Hva er en gruppelivsforsikring?
En gruppelivsforsikring er en livsforsikring som mange har gjennom sin arbeidsgiver, fagforening eller sitt pensjonsselskap, ofte uten å være klar over det. Ved dødsfall utbetaler den en skattefri engangssum til de etterlatte. Det er derfor viktig å undersøke om avdøde hadde én eller flere gruppelivsforsikringer — mange familier går glipp av utbetalinger rett og slett fordi ingen visste at forsikringen fantes.
Kort sagt: gruppelivsforsikringen gir de nærmeste et økonomisk holdepunkt og litt ekstra trygghet i tiden like etter dødsfallet, og pengene utbetales vanligvis raskt og direkte til de begunstigede. I motsetning til en individuell livsforsikring har du ikke tegnet denne selv — du er dekket som medlem av en gruppe, for eksempel som ansatt på en arbeidsplass eller medlem av en fagforening.
Hvem får forsikringssummen?
Hvis avdøde har oppgitt én eller flere begunstigede, er det disse som får pengene. Er det ikke valgt noen, utbetales summen til «nærmeste pårørende» i denne rekkefølgen: ektefelle eller samboer som oppfyller kravene, deretter barn og til slutt øvrige arvinger. Utbetalingen skjer som utgangspunkt utenom dødsboet og går direkte til mottakeren — dere slipper altså å vente på at hele boet er gjort opp i skifteretten. Enkelte avtaler inkluderer også en egen barnesum som utbetales til avdødes barn under en viss alder; om dette gjelder, vil fremgå av vilkårene i den enkelte avtalen. Vær oppmerksom på at en samboer ofte må oppfylle bestemte betingelser for å regnes som nærmeste pårørende — som regel et krav om felles bopel over en viss tid eller felles barn. Hvis avdøde hadde stiftet ny familie uten å oppdatere en eldre begunstigelseserklæring, kan pengene ende opp et annet sted enn det som var ønsket. Derfor er det alltid klokt å gå gjennom egne begunstigelser ved store livsendringer som skilsmisse, nytt samliv eller når man får barn.
Er utbetalingen skattefri?
Selve forsikringssummen er skattefri. I noen tilfeller må det imidlertid betales arveavgift eller skatt avhengig av gjeldende regler. Hvis utbetalingen går til ektefelle, er den som regel helt fritatt. Utbetales summen til andre, kan relasjonen til avdøde påvirke eventuelle avgifter. Forsikringsselskapet hjelper som regel med å avklare og trekke eventuelle avgifter før utbetalingen skjer, slik at dere slipper å sitte med dette ansvaret alene.
Hvordan finner du ut om det finnes en gruppelivsforsikring?
Undersøk avdødes arbeidsforhold, fagforening og pensjonsavtaler, og se gjerne etter på lønnslipper eller årsoppgaver. I Norge kan du også sjekke om det finnes registrerte forsikringer via fellesportaler eller ved å kontakte fagforeningen direkte. Ta gjerne kontakt med avdødes arbeidsgiver, ettersom gruppelivsdekning ofte er knyttet direkte til ansettelsen. Vær oppmerksom på at en slik dekning som regel opphører når ansettelsen eller medlemskapet avsluttes, eller når man når en bestemt alder — det avgjørende er derfor om avdøde var omfattet av ordningen på selve dødstidspunktet. Hvis avdøde hadde skiftet jobb flere ganger, kan det være lurt å høre med både siste og tidligere arbeidsgiveres pensjonsordninger.
Hva må du gjøre nå?
Ta kontakt med forsikrings- eller pensjonsselskapet og informer om dødsfallet. Som regel vil du trenge en dødsattest og legitimasjon. Noen selskaper får automatisk melding om dødsfall, men det er tryggest å ta direkte kontakt for å sikre at prosessen kommer raskt i gang. Selskapet vil da veilede deg og be om den informasjonen de trenger, som dokumentasjon på relasjonen deres. Hvis det skulle oppstå usikkerhet eller uenighet om hvem som har rett på pengene, kan utbetalingen settes på vent til saken er avklart. Ta gjerne vare på all korrespondanse og skriv ned dato og navn på personene du snakker med hos selskapet. Hadde avdøde flere ordninger — for eksempel både gjennom jobb og fagforbund — må hvert enkelt selskap kontaktes hver for seg.
Ofte stilte spørsmål
Er gruppelivsforsikring skattefri?
Ja, selve forsikringssummen er skattefri, men det kan i noen tilfeller påløpe avgifter dersom den utbetales til andre enn ektefelle.
Hvem får pengene?
De som er oppført som begunstigede. Hvis ingen er oppgitt, går summen til nærmeste pårørende: ektefelle/samboer, deretter barn og til slutt øvrige arvinger.
Hvordan finner jeg forsikringen?
Sjekk avdødes arbeidsforhold, fagforening og pensjonsavtaler. Du kan også spørre arbeidsgiveren direkte — gruppelivsforsikring er ofte en del av ansettelsesforholdet.
Du trenger ikke å stå alene med det praktiske i denne tunge tiden. Opprett en Solace Care-konto eller les flere av våre veiledninger.
