Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een persoonsverzekering die u financiële ondersteuning biedt als u door ziekte of letsel geheel eller gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt. Deze verzekering is een aanvulling op de wettelijke uitkering en is bedoeld om het gat te dichten tussen uw eerdere inkomen en de dekking vanuit de sociale zekerheid.
De meeste mensen onderschatten hoe sterk het inkomen daalt bij arbeidsongeschiktheid. Arbeidsongeschikt raken is voor velen een groter financieel risico dan vroegtijdig overlijden — toch zijn aanzienlijk minder mensen hiertegen verzekerd. Deze gids legt uit waarom dat zo is en waar u op moet letten.
Hoeveel dekt de wettelijke uitkering?
De wettelijke arbeidsongeschiktheidsuitkering bedraagt in de regel 66 procent van het eerdere inkomen, berekend tot een maximum van 6 maal het basisbedrag (6 G). Met een basisbedrag van 136.549 kroner (per 1 mei 2026) betekent dit dat inkomens boven circa 819.000 kroner niet worden meegenomen in de berekening.
Voor velen betekent dit een aanzienlijke inkomensval. Verdient u meer dan 6 G, dan ontvangt u geen wettelijke uitkering voor het deel van het inkomen dat boven dit plafond uitkomt. Dit is waar een private arbeidsongeschiktheidsverzekering uitkomst biedt.
Welke typen arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn er?
Arbeidsongeschiktheidskapitaal (eenmalige uitkering): een belastingvrij bedrag ineens bij blijvende arbeidsongeschiktheid, vaak uitgedrukt in een aantal malen het basisbedrag (G).
Arbeidsongeschiktheidspensioen (periodieke uitkering): een maandelijkse uitkering die de wettelijke uitkering aanvult tot een overeengekomen leeftijd, meestal 67 jaar. Deze uitkering wordt belast als inkomen.
Velen kiezen voor een combinatie. Het arbeidsongeschiktheidskapitaal biedt een buffer om schulden af te lossen of de woning aan te passen, terwijl het arbeidsongeschiktheidspensioen zorgt voor een voorspelbaar maandelijks inkomen.
Heeft u een aanvullende arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?
Dit hangt af van uw inkomen, schulden en eventuele collectieve regelingen via uw werkgever. U doet er goed aan een arbeidsongeschiktheidsverzekering te overwegen als u:
Een inkomen heeft boven 6 G (de wettelijke uitkering dekt dit deel niet)
Een hypotheek of andere openstaande schulden heeft
Zelfstandig ondernemer bent zonder collectieve dekking
Een gezin heeft dat afhankelijk is van uw inkomen
Waar moet u op letten in de polisvoorwaarden?
De voorwaarden verschillen sterk per aanbieder. Let met name op:
Gezondheidsverklaring: onjuiste of onvolledige informatie kan leiden til vermindering of weigering van de uitkering.
Eigen risicoperiode en mate van arbeidsongeschiktheid: welk percentage arbeidsongeschiktheid is vereist (vaak minimaal 50 procent) en hoe lang u arbeidsongeschikt moet zijn voordat de uitkering start.
Eindleeftijd: tot welke leeftijd de verzekering dekking biedt.
Uitsluitingen: bepaalde ziekten of aandoeningen kunnen van dekking zijn uitgesloten.
Aangezien vergelijkingssites vaak niet alle opties tonen, is het raadzaam rechtstreeks bij meerdere maatschappijen offertes op te vragen en deze te vergelijken op basis van een gelijk verzekerd bedrag en gelijke voorwaarden.
Hoe wordt een arbeidsongeschiktheidsverzekering belast?
Een eenmalige uitkering (arbeidsongeschiktheidskapitaal) is in de regel belastingvrij. Periodieke uitkeringen worden belast als inkomen. De wettelijke uitkering wordt eveneens belast als looninkomen. Meer informatie vindt u op skatteetaten.no en over de wettelijke uitkering op nav.no.
Hoe kan Solace Care u helpen?
Het is gemakkelijk om het overzicht te verliezen over welke verzekeringen en dekkingen u heeft — zowel privé als via uw werkgever. Solace Care brengt alles samen op één plek, zodat u en uw naasten precies weten wat er geregeld is op het moment dat het nodig is.
Wilt u hulp bij de praktische inrichting? Maak een Solace Care-account aan of lees meer handleidingen.
