Yhteinen asuntolaina voi herättää kysymyksiä siitä, miten koti ja arki järjestyvät, jos toinen lainanottaja kuolee. Lainaturvaa ja erillistä henkivakuutusta kannattaa vertailla niiden ehtojen, ei pelkän nimen perusteella.
Mitä eroa on lainaturvalla ja henkivakuutuksella?
Lainaturva liittyy lainan hoitamiseen, mutta eri tuotteet kattavat eri tapahtumia. Erillisen kuolemanvaravakuutuksen sisältö määritellään sen sopimuksessa. Selvitä kummastakin korvaussumma, saaja, voimassaolo ja se, mitä mahdollinen panttaus merkitsee.
Mitä lainan ja vakuutuksen tiedoista kirjataan?
Lainanottajat, jäljellä oleva velka ja mahdolliset takaukset.
Vakuutettu henkilö ja korvattavat tapahtumat.
Korvaussumma nyt sekä sen muutos lainan lyhentyessä tai iän karttuessa.
Korvauksen saaja: pankki, nimetty läheinen vai muu taho.
Maksu nyt, alennuksen jälkeen ja myöhemmissä vaiheissa.
Päättyykö turva pankkia vaihtaessa?
Kysy tämä kirjallisesti sekä nykyiseltä että uudelta tarjoajalta. Vakuutuksen jatkuminen, siirtäminen ja uusi hakemus riippuvat tuotteesta. Älä oleta kaikkien lainaturvien tai erillisten vakuutusten toimivan samalla tavalla.
Maksetaanko molemmista vakuutuksista korvaus?
Korvausta voi tulla useasta sopimuksesta, jos kunkin sopimuksen ehdot täyttyvät. Se ei ole automaattinen lupaus koko lainan maksamisesta. Tarkista myös, kuka on vastuussa jäljelle jäävästä velasta ja miten korvaus kohdistetaan.
Miten pyydät vertailukelpoiset tarjoukset?
”Haluamme selvittää [lainan määrä] euron velkaan liittyvän turvan. Kertokaa, kuka on vakuutettu, mitä maksetaan kuolemantapauksessa, kenelle korvaus tulee ja miten turva muuttuu lainan aikana. Pyydämme myös tiedon pankin vaihtamisen vaikutuksesta.”
Tämä on kysymysrunko, ei vakuutushakemus. Lähetä henkilökohtaiset tiedot tarjoajan turvalliseen palveluun.
Miten lainan maksaminen vaikuttaa perintöverotukseen?
Vakuutuksesta maksettavan lainan ja vainajan velkojen käsittely pitää arvioida yhdessä. Verohallinnon henkivakuutusohje käsittelee myös lainan maksamiseen käytettävää vakuutuskorvausta. Älä laske verovaikutusta vain korvauksen nimellissummasta.
Mikä on seuraava käytännön askel?
Kokoa lainan ja nykyisten vakuutusten tiedot ennen pankkitapaamista. Merkitse avoimet kysymykset ja pyydä vastaukset talteen. Voit käyttää lisäksi tarjousten vertailulistaa.
Kaipaatko apua käytännön asioiden kokonaisuuteen? Luo tili Solace Careen. Voit käyttää tätä opasta ja esimerkkejä myös ilman tiliä.
Miten vertaat lainaturvaa ilman, että lasket saman suojan kahdesti?
Tee kaksi saraketta: lainaan liittyvä turva ja erillinen henkivakuutus. Kirjaa kummankin kohdalle korvauksen saaja ja mahdollinen panttaus. Selvitä yhtiöiltä, väheneekö turva lainan mukana vai pysyykö summa samana. Älä laske lainan lyhennykseen sidottua korvausta automaattisesti perheen vapaasti käytettäväksi rahaksi.
