Een overlijden hoef je bij CZ niet zelf te melden. CZ schrijft het onomwonden op de eigen overlijdenspagina: “U hoeft het overlijden van uw naaste niet zelf door te geven. De gemeente doet dit voor u.” De gemeente verwerkt het overlijden in de Basisregistratie Personen en CZ ontvangt dat bericht automatisch. CZ zet de polis vervolgens stop op de dag ná het overlijden, rekent premie en eigen risico opnieuw uit en stort een teveel automatisch terug. Er zijn drie situaties waarin je wél zelf moet bellen, en er is één advies van CZ dat nabestaanden veel geld kan besparen: je hoeft zorgrekeningen niet voor te schieten.
Wanneer moet je CZ toch zelf bellen?
CZ noemt op de overlijdenspagina drie uitzonderingen op de automatische melding. Je moet zelf contact opnemen als de overledene in het buitenland woonde, als de overledene in het buitenland is overleden, of als er sprake was van een verdragspolis. In al die gevallen loopt de gegevensuitwisseling niet via een Nederlandse gemeente, en komt het bericht dus niet vanzelf binnen.
Buiten die drie situaties is bellen niet nodig, maar wel toegestaan als je vragen hebt. CZ is bereikbaar op 088 555 77 77 op werkdagen van 8:00 tot 17:30 uur. Houd het relatienummer van de overledene bij de hand — CZ vraagt daar expliciet om. Het postadres is CZ Customer Services, Postbus 90152, 5000 LD Tilburg.
Wat CZ níet vraagt, is minstens zo relevant. Op de hele overlijdenspagina staat geen enkel document genoemd: geen akte van overlijden, geen verklaring van erfrecht, geen machtiging. Je hoeft dus niet eerst naar de notaris voordat de zorgverzekering geregeld kan worden. Voor toegang tot Mijn CZ ligt dat anders — dat kan alleen als je gemachtigd bent voor de DigiD van de overledene.
Op welke datum stopt de CZ-polis?
CZ stopt de verzekering de dag na het overlijden, en legt daar een goede reden bij: “Omdat er op de dag van overlijden nog zorgkosten kunnen zijn gemaakt, zetten we de dag na het overlijden de polis stop.” Dat sluit precies aan bij artikel 6 van de Zorgverzekeringswet, dat bepaalt dat de zorgverzekering eindigt met ingang van de dag volgend op de dag van overlijden.
Praktisch betekent dit dat ambulancevervoer, spoedeisende hulp of een laatste huisartsenvisite op de dag van overlijden nog gewoon gedekt zijn. Let wel op een klein verschil in de CZ-communicatie: de polis stopt de dag ná het overlijden, maar het eigen risico rekent CZ opnieuw uit “tot de overlijdensdatum”. Beide staan zo op de CZ-pagina. Bij een declaratie van de laatste dag is het verstandig die bevestiging schriftelijk te vragen.
Hoe krijg je premie en eigen risico terug van CZ?
Automatisch, zonder aanvraag. CZ schrijft: “Na het overlijden, berekenen we de premie opnieuw. Is er te veel premie betaald? Dan storten wij dit automatisch terug op het bij ons bekende rekeningnummer.” Voor het eigen risico geldt hetzelfde principe: “Na een overlijden rekenen we het eigen risico opnieuw uit tot de overlijdensdatum. Is er te veel betaald? Dan ontvangt u dit terug.”
Het verplichte eigen risico is in 2026 € 385 per jaar, met de mogelijkheid van een vrijwillig eigen risico van € 100 tot € 500 daarbovenop. Overlijdt iemand halverwege het jaar, dan wordt alleen het daadwerkelijk verbruikte deel verrekend. Had de overledene een regeling voor gespreid betalen, dan stopt CZ die: “Had uw naaste een regeling voor gespreid betalen? Dan zorgen we dat deze stopt, en u van ons de eindafrekening ontvangt.”
CZ noemt geen termijn waarbinnen het geld op de rekening staat. Belangrijker is wáár het naartoe gaat: naar het rekeningnummer dat bij CZ bekend is, en dat is doorgaans de rekening van de overledene. Die kan door de bank geblokkeerd zijn voor afschrijvingen. CZ adresseert dat expliciet en merkt op dat bijschrijven meestal nog wel kan; loopt het toch vast, dan moet je contact opnemen.
Moet je een zorgrekening van de overledene zelf betalen?
Nee, en dit is het meest waardevolle dat CZ zegt: “U hoeft de rekening niet voor te schieten.” Dat is een wezenlijk ander advies dan sommige andere verzekeraars geven, en het beschermt nabestaanden tegen een juridisch risico dat weinig mensen kennen.
Openstaande zorgrekeningen en premies horen namelijk bij de nalatenschap. De Rijksoverheid stelt dat je de erfenis volgens de wet zuiver hebt aanvaard als je bezittingen van de overledene meeneemt of verkoopt of openstaande rekeningen betaalt — met als enige uitzondering het betalen van de uitvaart uit de nalatenschap. Zuiver aanvaarden betekent dat je persoonlijk aansprakelijk wordt voor alle schulden van de overledene, ook als die groter zijn dan de bezittingen. Wie een ziekenhuisrekening van een paar honderd euro uit eigen zak voldoet om het “netjes af te handelen”, kan daarmee dus onbedoeld een veel grotere schuld op zich nemen.
Weet je nog niet of je de erfenis wilt aanvaarden, laat de rekening dan even liggen. Schuldeisers mogen de eerste drie maanden na het overlijden geen betaling van erfgenamen eisen. Wel kan het zijn dat er na verwerking van een declaratie nog een verrekening met het eigen risico volgt; CZ waarschuwt daar zelf voor.
Hoe lang kun je nog declareren bij CZ?
CZ hanteert een termijn van 36 maanden na de behandeldatum. Dat is drie jaar, maar let op het aanknopingspunt: de termijn loopt vanaf de datum van de behandeling, niet vanaf de datum van overlijden. Bij zorg die maanden of jaren vóór het overlijden is geleverd, kan die termijn dus al een flink stuk gevorderd zijn.
Praktisch advies: verzamel alle zorgnota’s die je tijdens het opruimen van de administratie tegenkomt en dien ze zo snel mogelijk in, ook als je nog niet zeker weet of ze vergoed worden. Bewaar daarnaast de eindafrekening van CZ, want daarin staat hoe premie en eigen risico uiteindelijk zijn verrekend.
Wat gebeurt er met de andere mensen op de polis?
Wie meeverzekerd was bij CZ blijft verzekerd, zonder onderbreking en zonder nieuwe acceptatie. CZ schrijft: “Als de zorgverzekering van uw naaste is opgezegd, krijgt u een eigen polis met dezelfde voorwaarden, eigen risico en vergoedingen.” Anders dan bij sommige andere verzekeraars wordt al betaalde premie op de oude polis terugbetaald en niet verrekend met de premie van de nieuwe polis. Een lopende regeling voor gespreid betalen van je eigen eigen risico loopt gewoon door.
Voor kinderen is de regeling afhankelijk van of je zelf op de polis stond. Stond je er ook op, dan gaan de kinderen automatisch mee naar jouw polis. Stond je er niet op, dan wordt het oudste kind tijdelijk verzekeringnemer; CZ stuurt daarover een brief en een e-mail zodat nabestaanden een volwassene kunnen aanwijzen. Dat is een tijdelijke administratieve oplossing, geen eindsituatie — reageer op die brief.
Wat moet er terug naar de leverancier?
Een detail dat bij het leegruimen van een woning vaak wordt vergeten: hulpmiddelen in bruikleen moeten terug naar de leverancier. CZ noemt onder meer een hoog-laagbed en een trippelstoel. Deze spullen zijn geen eigendom van de overledene en horen dus niet bij de inboedel die nabestaanden mogen verdelen of weggeven.
Neem contact op met de leverancier die op het hulpmiddel of in de administratie vermeld staat, en niet met CZ zelf. Doe dit voordat de woning wordt leeggehaald of opgeleverd, want anders loop je het risico dat je later alsnog voor de vervangingswaarde wordt aangesproken. Bij een huurwoning valt dit vaak samen met de tweemaandentermijn waarbinnen het huurcontract eindigt, dus plan het vroeg in.
Wil je hulp bij het praktische na een overlijden? Maak een Solace Care-account aan of lees meer gidsen.
