Forskning från Solace Care visar att familjer vanligtvis kontaktar över 40 olika institutioner för att helt avsluta en närståendes angelägenheter, och banker är oftast bland de fem första — att känna till ordningen sparar både tid och energi.
En praktisk guide till att avsluta finansiella konton
Att avsluta en närståendes bankkonton efter bortgången är en av de där nödvändiga uppgifterna som kan kännas övermäktiga — särskilt mitt i sorgen. Processen innebär pappersarbete, tålamod och kontakter med flera finansiella institut. Den här guiden hjälper dig steg för steg på vägen.
Innan du börjar
Ha inte för bråttom med att avsluta allt. Vissa konton kan behöva vara öppna ett tag till — till exempel för att ta emot sista utbetalningar (lön, pension, återbetalningar) eller för att betala löpande utgifter (bolån, el, försäkringspremier) under tiden dödsboet utreds.
Ta reda på vem som har behörighet. Den person som hanterar den avlidnes konton är vanligtvis testamentsexekutorn som nämns i testamentet, eller en boutredningsman utsedd av domstol om testamente saknas. Banker kräver bevis på denna behörighet innan de ger tillgång till kontona.
Vad du behöver ha till hands
Varje bank har lite olika krav, som regel behöver du ett dödsfallsintyg med släktutredning (beställ gärna flera, då du kommer att behöva dem), bevis på din behörighet att företräda boet (registerutdrag från Skatteverket eller skifteshandlingar), din egen legitimation och den avlidnes kontouppgifter (kontonummer och bankkontor).
Processen steg för steg
Steg 1: Meddela varje bank. Kontakta alla finansiella institut där den avlidne hade konton. Du kan vanligtvis börja med att ringa till bankens avdelning för dödsbo eller familjejuridik. Många banker har specialiserade avdelningar för detta — be om att bli kopplad direkt dit.
Steg 2: Skicka in dokumentation. Skicka in de dokument som krävs (dödsfallsintyg, fullmakter eller behörighetshandlingar samt din id-handling). De flesta banker fryser kontona i detta skede, vilket förhindrar nya transaktioner medan dödsboet utreds.
Steg 3: Begär kontoutdrag. Be om saldobesked och kontoutdrag för alla konton per dödsdagen. Dessa är nödvändiga för bouppteckningen och deklarationen. Fråga efter utdrag som visar saldot på dödsdagen samt den senaste transaktionshistoriken.
Steg 4: Hantera gemensamma konton. Om den avlidne hade gemensamma konton kan processen se annorlunda ut. I många fall kan den efterlevande kontohavaren fortsätta använda kontot, och banken tar helt enkelt bort den avlidnes namn. De specifika reglerna beror dock på typen av konto och gällande villkor.
Steg 5: Flytta autogiro och stående överföringar. Innan du avslutar konton är det bra att se över alla automatiska betalningar. Avsluta de som inte längre behövs (personliga prenumerationer, medlemskap). Flytta nödvändiga betalningar (bolån, el, försäkringar) till dödsboets konto eller ett annat lämpligt konto.
Steg 6: Avsluta kontona. När bouppteckningen är registrerad och alla nödvändiga transaktioner är klara kan du be banken att avsluta kontona och föra över det återstående saldot till dödsboets konto, eller direkt till arvtagarna om det är aktuellt.
Särskilda situationer
Bankfack. Om den avlidne hade ett bankfack kräver banken oftast samma dokumentation innan de tillåter öppning. Ibland behövs ett vittne eller att en inventering görs när facket öppnas för första gången.
Investeringar och pensionskonton. Dessa har ofta egna regler för överföring och utbetalning. Kontakta respektive institut och fråga hur deras rutiner ser ut när en kontohavare har gått bort.
Skulder. Om den avlidne hade lån, kreditkort eller krediter hos banken kommer dessa vanligtvis att betalas av från dödsboet innan några kvarvarande medel delas ut till arvtagarna.
Tips för att göra processen enklare
Beställ i god tid flera intyg från Skatteverket — du kommer att behöva dem till olika instanser. Skapa en enkel lista eller ett kalkylblad där du sparar information om varje konto, dess status och vad som behöver göras. Spara kopior på all kommunikation med bankerna. Ha tålamod — processen kan ta veckor eller till och med månader. Fråga gärna banken hur lång deras handläggningstid brukar vara så att du vet vad du kan förvänta dig.
När det känns känslosamt
Att avsluta någons konton kan kännas väldigt definitivt. Att se deras namn på kontoutdragen, deras vardagliga inköp, de sista transaktionerna de gjorde — det blir en påminnelse om livet de levde. Om du tycker att den här processen är känslomässigt svår är det helt naturligt. Ta pauser när du behöver. Be någon du litar på om hjälp. Det finns ingen brådska — det mesta av detta kan göras i din egen takt.
Solace Care hjälper dig att hålla koll på och hantera de ekonomiska och administrativa uppgifterna efter ett dödsfall — så att du kan känna dig organiserad, vägledd och trygg genom varje steg.
Relaterad läsning
