Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een persoonsverzekering die u financiële steun biedt als u door ziekte of letsel geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt. Deze verzekering is een aanvulling op de wettelijke uitkering van de overheid (zoals de NAV in Noorwegen) en is bedoeld om het gat te dichten tussen uw eerdere inkomen en de wettelijke dekking.
De meesten onderschatten de inkomensval bij arbeidsongeschiktheid. Arbeidsongeschikt raken is voor velen een groter financieel risico dan vroegtijdig overlijden — toch zijn aanzienlijk minder mensen hiertegen verzekerd. Deze gids legt uit waarom en waar u op moet letten.
Hoeveel dekt de wettelijke uitkering van de NAV?
De arbeidsongeschiktheidsuitkering van de Noorse volksverzekering bedraagt in de regel 66 procent van het eerdere inkomen, berekend tot maximaal 6 maal het basisbedrag (6 G). Met een basisbedrag van 130.160 NOK (per 1 mei 2025) betekent dit dat inkomens boven circa 781.000 NOK niet worden meegenomen in de berekening.
Voor velen betekent dit een aanzienlijk inkomensverlies. Verdient u meer dan 6 G, dan ontvangt u geen uitkering voor het deel van het inkomen dat boven deze grens ligt. Dit is waar een private arbeidsongeschiktheidsverzekering uitkomst biedt.
Welke typen arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn er?
Arbeidsongeschiktheidskapitaal (eenmalige uitkering): een belastingvrij bedrag ineens bij blijvende arbeidsongeschiktheid, vaak uitgedrukt in een aantal keren het basisbedrag (G).
Arbeidsongeschiktheidspensioen (periodieke uitkering): een maandelijkse uitkering die de wettelijke uitkering aanvult tot een overeengekomen leeftijd, meestal 67 jaar. Deze uitkering wordt belast als inkomen.
Velen kiezen voor een combinatie. Het kapitaal biedt een buffer om schulden af te lossen of de woning aan te passen, terwijl het pensioen zorgt voor een voorspelbaar maandelijks inkomen.
Heeft u een aanvullende arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?
Dit hangt af van uw inkomen, schulden en eventuele collectieve regelingen via uw werkgever. U doet er goed aan een verzekering te overwegen als u:
Een inkomen heeft boven de 6 G (de wettelijke uitkering dekt dit deel niet)
Een hypotheek of andere schulden moet aflossen
Zelfstandig ondernemer bent zonder collectieve dekking
Een gezin heeft dat afhankelijk is van uw inkomen
Waar moet u op letten bij het afsluiten van de polis?
De voorwaarden verschillen sterk per aanbieder. Let met name op:
Gezondheidsverklaring: onjuiste of ontbrekende informatie kan leiden tot vermindering of weigering van de uitkering.
Eigen risico en arbeidsongeschiktheidspercentage: de vereiste mate van arbeidsongeschiktheid (vaak minimaal 50 procent) en de wachttijd voordat de uitkering start.
Eindleeftijd: tot welke leeftijd de verzekering dekking biedt.
Uitsluitingen: bepaalde ziekten of aandoeningen kunnen van dekking zijn uitgesloten.
U kunt prijzen en voorwaarden onafhankelijk vergelijken op Finansportalen.no.
Hoe wordt de uitkering belast?
Een eenmalige uitkering (kapitaal) is in de regel belastingvrij. Lopende periodieke uitkeringen worden belast als inkomen. De wettelijke NAV-uitkering wordt belast als looninkomen. Meer informatie vindt u op skatteetaten.no en over de wettelijke uitkering op nav.no.
Hoe kan Solace Care u helpen?
Het is eenvoudig om het overzicht te verliezen over welke verzekeringen en dekkingen u heeft — zowel privé als via uw werkgever. Solace Care brengt alles op één plek samen, zodat u en uw gezin precies weten waar u recht op heeft als dat nodig is. Start hier gratis.
