Å velge henkivakuutus kan føles overveldende og komplisert når du står overfor dusinvis av alternativer fra ulike selskaper. Du ønsker naturligvis å beskytte dine nærmeste, men samtidig vil du være trygg på at du ikke betaler for mye, eller ender opp med en forsikring som ikke passer for akkurat deres behov.
I denne artikkelen hjelper vi deg med å sammenligne ulike alternativer og finne den beste løsningen for deg. Vi går gjennom de største aktørene, de viktigste sammenligningskriteriene og gir deg praktiske råd for å innhente tilbud.
For mange er det også et avgjørende kriterium hvordan selskapet støtter familien etter et dødsfall – det handler om mer enn bare prisen på forsikringen.
Hva bør du sammenligne i en henkivakuutus?
Prisen er selvfølgelig viktig, men det er ikke det eneste du bør tenke på når du sammenligner. Her er de mest sentrale punktene du bør se etter:
Fleksibilitet i erstatningssummen. Kan du velge nøyaktig den summen du ønsker selv, eller tilbyr selskapet bare låste alternativer? Fleksibilitet er viktig fordi din situasjon er unik.
Forsikringsvilkår. Hvor lang er karenstiden? Hvilke unntak finnes i forsikringen? Dekker den selvmord, og eventuelt etter hvor lang tid? Forskjellene i vilkårene kan være store og ha mye å si når det gjelder.
Prismodell. Øker prisen i takt med alderen din (aldersregulert), or er det en fast pris over tid? Begge har sine fordeler – en aldersregulert pris er ofte rimeligere i starten, mens en fast pris gir mer forutsigbarhet over tid.
Krav til helseerklæring. Enkelte selskaper har en enklere helseerklæring, noe som kan være en stor fordel om du har eksisterende helseutfordringer i historikken din.
Oppsigelsesvilkår. Står du fritt til å si opp forsikringen når som helst? Er det noen bindingstid?
Tilleggsdekninger. Tilbyr selskapet ekstra trygghet, som dekning ved uføreføre eller alvorlig sykdom, innenfor samme forsikring?
Støtte ved dødsfall. Dette er et punkt som de færreste tenker over på forhånd – men som kan vise seg å være det mest verdifulle for familien din. Tilbyr selskapet kun en økonomisk utbetaling, eller får familien din også praktisk hjelp til alt det administrative og tunge som følger etter et dødsfall? Enkelte av de nyere aktørene inkluderer et digitalt hvelv for viktige dokumenter og personlig veiledning – for eksempel til dødsbooppgjør, avslutning av kontoer og kontakt med offentlige instanser.
De største tilbyderne i Finland
I Finland tilbys henkivakuutus av flere ulike selskaper. Her er de mest sentrale:
OP. Finlands største finansgruppe tilbyr henkivakuutus som en del av sitt brede forsikringstilbud. OPs styrke er et stort tjenestenettverk og muligheten til å samle forsikringen med andre banktjenester. OP-henkivakuutus er et eget selskap (OP-Henkivakuutus Oy) som har spesialisert seg på personforsikringer.
If. En nordisk aktør som tilbyr oversiktlige og tydelig prisede personforsikringer. If har gode digitale løsninger der du kan søke om henkivakuutus direkte på nett. Forsikringen kan innvilges for personer mellom 15 og 84 år, og varer frem til fylte 90 år. På nett kan du velge en forsikringssum mellom 50 000 og 300 000 euro.
LähiTapiola. Et gjensidig forsikringsselskap som vektlegger lokal tilstedeværelse og personlig service. Forsikringen kan innvilges fra du er 15 år og ut det året du fyller 80 år. For å søke på nett må du ha fylt 18 år. S-gruppens eierkunder får opptil 5 % bonus på forsikringspremiene.
Kaleva. Det gjensidige forsikringsselskapet Kaleva har spesialisert seg på personforsikringer. Kaleva er kjent for sine fleksible vilkår og for å tilby henkivakuutus også til eldre personer.
Mandatum. Mandatum tilbyr henkivakuutus som en del av sine tjenester innen formuesforvaltning og forsikring. Mandatums produkter egner seg spesielt godt for framtidsplanering og formuesforvaltning.
Fennia. Fennia er et populært valg blant gründere og små og mellomstore bedrifter, og de tilbyr også personforsikringer. Fennias styrke ligger i deres fokus på bedriftseieres behov.
Turva. Turva er et forsikringsselskap med tette bånd til fagforeningene, og deres henkivakuutus er ofte svært gunstig priset. Turvas «Turvassa»-forsikring er et av de mest kjente produktene på markedet.
Gjeldsforsikring eller en frittstående henkivakuutus?
Dette er et av de vanligste spørsmålene folk stiller seg, og det med god grunn. Mange stifter bekjentskap med sin første henkivakuutus gjennom en gjeldsforsikring som banken tilbyr i forbindelse med boliglån.
Fordeler med gjeldsforsikring: Den er enkel å tegne samtidig som du tar opp lånet, forsikringssummen justeres automatisk i takt med lånesaldoen, og du slipper en egen søknadsprosess.
Ulemper med gjeldsforsikring: Forsikringssummen minker etter hvert som du betaler ned på lånet (men premien går ikke nødvendigvis tilsvarende ned), og det er vanligvis banken – ikke familien din – som står som begunstiget. I tillegg er det vanskeligere å flytte forsikringen, og den opphører når lånet er nedbetalt.
Fordeler med en frittstående henkivakuutus: Forsikringssummen forblir den samme hele veien, du velger helt fritt hvem som skal motta pengene (begunstiget), du kan enkelt innhente tilbud fra andre selskaper, og forsikringen fortsetter å løpe selv etter at lånet er innfridd.
Vårt råd: Be om et tilbud på en frittstående henkivakuutus ved siden av gjeldsforsikringen, og sammenlign totalkostnadene. Ofte vil du oppleve at en frittstående forsikring både er rimeligere og gir deg langt større fleksibilitet.
Hvordan innhenter du tilbud og sammenligner?
Å sammenligne tilbud er den mest effektive måten å spare penger på forsikringspremien. Prisforskjellene for nøyaktig samme forsikringssum kan variere med så mye som 30–50 % mellom de ulike selskapene.
Trinn 1: Kartlegg behovet ditt. Bestem deg for ønsket forsikringssum og varighet før du ber om tilbud. På den måten sammenligner du faktiske, likeverdige produkter.
