Mitä lisäeläkkeelle tapahtuu kuolemantapauksessa?
Se, mitä lisäeläkkeelle tapahtuu henkilön menehtyessä, riippuu siitä, millainen edunsaajaturva on voimassa. Jos käytössä on takaisinmaksuturva, kerrytetty eläkesäästö maksetaan perheelle. Jos vainajalla on ollut perheeläke tai ryhmähenki- tai ryhmäeläkevakuutus (TGL), heille voidaan maksaa lisäkorvauksia. Jos mitään turvaa ei ole valittu, varat jäävät eläkejärjestelmään niin sanottuina perintövoittoina ja ne jaetaan muiden säästäjien kesken.
Ensimmäinen askel on selvittää, missä vainajan lisäeläke on ja mitä turvia siihen sisältyy. Useimmilla Ruotsissa työskennelleillä on työehtosopimuksen mukainen lisäeläke — yksityisen puolen toimihenkilöillä on usein ITP, työntekijöillä Avtalspension SAF-LO, kunta- ja aluealan työntekijöillä AKAP-KR ja valtion työntekijöillä PA 16. Suurin osa tiedoista ja ilmoituksista hoituu lisäeläkeyhtiön tai Avtalatin kautta, joka kokoaa yhteen työehtosopimuksiin perustuvat vakuutukset. Yleiskuvan eläkkeistä voi saada myös Minpension-palvelun kautta.
Miten takaisinmaksuturva toimii?
Takaisinmaksuturva tarkoittaa, että lisäeläkkeeseen maksetut varat maksetaan edunsaajille, useimmiten kuukausittaisena eläkkeenä 5 vuoden ajan (joskus pidempäänkin). Tämä on lisävalinta, joka monilla on tietämättään, ja se voi olla voimassa vain osassa vainajan lisäeläkkeistä. Jos eläkkeen maksaminen oli jo alkanut, maksu jatkuu edunsaajille jäljellä olevan maksuajan. On hyvä tietää, että takaisinmaksuturvan valitseva henkilö luopuu elinaikanaan perintövoitoista, mikä tekee hänen omasta eläkkeestään hieman pienemmän — kyseessä on siis aktiivinen valinta oman eläkekassan ja perheen turvan välillä.
Mikä on perheeläke?
Perheeläke voi sisältyä eläkkeeseen, jos vainajalla oli ITP2 tai KTP2 ja hänen palkkansa ylitti 7,5 tuloperusteista perusmäärää. Se maksetaan aviopolisolle, rekisteröidylle kumppanille tai alle 20-vuotiaille lapsille säännöllisenä kuukausittaisena maksuna. Perheeläke on vanhempi etuuspohjainen turva, jota ei voi ottaa itse — se tulee tiettyjen työehtosopimusten mukana. Avoliitossa asuva kumppani ei kuulu perheeläkkeen piiriin, mikä on yleinen väärinkäsitys ja tärkeä syy avopareille tarkistaa muu vakuutusturvansa.
Mikä on ryhmähenkivakuutus (TGL)?
TGL on työpaikan kautta saatava ryhmähenkivakuutus, joka sisältyy useimpiin työehtosopimuksiin. Jos työntekijä kuolee ennen eläkeikää, hänen läheisilleen maksetaan veroton kertakorvaus. Summa riippuu iästä sekä vakuutussopimuksesta, ja se yleensä pienenee sitä mukaa mitä vanhempi vakuutettu oli. TGL voi sisältää myös hautausapua ja lapsille maksettavaa lisäosaa. Koska TGL on sidottu työsuhteeseen, turva päättyy yleensä pian työsuhteen päättymisen jälkeen — tarkista siksi aina, oliko vainaja edelleen vakuutuksen piirissä.
Kuka lasketaan edunsaajaksi?
Edunsaajia ovat yleensä aviopuoliso, rekisteröity kumppani, avopuoliso ja lapset. Eläkevakuutuksissa mahdollisten edunsaajien piiri on rajattu laissa — et siis voi valita ketä tahansa. Vainaja on voinut itse valita varojen saajan tai muuttaa heidän keskinäistä järjestystään tekemällä erityisen edunsaajamääräyksen Avtalatin kautta tai suoraan eläkeyhtiölle. Jos omaa määräystä ei ole tehty, sovelletaan vakiomääräystä, jossa ensisijaisia ovat yleensä puoliso tai avopuoliso ja toissijaisia lapset.
Mitä sinun tulee tehdä läheisenä?
Kun kuolemantapaus on rekisteröity Verovirastossa (Skatteverket), eläkeyhtiöt saavat tiedon yleensä automaattisesti, ja monet korvaukset maksetaan ilman erillistä hakemusta. Ei kuitenkaan kannata luottaa siihen, että kaikki hoituu itsestään. Toimi näin:
Kartoita eläkkeet. Selvitä, millaisia työnantajia vainajalla on ollut — jokainen työsuhde on voinut kerryttää omaa lisäeläkettä eri yhtiöissä.
Ota yhteyttä lisäeläkeyhtiöihin tai Avtalatiin. Kysy selkeästi, mitä edunsaajaturvia oli voimassa: takaisinmaksuturva, perheeläke ja TGL.
Pidä asiakirjat valmiina. Veroviraston antamaa sukuselvityksellä varustettua kuolintodistusta tarvitaan usein korvausta haettaessa.
Älä unohda lakisääteistä eläkettä. Lakisääteisestä eläkkeestä maksettavaa perhe-eläkettä hoitaa erikseen Eläkevirasto (Pensionsmyndigheten), ja se maksetaan monissa tapauksissa automaattisesti.
Yleinen sudenkuoppa on ottaa yhteyttä vain viimeisimpään eläkeyhtiöön ja unohtaa vanhemmat lisäeläkkeet aiemmista työsuhteista. Toinen virhe on olettaa, että avopuoliso saa automaattisesti osansa kaikista turvista — näin ei aina ole.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko lisäeläkkeen periä?
Vain jos siihen on liitetty takaisinmaksuturva, perheeläke tai henkivakuutus. Muussa tapauksessa varat jäävät järjestelmään perintövoittoina.
Kuka saa rahat?
Aviopuoliso, rekisteröity kumppani, avopuoliso tai lapset, riippuen siitä, mikä turva on voimassa ja mitä edunsaajamääräyksessä sanotaan.
Mikä on TGL?
Työpaikan ryhmähenkivakuutus, joka maksaa verottoman kertakorvauksen läheisille, jos työntekijä menehtyy ennen eläkeikää.
Maksetaanko korvaukset automaattisesti?
Usein kyllä, sillä eläkeyhtiöt saavat tiedon kuolemantapauksesta Veroviraston kautta — jotkin korvaukset vaativat kuitenkin oman ilmoituksen, joten ota aina varmuuden vuoksi yhteyttä yhtiöihin.
Haluatko apua käytännön asioiden hoitamiseen? Luo Solace Care -tili tai lue lisää oppaita.
