Hva er en gruppelivsforsikring?
En gruppelivsforsikring er en livsforsikring som mange har gjennom sin arbeidsgiver, fagforening eller sitt pensjonsselskap, ofte uten å være klar over det selv. Ved dødsfall utbetales en skattefri engangssum til de etterlatte. Derfor er det så viktig å undersøke om den som har gått bort, hadde en eller flere gruppelivsforsikringer — mange familier går dessverre glipp av disse pengene rett og slett fordi ingen visste at forsikringen fantes.
Kort sagt gir en gruppelivsforsikring de nærmeste en økonomisk støtte og trygghet i den første tiden etter dødsfallet, og pengene utbetales som regel raskt og direkte til de begunstigede. Til forskjell fra en individuell livsforsikring, har man ikke tegnet denne selv — man er dekket fordi man er en del av en gruppe, for eksempel som ansatt i en bedrift eller som medlem av en fagforening. I Norge administreres mange av disse ordningene direkte gjennom pensjonsleverandørene eller fagforeningenes egne forsikringsselskaper.
Hvem får forsikringssummen?
Hvis den avdøde har oppgitt en eller flere begunstigede, er det disse som får utbetalingen. Hvis det ikke er valgt noen spesifikke personer, utbetales summen til «nærmeste pårørende» i denne rekkefølgen: ektefelle, registrert partner eller samboer som oppfyller kravene, deretter barn og til slutt øvrige arvinger etter loven. Utbetalingen skjer som hovedregel utenom dødsboet og går direkte til mottakeren — det betyr at dere slipper å vente på at hele skifteoppgjøret er ferdig i tingretten. Noen ordninger har også en egen barnepensjon eller barnesum som utbetales til avdødes barn under en viss alder; om dette gjelder, vil stå i vilkårene til den enkelte forsikringen. Vær oppmerksom på at en samboer ofte bare regnes som nærmeste pårørende hvis kravene i avtalen er oppfylt — som regel at man har hatt felles adresse i en viss tid, eller har felles barn. Dersom avdøde hadde stiftet ny familie uten å oppdatere en gammel begunstigelse, kan pengene dessverre ende opp et annet sted enn det som var ønsket. Derfor er det alltid en god ting å se over sine egne begunstigelser ved store endringer i livet, som skilsmisse, nytt samliv eller når man får barn.
Er utbetalingen skattefri?
Selve forsikringssummen er helt skattefri. I noen tilfeller kan det likevel påløpe arveavgift eller inngå i grunnlaget for andre avgifter, men i Norge er arveavgiften i dag avviklet. Skulle det oppstå spørsmål rundt dette, vil forsikringsselskapet veilede deg, og de sørger som regel for at alt blir gjort riktig før pengene utbetales, slik at du slipper å bekymre deg for det praktiske rundt dette.
Hvordan finner du ut om det finnes en gruppelivsforsikring?
Det er lurt å sjekke avdødes arbeidsforhold, medlemskap i fagforeninger og pensjonsavtaler, og se etter informasjon på lønnslipper og årsoppgaver. I Norge kan du logge inn på Norsk Pensjon for å få en samlet oversikt over pensjonsavtaler. Ta gjerne også direkte kontakt med avdødes arbeidsgiver, da gruppelivsforsikringer veldig ofte er knyttet til ansettelsen. Vær oppmerksom på at en slik dekning normalt opphører når ansettelsen eller medlemskapet avsluttes, eller når man når en viss alder — det avgjørende er derfor om avdøde var dekket av ordningen på selve dødstidspunktet. Hvis avdøde hadde byttet jobb i løpet av de siste årene, kan det være lurt å høre med både nåværende og tidligere arbeidsgiveres pensjonsordninger.
Hva må du gjøre nå?
Ta kontakt med forsikrings- eller pensjonsselskapet og informer om dødsfallet. Som regel vil de be om en skifteattest og legitimasjon for å bekrefte hvem du er. Mange selskaper får automatisk melding om dødsfall fra Folkeregisteret, men det er likevel tryggest å ta direkte kontakt for å være sikker på at prosessen starter. Selskapet vil hjelpe deg videre og fortelle nøyaktig hva de trenger av informasjon, for eksempel dokumentasjon på relasjonen deres, og veilede deg varmt gjennom utbetalingen. Hvis det skulle være usikkerhet eller uenighet om hvem som har krav på pengene, kan selskapet holde utbetalingen tilbake til alt er avklart. Ta gjerne vare på alle brev og e-poster, og skriv ned dato og navn når du snakker med dem på telefonen. Dersom avdøde hadde flere forsikringer — for eksempel både gjennom jobb og fagforening — må hvert enkelt selskap kontaktes hver for seg, da sakene behandles uavhengig av hverandre.
Ofte stilte spørsmål
Er gruppelivsforsikring skattefri?
Ja, utbetalingen av forsikringssummen er skattefri og utbetales direkte til de etterlatte.
Hvem får pengene?
De som er oppgitt som begunstigede. Hvis ingen er spesifikt valgt, går pengene til nærmeste pårørende: ektefelle/samboer, deretter barn, og til slutt øvrige arvinger.
Hvordan finner jeg forsikringen?
Sjekk arbeidsavtaler, fagforeningsmedlemskap, pensjonsselskaper og logg inn på Norsk Pensjon. Du kan også spørre arbeidsgiveren direkte — gruppeliv følger ofte med jobben.
Du skal ikke måtte stå alene med det praktiske i denne tunge tiden. Opprett en Solace Care-konto eller les flere av våre veiledere.
