Ryhmähenkivakuutus on henkivakuutus, joka kattaa koko ryhmän kerralla — yleensä työpaikan työntekijät tai ammattiliiton jäsenet — sen sijaan, että jokainen ottaisi oman vakuutuksensa. Ruotsissa yleisin muoto on TGL (palvelusryhmähenkivakuutus), joka sisältyy useimpiin työehtosopimuksiin. Jos kuolet työsuhteesi aikana, läheisillesi maksetaan verovapaa kertakorvaus. Työehtosopimuksen mukaisen TGL:n perussumma on enintään kuusi hintaperusmaksua, mikä vastaa 355 200 kruunua vuonna 2026. Monet eivät tiedä, että heillä on tämä vakuutus — ja vielä harvemmat omaiset tietävät, että heidän on itse ilmoitettava kuolemasta saadakseen rahat.
Mitä eroa on ryhmähenkivakuutuksella ja TGL:llä?
Ryhmähenkivakuutus on yleisnimitys kaikille henkivakuutuksille, jotka otetaan ryhmälle. TGL on erityinen ryhmähenkivakuutus, jonka työnantaja ottaa työntekijöilleen, ja se sisältyy automaattisesti, jos työpaikalla on työehtosopimus. TGL:n ohella on olemassa ryhmähenkivakuutuksia, joita voit saada ammattiliiton tai jäsenjärjestön kautta ja joista maksat yleensä itse oman vakuutusmaksun.
Suuri käytännön ero yksityiseen henkivakuutukseen verrattuna on se, että ryhmähenkivakuutuksen saamiseksi ei yleensä tarvitse antaa terveysselvitystä — mutta myös se, että turva päättyy, kun lopetat työt kyseisessä työpaikassa tai lähdet ryhmästä.
Kuinka paljon TGL maksaa vuonna 2026?
Työehtosopimuksen mukaisen TGL:n perussumma on enintään kuusi hintaperusmaksua. Ruotsin hallitus on vahvistanut vuoden 2026 hintaperusmaksuksi 59 200 kruunua, mikä tekee enimmäiskertakorvauksesta 355 200 kruunua. Summa on saajalle verovapaa.
Kaksi asiaa vaikuttaa siihen, kuinka paljon todellisuudessa maksetaan:
Työaika. Täysi summa maksetaan yleensä, jos säännöllinen työaika on keskimäärin vähintään 16 tuntia viikossa. Jos työaika on vähintään 8 mutta alle 16 tuntia, maksetaan puolet summasta.
Ikä. Summa alenee vähitellen siitä lähtien, kun täytät 55 vuotta. Jos sinulla on alle 17-vuotiaita lapsia, ikä ei kuitenkaan alenna summaa.
Perussumman lisäksi TGL voi sisältää lapsikorvauksen jälkeenjääneille lapsille sekä hautausapukorvauksen. Tarkat ehdot ja summat vaihtelevat vakuutusyhtiöittäin — kuten Alecta, Skandia, Euro Accident, Folksam ja muut — joten tarkista, mikä pätee juuri sinun vakuutuksessasi.
Kuka kuuluu vakuutuksen piiriin?
Jos työpaikalla on työehtosopimus, kuulut yleensä TGL:n piiriin automaattisesti ilman terveystarkastusta. Edellytyksenä on kuitenkin, että olet täysin työkykyinen, kun vakuutus astuu voimaan — henkilö, joka ei ole täysin työkykyinen hakuhetkellä, ei kuulu vakuutuksen piiriin. Jos työpaikalla ei ole työehtosopimusta, työnantaja voi ottaa vastaavan vakuutuksen vapaaehtoisesti, mutta silloin sovelletaan yhtiön omia ehtoja.
Turva päättyy yleensä työsuhteen päättyessä. Työttömyyden sattuessa on usein voimassa jälkiturva rajoitetun ajan — kesto vaihtelee, joten tarkista ehdot, jos vaihdat työpaikkaa tai sinut irtisanotaan. Tämä on myös syy siihen, miksi monet täydentävät suojaa omalla vakuutuksella; katso mitä henkivakuutus maksaa.
Kuka saa rahat?
Jos et ole tehnyt omaa edunsaajamääräystä, TGL maksetaan yleensä tietyssä järjestyksessä: ensisijaisesti aviopuolisolle, rekisteröidylle kumppanille tai avopuolisolle, toissijaisesti lapsille tai lapsenlapsille ja kolmanneksi vanhemmille.
Voit muuttaa määräystä, ja se on erityisen tärkeää, jos olet naimaton, avoliitossa ilman yhteisiä lapsia tai jos sinulla on lapsia aiemmasta suhteesta. Tarkista edunsaajamääräys avioeron, uuden parisuhteen tai lapsen syntymän yhteydessä. Lue lisää siitä, miten tämä toimii oppaastamme henkivakuutuksen edunsaajat.
Miten omaiset ilmoittavat kuolemasta?
Rahoja ei makseta automaattisesti — jonkun on ilmoitettava kuolemasta vakuutusyhtiölle. Toimi näin:
Selvitä, missä vainaja oli töissä ja oliko työpaikalla työehtosopimus. Työnantajan HR- tai palkkaosasto osaa vastata tähän.
Selvitä, missä yhtiössä TGL on. Jos käytät Minpension-palvelua tai olet yhteydessä Collectumiin tai Foraan, he voivat auttaa vakuutusten löytämisessä.
Ilmoita kuolemasta vakuutusyhtiölle ja hae korvausta. Pidä valmiina veroviraston (Skatteverket) antama kuolintodistus ja sukututkimusraportti.
Muista tarkistaa, onko muita vakuutuksia — työeläke perhe-eläketurvalla, ammattiliittojen ryhmähenkivakuutukset ja omat henkivakuutukset käsitellään kukin erikseen.
TGL-korvaus ei kuulu kuolinpesään, jos edunsaajamääräys on voimassa, vaan se menee suoraan edunsaajalle. Se on silti yleensä merkittävä perukirjaan.
Haluatko apua käytännön asioissa kuolemantapauksen jälkeen? Luo Solace Care -tili tai lue lisää oppaitamme.
