Valget av livsforsikring kan føles komplisert når det finnes dusinvis av alternativer fra ulike selskaper. Du ønsker å beskytte dine nærmeste, men samtidig vil du være sikker på at du ikke betaler for mye eller ender opp med en forsikring som ikke dekker behovene dine.
I denne artikkelen hjelper vi deg med å sammenligne livsforsikringer og velge det beste alternativet. Vi går gjennom de største forsikringsselskapene i Finland, de viktigste sammenligningskriteriene og praktiske tips til å innhente tilbud.
Hva bør du sammenligne i en livsforsikring?
Prisen er viktig, men det er ikke det eneste du bør ta med i sammenligningen. Her er de viktigste sammenligningskriteriene:
Fleksibilitet i erstatningssummen. Kan du velge nøyaktig den erstatningssummen du ønsker, eller tilbyr selskapet bare faste alternativer? Fleksibilitet er viktig, fordi behovene dine er individuelle.
Forsikringsvilkår. Hvor lang er karenstiden? Hvilke unntak finnes i forsikringen? Dekker forsikringen selvmord, og innen hvilken tid? Forskjellene i vilkårene kan være betydelige.
Prismodell. Er forsikringen basert på årspris (prisen øker med alderen) eller fast pris (samme betaling hele tiden)? Begge har sine fordeler — årspris er billigere i starten, mens fast pris er mer forutsigbar.
Krav til helseopplysninger. Hos noen selskaper er helseerklæringen enklere, noe som kan være viktig hvis du har en sykehistorie.
Hvor lett det er å si opp. Kan du si opp forsikringen fritt? Er det en minimums bindingstid?
Tilleggsdekning. Tilbyr selskapet tilleggsdekning, som dekning ved varig uførhet eller alvorlig sykdom, i samme forsikring?
Støtte ved dødsfall. Dette er et sammenligningskriterium få tenker på — men som kan være det mest verdifulle for familien din. Tilbyr forsikringsselskapet bare erstatningssummen, eller får familien din også praktisk hjelp til det administrative arbeidet etter dødsfallet? Noen av de nye generasjons forsikringsselskapene inkluderer et digitalt hvelv for viktige dokumenter og personlig veiledning — for eksempel ved skifte, avslutning av kontoer og kontakt med myndigheter.
De største livsforsikringsselskapene i Finland
I Finland tilbyr flere forsikringsselskaper livsforsikringer. Her er de viktigste:
OP. Finlands største finanskonsern tilbyr livsforsikring som en del av sitt brede forsikringstilbud. OPs styrke er et omfattende servicenettverk og muligheten til å kombinere forsikring med andre banktjenester. OP Livsforsikring er et eget selskap (OP-Livsforsikring Oy), som er spesialisert på personforsikringer.
If. Et nordisk forsikringsselskap som tilbyr tydelig prissatte livsforsikringer. Ifs nettjeneste er omfattende, og du kan søke om livsforsikring helt på nett. Forsikringen kan tegnes av personer fra 15 til 84 år og varer til maksimalt fylte 90 år. På nett kan du velge erstatningssum på 50 000–300 000 euro.
LähiTapiola. Et gjensidig forsikringsselskap som vektlegger lokal tilstedeværelse og personlig service. Forsikringen kan tegnes fra 15 års alder til utgangen av det året søkeren fyller 80 år. Søknad på nett krever at du er 18 år. Kundeeiere i S-gruppen får opptil 5 % bonus på forsikringspremiene.
Kaleva. Gjensidige Forsikringsselskapet Kaleva er spesialisert på personforsikringer. Kaleva er kjent for fleksible vilkår og for å tilby livsforsikringer også til eldre personer.
Mandatum. Mandatum tilbyr livsforsikringer som en del av sine tjenester innen formuesforvaltning og forsikring. Mandatums produkter passer særlig godt for arveplanlegging og formuesforvaltning.
Fennia. Fennia er en forsikringsaktør som er populær blant gründere og små og mellomstore bedrifter, og som også tilbyr personforsikringer. Fennias styrke er et entreprenørfokus.
Turva. Turva er et forsikringsselskap knyttet til fagbevegelsen, og livsforsikringene deres er ofte priset gunstig. Turvas Turvassa-livsforsikring er et av de mest kjente produktene i markedet.
Låneforsikring eller separat livsforsikring?
Dette er et av de vanligste sammenligningsspørsmålene, og det er et godt spørsmål. Mange får sin første livsforsikring som bankens låneforsikring i forbindelse med boliglån.
Fordeler med låneforsikring: Lett å tegne i forbindelse med lånet, erstatningssummen tilsvarer automatisk lånesaldoen, ingen egen søknadsprosess.
Ulemper med låneforsikring: Erstatningssummen reduseres etter hvert som lånet nedbetales (men premien faller ikke nødvendigvis i samme grad), begunstiget er vanligvis banken (ikke familien), det er vanskeligere å sammenligne tilbud, og forsikringen opphører når lånet er nedbetalt.
Fordeler med separat livsforsikring: Erstatningssummen forblir den samme, du kan fritt velge begunstiget, du kan sammenligne mellom ulike selskaper, og forsikringen fortsetter også etter at lånet er nedbetalt.
Praktisk anbefaling: Be om et tilbud på en separat livsforsikring i tillegg til låneforsikringen, og sammenlign totalkostnadene. Ofte er en separat forsikring til og med rimeligere og mer fleksibel.
Hvordan sammenligner du livsforsikring?
Å sammenligne tilbud er den mest effektive måten å spare på livsforsikringspremiene. Prisforskjellene mellom forsikringer med samme erstatningssum kan være så store som 30–50 % mellom selskapene.
Trinn 1: Avklar behovene dine. Bestem erstatningssum og forsikringstid før du ber om tilbud. Da sammenligner du faktisk det samme produktet.
Trinn 2: Be om tilbud. Be om tilbud fra minst 3–4 selskaper. De fleste selskaper gir et foreløpig tilbud på nett i løpet av noen minutter. Fyll ut helseopplysningene på samme måte for hvert selskap — konsistens er viktig i sammenligningen.
Trinn 3: Sammenlign totalkostnadene. Ikke sammenlign bare prisen for det første året. Beregn totalkostnaden for hele forsikringsperioden, spesielt hvis du sammenligner en forsikring med årspris og en med fast pris.
Trinn 4: Les vilkårene. Når prisen er klar, sammenlign vilkårene. Vær oppmerksom på karenstider, unntak og oppsigelsesvilkår.
Trinn 5: Ta en beslutning. Det billigste tilbudet med gode vilkår er det beste valget. Husk at du kan si opp den gamle forsikringen først når den nye har trådt i kraft. Fellesforsikring eller to separate forsikringer?
Fellesforsikring er en felles livsforsikring for to personer, der erstatningen utbetales når den ene ektefellen dør. Den er ofte 20–30 % billigere enn to separate forsikringer.
Fellesforsikring passer når begge ektefellene har et tilsvarende forsikringsbehov, og begge er omtrent like gamle og har omtrent samme helse. Den passer ikke hvis forsikringsbehovene er svært ulike — for eksempel hvis den ene trenger en betydelig større erstatningssum.
Separate forsikringer er mer fleksible. Ved skilsmisse er to separate forsikringer også en enklere løsning enn å oppløse en fellesforsikring.
Husk dette før du bestemmer deg
Det er ikke noe du bør haste med å velge livsforsikring — men det er heller ikke noe du bør utsette i det uendelige. Hver måned uten forsikring er en måned der dine nærmeste står uten beskyttelse.
Det viktigste er at forsikringen finnes. Å lete etter det perfekte alternativet bør ikke hindre deg i å skaffe en god nok forsikring nå.
Solace Care livsforsikring er utviklet nettopp for dette behovet — den kombinerer økonomisk erstatning, et digitalt hvelv og personlig støtte i én forsikring. Slik at familien din slipper å håndtere hundrevis av praktiske ting alene.
Nyttige lenker:
OP — Livsforsikring
If — Livsforsikring
LähiTapiola — Livsforsikring
Kaleva — Livsforsikring
Mandatum — Livsforsikring
Fennia — Livsforsikring
Turva — Livsforsikring
Finanstilsynet (FINE)
Mer å lese
