Työntekijän kuolinturva (death in service) on monen Isossa-Britanniassa toimivan työnantajan tarjoama etuus. Se tarkoittaa verovapaata kertakorvausta, joka maksetaan läheisillesi, jos kuolet työsuhteesi aikana. Se on arvokas etu, mutta toimii eri tavalla kuin henkilökohtainen henkivakuutus, eikä se useinkaan yksinään riitä kattamaan kaikkia tarpeita. Tässä kerromme, miten se toimii.
Mikä työntekijän kuolinturva on?
Työntekijän kuolinturva on työnantajasi järjestämä henkivakuutuksen muoto, joka liittyy yleensä työpaikkaeläkkeeseen tai ryhmähenkivakuutukseen. Jos kuolet ollessasi kyseisen työnantajan palveluksessa, edunsaajillesi maksetaan kertakorvaus. Sinun ei tarvitse maksaa vakuutusmaksuja itse – se tarjotaan sinulle työsuhde-etuna.
Kuinka suuri kuolinturvan korvaus on?
Korvaussumma on yleensä sidottu vuosipalkkaasi. Useimmiten se on kahdesta neljään kertaa vuositulosi suuruinen, vaikka jotkut työnantajat tarjoavat enemmänkin. Esimerkiksi kolminkertainen korvaus 35 000 punnan vuosipalkasta olisi 105 000 puntaa. Voit tarkistaa tarkan kertoimen työsopimuksestasi tai etuusoppaastasi.
Verotetaanko kuolinturvasta saatavaa korvausta?
Rekisteröidystä järjestelmästä harkinnanvaraisen säätiön (discretionary trust) kautta maksettavat korvaukset ovat yleensä vapaita tuloverosta ja perintöverosta. Rahat maksetaan edunsaajille ilman, että heidän tarvitsee odottaa pesänselvitystä (probate). On myös hyvä tietää, että rekisteröidystä eläkejärjestelmästä maksettavat kuolinturvakorvaukset on rajattu ulkopuolelle niistä muutoksista, jotka tuovat useimmat käyttämättömät eläkkeet perintöveron piiriin 6. huhtikuuta 2027 alkaen.
Kuka päättää rahojen saajasta?
Koska etuutta hallinnoidaan harkinnanvaraisessa säätiössä, järjestelmän uskotut miehet (trustees) tekevät lopullisen päätöksen siitä, kenelle korvaus maksetaan. Heitä ohjaa tekemäsi edunsaajamääräys (expression of wish tai nomination) – siksi on tärkeää täyttää tämä lomake ja pitää se ajan tasalla, erityisesti avioliiton, avioeron tai lapsen syntymän jälkeen.
Riittääkö työntekijän kuolinturva yksinään?
Ei yleensä. Vakuutusturva päättyy sinä päivänä, kun lähdet kyseisen työnantajan palveluksesta. Lisäksi muutaman vuoden palkkaa vastaava summa ei välttämättä riitä maksamaan asuntolainaa pois ja turvaamaan perheesi toimeentuloa vuosiksi eteenpäin. Monet ottavatkin kuolinturvan rinnalle henkilökohtaisen henkivakuutuksen, joka pysyy voimassa työpaikan vaihdoksista huolimatta.
Usein kysytyt kysymykset
Säilyykö kuolinturva, jos vaihdan työpaikkaa?
Ei. Turva on sidottu työnantajaasi ja päättyy, kun työsuhteesi loppuu. Uusi työnantajasi saattaa tarjota samankaltaisen edun, mutta ei välttämättä.
Maksetaanko korvaus vain, jos kuolen työpaikalla?
Ei. Korvaus maksetaan, jos kuolet mistä tahansa syystä työsuhteen ollessa voimassa – kuoleman ei tarvitse tapahtua työpaikalla.
Täytyykö perheeni hakea korvausta?
Perheesi tulee ilmoittaa kuolemantapauksesta työnantajallesi tai järjestelmän ylläpitäjälle. Uskotut miehet huolehtivat sen jälkeen maksatuksesta, yleensä nähtyään kuolintodistuksen.
Miten Solace Care voi auttaa
Läheisen kuoleman jälkeen voi tuntua raskaalta selvittää, mitä etuja ja vakuutuksia on olemassa ja kehen pitäisi ottaa yhteyttä. Solace Care auttaa sinua pitämään kirjaa kaikista vakuutuksista, eduista ja määräajoista yhdessä paikassa. Haluatko tukea käytännön asioiden hoitamiseen kuolemantapauksen jälkeen? Luo Solace Care -tili tai lue lisää oppaitamme.
