Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een persoonlijke verzekering die u financiële steun biedt als u door ziekte of letsel geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt. Deze verzekering vult de wettelijke uitkering van het NAV aan en is bedoeld om het gat te dichten tussen uw eerdere inkomen en de dekking van de sociale zekerheid.
De meesten onderschatten hoe sterk het inkomen daalt bij arbeidsongeschiktheid. Arbeidsongeschikt raken is voor velen een groter financieel risico dan vroegtijdig overlijden — toch zijn aanzienlijk minder mensen hiertegen verzekerd. Deze gids legt uit waarom, en waar u op moet letten.
Hoeveel dekt de uitkering van het NAV?
De arbeidsongeschiktheidsuitkering van de sociale zekerheid bedraagt in de regel 66 procent van het eerdere inkomen, berekend tot maximaal 6 keer het basisbedrag (6 G). Met een basisbedrag van 136.549 Noorse kronen (per 1 mei 2026) betekent dit dat inkomen boven circa 819.000 kronen niet meetelt in de berekening.
Voor velen betekent dit een aanzienlijke inkomensdaling. Als u meer verdient dan 6 G, ontvangt u geen uitkering voor het inkomensdeel boven deze grens. Dit is waar een private arbeidsongeschiktheidsverzekering uitkomst biedt.
Welke typen arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn er?
Uførekapital (eenmalige uitkering): een belastingvrij bedrag ineens bij blijvende arbeidsongeschiktheid, vaak uitgedrukt in een aantal G.
Uførepensjon (periodieke uitkering): een maandelijkse uitkering die de wettelijke uitkering aanvult tot een overeengekomen leeftijd, meestal 67 jaar. Deze uitkering wordt belast als inkomen.
Velen kiezen voor een combinatie. Een eenmalige uitkering biedt een buffer om schulden af te lossen of de woning aan te passen, terwijl een periodieke uitkering zorgt voor een voorspelbaar maandelijks inkomen.
Heeft u een aanvullende arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig naast het NAV?
Dit hangt af van uw inkomen, schulden en eventuele regelingen via uw werkgever. U doet er goed aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering te overwegen als u:
Een inkomen heeft boven de 6 G (de wettelijke uitkering dekt dit deel niet)
Een hypotheek of andere schulden moet afbetalen
Zelfstandig ondernemer bent zonder collectieve dekking
Een gezin heeft dat afhankelijk is van uw inkomen
Waar moet u op letten in de polisvoorwaarden?
De voorwaarden verschillen sterk per maatschappij. Let met name op:
Gezondheidsverklaring: onjuiste of weggelaten informatie kan leiden tot vermindering of weigering van de uitkering.
Wachttijd en mate van arbeidsongeschiktheid: welk percentage arbeidsongeschiktheid vereist is (vaak minimaal 50 procent) en hoe lang u arbeidsongeschikt moet zijn voordat de uitbetaling start.
Eindleeftijd: tot welke leeftijd de verzekering doorloopt.
Uitsluitingen: bepaalde ziekten of aandoeningen kunnen uitgesloten zijn.
U kunt prijzen en voorwaarden onafhankelijk vergelijken op Finansportalen.no.
Hoe wordt een arbeidsongeschiktheidsverzekering belast?
Een eenmalige uitkering (uførekapital) is in de regel belastingvrij. Lopende periodieke uitkeringen worden belast als inkomen. De uitkering van het NAV wordt belast als looninkomen. Meer informatie vindt u op skatteetaten.no en over de wettelijke uitkering op nav.no.
Hoe kan Solace Care u helpen?
Het is makkelijk om het overzicht te verliezen over welke verzekeringen en dekkingen u heeft — zowel privé als via uw werkgevers. Solace Care brengt alles samen op één plek, zodat u en uw familie precies weten wat er geregeld is op het moment dat dit nodig is.
Wilt u hulp bij de praktische zaken? Maak een Solace Care-account aan of lees meer handleidingen.
