Att ansöka om livförsäkring efter att ha förlorat någon kan kännas övermäktigt när du redan är i sorg. Processen är oftast enklare än man tror. Den här guiden guidar dig steg för steg genom hur du gör anspråk på en brittisk livförsäkring, vilka dokument du behöver och hur lång tid en utbetalning vanligtvis tar.
Var börjar man?
Börja med att leta rätt på försäkringsbrevet. Gå igenom papper, e-post och kontoutdrag efter regelbundna premiebetalningar, och undersök om det fanns en försäkring via en arbetsgivare (dödsfallsersättning i tjänsten) eller kopplat till ett bolån. I dokumenten hittar du försäkringsbolagets namn och det försäkringsnummer du behöver för att göra din anmälan.
Hur gör man en skadeanmälan på en livförsäkring?
Kontakta försäkringsbolaget direkt och berätta att du vill anmäla ett dödsfall. De skickar då en blankett för skadeanmälan till dig och förklarar precis vad de behöver. Du behöver inte göra detta på en gång – ta den tid du behöver – de flesta försäkringar har ingen tidsgräns som hindrar dig från att ansöka när du känner dig redo.
Vilka dokument behövs?
Vanligtvis behöver du dödsfallsintyget (eller ett tillfälligt intyg), den ifyllda skadeblanketten och försäkringsnumret. Försäkringsbolaget kan också be om legitimation och, vid större utbetalningar som ingår i dödsboet, ett bouppteckningsbevis.
Behövs ett bouppteckningsbevis för att få ut pengarna?
Det beror på hur försäkringen är utformad. Om försäkringen har ett särskilt förmånstagarförordnande (skrivits i trust), betalas pengarna ut direkt till de namngivna mottagarna och du behöver oftast inget bouppteckningsbevis – vilket gör att det går snabbare. Om försäkringen ingår i dödsboet och summan är stor, kan försäkringsbolaget kräva ett bouppteckningsbevis innan pengarna betalas ut.
Hur lång tid tar det att få ut pengarna från en livförsäkring?
När försäkringsbolaget har fått alla dokument som behövs, betalas enkla ärenden ofta ut inom några veckor. Försäkringar med förmånstagarförordnande brukar betalas ut snabbast. Processen kan ta längre tid om det krävs en bouppteckning eller om dödsfallet skedde kort efter att försäkringen tecknades och bolaget behöver göra ytterligare utredningar.
Vanliga frågor
Finns det en tidsgräns för att kräva ut en livförsäkring?
Det finns i regel ingen strikt tidsgräns, men det är bäst att göra anmälan så snart du orkar, så att din familj kan få tillgång till pengarna när de behövs.
Behöver jag betala skatt på utbetalningen?
Själva utbetalningen är inte föremål för inkomstskatt eller vinstskatt. Om försäkringen inte hade ett förmånstagarförordnande kan den ingå i dödsboet och påverka eventuell arvsskatt.
Vad gör jag om jag inte hittar någon försäkring?
Leta efter premiebetalningar på kontoutdrag, fråga arbetsgivaren om tjänstegrupplivförsäkring, och du kan även använda det brittiska registret över oavhämtade tillgångar (Unclaimed Assets Register) för att spåra förlorade försäkringar.
Hur Solace Care kan hjälpa dig
Att leta efter försäkringar, intyg och blanketter är ofta en av de tyngsta delarna när man ska ordna upp allt efter en närstående. Solace Care hjälper dig att samla alla dokument och uppgifter på ett och samma ställe. Vill du ha hjälp med det praktiska efter ett dödsfall? Skapa ett konto hos Solace Care eller läs fler guider.
