Ryhmähenkivakuutus on henkivakuutus, joka kattaa kerralla kokonaisen ryhmän – useimmiten työpaikan työntekijät tai ammattiliiton jäsenet – sen sijaan, että jokainen ottaisi oman vakuutuksen. Ruotsissa yleisin muoto on TGL (työnantajan ryhmähenkivakuutus), joka sisältyy useimpiin työehtosopimuksiin. Jos kuolet työsuhteesi aikana, läheisillesi maksetaan verovapaa kertakorvaus. Työehtosopimuksen mukaisessa TGL-vakuutuksessa perussumma on enintään kuusi hintaperusmaksua, mikä vastaa 355 200 kruunua vuonna 2026. Monet eivät tiedä, että heillä on tämä vakuutus – ja vielä harvemmat omaiset tietävät, että heidän on itse ilmoitettava kuolemantapauksesta saadakseen rahat.
Mitä eroa on ryhmähenkivakuutuksella ja TGL-vakuutuksella?
Ryhmähenkivakuutus on yhteisnimitys kaikille ryhmälle otettaville henkivakuutuksille. TGL on juuri se ryhmähenkivakuutus, jonka työnantaja ottaa työntekijöilleen, ja se on automaattisesti voimassa, jos työpaikalla on työehtosopimus. TGL-vakuutuksen ohella on olemassa ryhmähenkivakuutuksia, joita voit saada ammattiliiton tai muun jäsenjärjestön kautta ja joista maksat yleensä itse vakuutusmaksun.
Suuri käytännön ero yksityiseen henkivakuutukseen on se, että ryhmähenkivakuutusta varten sinun ei yleensä tarvitse täyttää terveysselvitystä – mutta myös se, että turva päättyy, kun lopetat työt kyseisellä työpaikalla tai poistut ryhmästä.
Kuinka paljon TGL maksaa korvausta vuonna 2026?
Työehtosopimuksen mukaisen TGL-vakuutuksen perussumma on enintään kuusi hintaperusmaksua. Hallitus on vahvistanut vuoden 2026 hintaperusmaksuksi 59 200 kruunua, mikä tekee korkeimmasta kertakorvauksesta 355 200 kruunua. Summa on saajalle verovapaa.
Kaksi asiaa vaikuttaa siihen, kuinka paljon korvausta todellisuudessa maksetaan:
Työaika. Täysi korvaus maksetaan yleensä silloin, kun säännöllinen työaika on keskimäärin vähintään 16 tuntia viikossa. Jos työaika on vähintään 8 mutta alle 16 tuntia, maksetaan puolet korvauksesta.
Ikä. Korvauksen määrä alenee vähitellen siitä lähtien, kun olet täyttänyt 55 vuotta. Jos sinulla on alle 17-vuotiaita lapsia, ikä ei kuitenkaan alenna korvausta.
Perussumman lisäksi TGL-vakuutukseen voi sisältyä lapsikorvaus alaikäisille lapsille sekä hautausapu. Tarkat ehdot ja summat vaihtelevat vakuutusyhtiöittäin – kuten Alecta, Skandia, Euro Accident, Folksam ja muut – joten tarkista, mikä koskee juuri sinun vakuutustasi.
Kuka kuuluu vakuutuksen piiriin?
Jos työpaikalla on työehtosopimus, kuulut yleensä automaattisesti TGL-vakuutuksen piiriin ilman terveydentilan selvitystä. Edellytyksenä on kuitenkin, että olet täysin työkykyinen vakuutuksen alkaessa – henkilö, joka ei hakuvaiheessa ole täysin työkykyinen, ei kuulu vakuutuksen piiriin. Jos työpaikalla ei ole työehtosopimusta, työnantaja voi ottaa vastaavan vakuutuksen vapaaehtoisesti, mutta silloin sovelletaan vakuutusyhtiön omia ehtoja.
Turva päättyy yleensä työsuhteen päättyessä. Työttömyyden aikana vakuutuksessa on usein jälkiturva rajoitetun ajan – tämän kesto vaihtelee, joten tarkista ehdot, jos vaihdat työpaikkaa tai sinut irtisanotaan. Tämä on myös syy siihen, miksi monet täydentävät turvaansa omalla vakuutuksella; katso mitä henkivakuutus maksaa.
Kuka saa rahat?
Jos et ole tehnyt omaa edunsaajamääräystä, TGL-korvaus maksetaan yleensä tietyssä järjestyksessä: ensisijaisesti puolisolle, rekisteröidylle kumppanille tai avopuolisolle, toissijaisesti lapsille tai lapsenlapsille ja kolmanneksi vanhemmille.
Voit muuttaa edunsaajamääräystä, ja se on erityisen tärkeää, jos olette avoliitossa ilman yhteisiä lapsia tai jos sinulla on lapsia aiemmasta suhteesta. Tarkista edunsaajamääräys avoeron, uuden parisuhteen tai lapsen syntymän yhteydessä. Lue lisää aiheesta oppaastamme henkivakuutuksen edunsaajat.
Miten omaiset ilmoittavat kuolemantapauksesta?
Rahoja ei makseta automaattisesti – jonkun täytyy ilmoittaa kuolemantapauksesta vakuutusyhtiölle. Toimi näin:
Selvitä, missä vainaja oli töissä ja oliko työpaikalla työehtosopimus. Työnantajan HR- tai palkkaosasto osaa vastata tähän.
Selvitä, missä yhtiössä TGL-vakuutus on. Jos käytössäsi on Minpension tai olet yhteydessä Collectumiin tai Foraan, he voivat auttaa vakuutusten löytämisessä.
Ilmoita kuolemantapauksesta vakuutusyhtiölle ja hae korvausta. Pidä valmiina Veroviraston (Skatteverket) antama kuolintodistus sukuselvityksineen.
Muista tarkistaa, onko olemassa muita vakuutuksia – työeläke perhe-eläketurvalla, ammattiliiton ryhmähenkivakuutukset ja omat henkivakuutukset käsitellään kukin erikseen.
TGL-korvaus ei kuulu kuolinpesään silloin, kun edunsaajamääräys on voimassa, vaan se menee suoraan edunsaajalle. Se on silti yleensä merkittävä perukirjaan.
Haluatko apua käytännön asioiden hoitamiseen kuolemantapauksen jälkeen? Luo Solace Care -tili tai lue lisää oppaitamme.
