Työnantajan tarjoama henkivakuutus (death in service) on monen Isossa-Britanniassa työskentelevän etu, josta maksetaan veroton kertakorvaus läheisillesi, jos menehdyt työsuhteesi aikana. Se on arvokas etu, mutta toimii eri tavalla kuin yksityinen henkivakuutus eikä välttämättä yksinään riitä turvaamaan läheistesi toimeentuloa. Seuraavaksi kerromme, miten se toimii.
Mikä työnantajan tarjoama henkivakuutus on?
Se on työnantajasi järjestämä henkivakuutusturva, joka liittyy yleensä työpaikkaeläkkeeseen tai yrityksen ryhmähenkivakuutukseen. Jos menehdyt kyseisen yrityksen palveluksessa ollessasi, kertakorvaus maksetaan nimeämillesi edunsaajille. Sinun ei tarvitse maksaa vakuutusmaksua itse – etu kuuluu työsuhde-etuihisi.
Kuinka paljon työnantajan henkivakuutuksesta maksetaan?
Korvaus on yleensä sidottu vuosipalkkaasi, ja se on useimmiten kahdesta neljään kertaa vuositulojesi suuruinen. Jotkut työnantajat voivat tarjota suurempaakin korvausta. Esimerkiksi kolminkertainen korvaus 35 000 punnan vuosipalkasta tarkoittaisi 105 000 punnan maksua. Voit tarkistaa tarkan kertoimen työsopimuksestasi tai edun esitteestä.
Onko korvaus veronalainen?
Rekisteröidystä järjestelmästä harkinnanvaraisen säätiön (discretionary trust) kautta maksettavat korvaukset ovat yleensä vapaita tuloverosta ja perintöverosta, ja ne maksetaan läheisillesi ilman, että heidän tarvitsee odottaa pesänselvityksen (probate) valmistumista. On myös hyvä tietää, että rekisteröidystä eläkejärjestelmästä maksettavat korvaukset on rajattu ulkopuolelle uudistuksesta, joka tuo useimmat käyttämättömät eläkkeet perintöverotuksen piiriin 6. huhtikuuta 2027 alkaen.
Kuka päättää rahojen saajasta?
Koska etua hallinnoidaan säätiön kautta, järjestelmän uskotut miehet (trustees) tekevät lopullisen päätöksen edunsaajasta. He tukeutuvat päätöksessään tekemääsi edunsaajailmoitukseen (expression of wish). Siksi on erittäin tärkeää täyttää tämä lomake ja pitää se ajan tasalla – erityisesti avioliiton, avioeron tai lapsen syntymän jälkeen.
Riittääkö työnantajan henkivakuutus yksinään?
Ei yleensä. Vakuutusturva päättyy sinä päivänä, kun lähdet työnantajan palveluksesta. Myöskään muutaman vuoden palkkaa vastaava summa ei välttämättä riitä asuntolainan maksamiseen ja perheen tukemiseen pitkäksi aikaa. Monet päätyvätkin ottamaan työnantajan edun rinnalle oman henkivakuutuksen, joka pysyy voimassa työpaikan vaihdoksista huolimatta.
Usein kysyttyjä kysymyksiä
Säilyykö vakuutus, jos vaihdan työpaikkaa?
Ei säily. Turva on sidottu nykyiseen työnantajaasi ja päättyy, kun työsuhteesi loppuu. Uusi työnantajasi saattaa tarjota vastaavaa etua, mutta se ei ole itsestäänselvyys.
Maksetaanko korvaus vain, jos menehdyn työpaikalla?
Ei. Korvaus maksetaan, jos menehdyt mihin tahansa syyhyn työsuhteen ollessa voimassa. Kuoleman ei tarvitse tapahtua työpaikalla.
Täytyykö perheeni hakea korvausta itse?
Läheistesi tulisi ilmoittaa kuolemantapauksesta työnantajallesi tai vakuutuksen hoitajalle. Tämän jälkeen uskotut miehet huolehtivat maksatuksesta, yleensä saatuaan kuolintodistuksen.
Miten Solace Care voi auttaa
Läheisen poismenon jälkeen voi tuntua raskaalta selvittää, mitä vakuutuksia ja etuja on olemassa ja kehen pitäisi ottaa yhteyttä. Solace Care auttaa pitämään kirjaa kaikista vakuutuksista, eduista ja määräajoista yhdessä paikassa. Haluatko tukea käytännön asioiden hoitamiseen menetyksen keskellä? Luo Solace Care -tili tai lue lisää oppaitamme.
