Valg av livsforsikring kan føles komplisert når det finnes dusinvis av alternativer fra ulike selskaper. Du vil beskytte dine nærmeste, men samtidig vil du være sikker på at du ikke betaler for mye eller ender opp med en forsikring som ikke passer behovene dine.
I denne artikkelen hjelper vi deg med å sammenligne livsforsikringer og velge det beste alternativet. Vi går gjennom Finlands største forsikringsselskaper, de viktigste sammenligningskriteriene og praktiske tips for å innhente tilbud.
Hva bør du sammenligne i en livsforsikring?
Prisen er viktig, men det er ikke det eneste du bør se på i sammenligningen. Her er de viktigste kriteriene:
Fleksibilitet i erstatningsbeløpet. Kan du velge nøyaktig det erstatningsbeløpet du ønsker, eller tilbyr selskapet bare faste alternativer? Fleksibilitet er viktig fordi behovene dine er individuelle.
Forsikringsvilkår. Hvor lang er karenstiden? Hvilke unntak finnes i forsikringen? Dekker forsikringen selvmord, og innen hvilken tidsramme? Forskjellene i vilkårene kan være betydelige.
Prismodell. Er forsikringen basert på årlig premie (prisen øker med alderen), eller er den med fast pris (samme betaling hele tiden)? Begge har sine fordeler — årlig premie er billigere i starten, mens fast pris er mer forutsigbar.
Krav til helseerklæring. Hos noen selskaper er helseerklæringen enklere, noe som kan være viktig hvis du har en sykdomshistorikk.
Hvor enkelt det er å si opp. Kan du si opp forsikringen fritt? Er det en minimumsperiode du må binde deg for?
Tilleggssikring. Tilbyr selskapet tilleggssikring, som dekning ved varig arbeidsuførhet eller kritisk sykdom, i samme forsikring?
Støtte ved dødsfall. Dette er et sammenligningskriterium som få tenker på — men som kan være det mest verdifulle for familien din. Tilbyr forsikringsselskapet bare erstatningsbeløpet, eller får familien din også praktisk hjelp med den administrative byrden etter et dødsfall? Noen av de nye aktørene inkluderer et digitalt hvelv for viktige dokumenter og personlig veiledning — for eksempel ved skifteoppgjør, avslutning av kontoer og kontakt med myndighetene.
De største livsforsikringsselskapene i Finland
I Finland tilbys livsforsikringer av flere forsikringsselskaper. Her er de viktigste:
OP. Finlands største finanskonsern tilbyr livsforsikring som en del av sitt brede forsikringsutvalg. OPs styrke er et omfattende tjenestenettverk og muligheten til å kombinere forsikringen med andre banktjenester. OP Livsforsikring er et eget selskap (OP-Henkivakuutus Oy), som er spesialisert på personforsikringer.
If. En nordisk forsikringsaktør som tilbyr livsforsikringer med tydelig prising. Ifs nettjeneste er omfattende, og du kan søke om livsforsikring helt på nett. Forsikringen kan tegnes for personer mellom 15 og 84 år og gjelder til man fyller 90 år. På nett kan du velge et erstatningsbeløp på 50 000–300 000 euro.
LähiTapiola. Et gjensidig forsikringsselskap som vektlegger lokal tilstedeværelse og personlig सेवा. Forsikringen kan tegnes fra fylte 15 år og frem til utgangen av det året søkeren fyller 80. Søknad på nett krever at du er minst 18 år. Kundeeiere i S-gruppen får opptil 5 % bonus på forsikringspremiene.
Kaleva. Gjensidige Forsikringsselskapet Kaleva er spesialisert på personforsikringer. Kaleva er kjent for fleksible vilkår og for å tilby livsforsikringer også til eldre personer. Mandatum. Mandatum tilbyr livsforsikringer som en del av sine tjenester innen formuesforvaltning og forsikring. Mandatums produkter passer særlig godt for arveplanlegging og formuesforvaltning.
Fennia. Fennia er en forsikringsaktør som er populær blant gründere og små og mellomstore bedrifter, og tilbyr også personforsikringer. Fennian styrke er at de er entreprenørvennlige.
Turva. Turva er et forsikringsselskap knyttet til fagbevegelsen, og livsforsikringene deres er ofte gunstig priset. Turvas Turvassa-livsforsikring er et av de mest kjente produktene på markedet.
Låneforsikring eller egen livsforsikring?
Dette er et av de vanligste spørsmålene i sammenligninger, og det er et relevant spørsmål. Mange får sin første livsforsikring som låneforsikring gjennom banken i forbindelse med boliglån.
Fordeler med låneforsikring: Enkelt å tegne sammen med lånet, erstatningsbeløpet tilsvarer automatisk lånesaldoen, ingen egen søknadsprosess.
Ulemper med låneforsikring: Erstatningsbeløpet synker etter hvert som lånet nedbetales (uten at premien nødvendigvis faller i samme takt), mottakeren er vanligvis banken (ikke familien), det er vanskeligere å sammenligne tilbud, og forsikringen avsluttes når lånet er nedbetalt.
Fordeler med en egen livsforsikring: Erstatningsbeløpet forblir det samme, du kan velge mottaker fritt, du kan sammenligne mellom ulike selskaper, og forsikringen fortsetter også etter at lånet er avsluttet.
Praktisk anbefaling: Be om et tilbud på en egen livsforsikring i tillegg til låneforsikringen, og sammenlign totalprisen. Ofte er en egen forsikring både rimeligere og mer fleksibel.
Hvordan innhenter du tilbud på livsforsikring?
Å innhente tilbud er den mest effektive måten å spare penger på livsforsikring. Prisforskjellene for forsikringer med samme erstatningsbeløp kan være så mye som 30–50 % mellom selskapene.
Trinn 1: Avklar behovene dine. Bestem erstatningsbeløp og forsikringstid før du ber om tilbud. Da sammenligner du faktisk det samme produktet.
Trinn 2: Be om tilbud. Be om tilbud fra minst 3–4 selskaper. De fleste selskapene gir et foreløpig tilbud på nett i løpet av noen minutter. Fyll ut helseerklæringen på samme måte for hvert selskap — konsistens er viktig i sammenligningen.
Trinn 3: Sammenlign totalprisen. Ikke sammenlign bare prisen for det første året. Regn ut totalprisen for hele forsikringsperioden, spesielt hvis du sammenligner en forsikring med årlig premie og en med fast pris.
Trinn 4: Les vilkårene. Når prisen er klar, sammenlign vilkårene. Vær særlig oppmerksom på karenstider, unntak og oppsigelsesvilkår.
Trinn 5: Ta en beslutning. Det billigste tilbudet med gode vilkår er det beste valget. Husk at du bare kan si opp den gamle forsikringen når den nye har trådt i kraft. Parforsikring eller to separate forsikringer?
Parforsikring er en felles livsforsikring for to personer, der erstatningen utbetales når den ene ektefellen dør. Den er ofte 20–30 % billigere enn to separate forsikringer.
Parforsikring passer når begge ektefellene har et lignende forsikringsbehov og begge er omtrent like gamle og i omtrent samme helsetilstand. Den passer ikke hvis behovene deres er veldig ulike — for eksempel hvis den ene trenger et betydelig høyere erstatningsbeløp.
Separate forsikringer er mer fleksible. Ved skilsmisse er to separate forsikringer også en enklere løsning enn å avslutte en felles parforsikring.
Husk dette før du bestemmer deg
Valg av livsforsikring er ikke noe du bør forhaste deg med — men det er heller ikke noe du bør utsette i det uendelige. Hver måned uten forsikring er en måned der dine nærmeste står uten trygghet.
Det viktigste er at forsikringen finnes. Å lete etter det perfekte alternativet bør ikke hindre deg i å ta en god nok forsikring nå.
Solace Care Livsforsikring er utviklet nettopp for dette behovet — den kombinerer økonomisk erstatning, digitalt hvelv og personlig støtte i én forsikring. Slik slipper familien din å håndtere hundrevis av praktiske oppgaver alene.
Nyttige lenker:
OP — Livsforsikring
If — Livsforsikring
LähiTapiola — Livsforsikring
Kaleva — Livsforsikring
Mandatum — Livsforsikring
Fennia — Livsforsikring
Turva — Livsforsikring
Finanssivalvonta (FINE)
Mer om dette:
Livsforsikring — en omfattende guide
Pris på livsforsikring — hvor mye koster livsforsikring?
Beskatning av livsforsikring — hvordan beskattes erstatningen?
