är bäst att ansöka så snart du orkar, så att din familj kan få tillgång till pengarna när de behövs.
Behöver jag betala skatt på utbetalningen?
Själva utbetalningen är fri från inkomst- och kapitalvinstskatt. Om försäkringen inte var skriven i en trust kan den dock räknas in i dödsboet vid beräkning av arvsskatt.
Vad gör jag om jag inte hittar någon försäkring?
Kontrollera bankkontoutdrag efter betalda premier, fråga arbetsgivaren om tjänstegrupplivförsäkring, och i Storbritannien kan du använda Unclaimed Assets Register för att spåra förlorade försäkringar.
Hur Solace Care kan hjälpa dig
Att söka efter försäkringar, intyg och blanketter är en av de tyngsta uppgifterna när man ska ordna upp allt efter en närståendes bortgång. Solace Care hjälper dig att samla alla dokument och uppgifter på ett och samma ställe. Vill du ha praktiskt stöd efter ett dödsfall? Skapa ett Solace Care-konto eller läs fler guider.
