En livsforsikring er tænkt som en hjælpende hånd til dem, der står tilbage. Men hvem får egentlig pengene, og hvordan udbetales de? Her forklarer vi reglerne, så du ved, hvad der gælder.
Lav en oversigt over forsikringskravene
Brug én linje pr. police: selskab [ ], policenummer [ ], kontaktet dato [ ], begunstigelse bekræftet [ ], dokumenter sendt [ ], næste svar [ ], brutto- og nettobeløb [ ]. Markér beløb som uafklarede, indtil selskabet har bekræftet dem. Det hjælper med at opdage en manglende anmeldelse uden at regne med penge, der endnu ikke er godkendt.
Hvad hvis et barn er begunstiget?
Spørg selskabet, hvem der skal handle for barnet, hvilken dokumentation der kræves, og hvordan beløbet skal forvaltes. En forælder bør ikke gå ud fra, at et barns forsikringsudbetaling frit kan bruges som husholdningens penge. Få den konkrete fremgangsmåde bekræftet, før der træffes økonomiske beslutninger.
Hvem får udbetalt en livsforsikring?
En livsforsikring udbetales til den eller dem, der er angivet som begunstiget på policen. Har afdøde ikke valgt en bestemt person, går udbetalingen til "nærmeste pårørende" efter forsikringsaftalelovens standardregel.
Hvem er "nærmeste pårørende"?
For begunstigelser indsat fra 1. januar 2008 dækker "nærmeste pårørende" i denne rækkefølge:
Ægtefælle eller registreret partner.
Samlever, som boede sammen med afdøde ved dødsfaldet og enten har, har haft eller venter fælles barn, eller har boet sammen med afdøde i et ægteskabslignende forhold de sidste 2 år.
Livsarvinger (børn, børnebørn osv.).
Arvinger efter testamente eller arveloven.
Det er værd at bemærke: før 2008 omfattede "nærmeste pårørende" ikke samlevere. Er begunstigelsen indsat før 1. januar 2008 og ikke ændret siden, kan de tidligere regler fortsat gælde. Spørg selskabet, hvilken begunstigelse der er registreret. Derfor er det klogt at tjekke og opdatere begunstigelsen, hvis dine forhold har ændret sig.
Udbetales forsikringen til boet eller direkte?
En livsforsikring med en begunstiget udbetales uden om boet — det vil sige direkte til den begunstigede. Pengene indgår altså ikke i dødsboet, er beskyttet mod boets kreditorer og venter ikke på, at skiftet er afsluttet. Det samme gælder typisk pensionsudbetalinger med begunstigelse.
Skal der betales boafgift af en livsforsikring?
En livsforsikringssum til en indsat begunstiget går direkte til modtageren og indgår ikke i dødsboet. En længstlevende ægtefælle, der er begunstiget, betaler ikke boafgift af summen. Det fremgår af borger.dk: Når livet slutter.
For andre modtagere afhænger afgiften af relationen og ordningens type. Beregn ikke en direkte forsikringsudbetaling ved blot at trække dødsboets bundfradrag fra. Bed forsikringsselskabet om en skriftlig opgørelse af bruttobeløb, eventuelle afgifter og nettoudbetaling. Pensioner kan være omfattet af andre skatteregler.
Læs mere i vores guide til arveafgift og boafgift.
Hvordan får de efterladte forsikringen udbetalt?
Forsikringsselskabet skal kontaktes med dokumentation for dødsfaldet. Mange selskaber bliver automatisk orienteret via folkeregistret, men det er en god idé selv at tage kontakt og oplyse policenummer. Husk også at undersøge, om afdøde havde forsikringer gennem sin pensionsordning eller sit fagforbund — det er let at overse.
Mange danskere er dækket gennem arbejdsgiver eller pensionsselskab frem for en privat police. Læs, hvordan en gruppelivsforsikring udbetales ved dødsfald, og find selskabernes egne fremgangsmåder i vores guides til Alm. Brand ved dødsfald og Topdanmark ved dødsfald.
Ofte stillede spørgsmål
Hvem får udbetalt en livsforsikring ved dødsfald?
Den begunstigede på policen. Har afdøde ikke valgt nogen, går udbetalingen til "nærmeste pårørende" — for begunstigelser fra 1. januar 2008 som udgangspunkt først ægtefælle, dernæst en samlever, der opfylder kravene, så børn og øvrige arvinger.
Indgår livsforsikringen i dødsboet?
Nej. En livsforsikring med en begunstiget udbetales uden om boet, direkte til den begunstigede, og er beskyttet mod boets kreditorer. Den venter ikke på, at skiftet er afsluttet.
Skal der betales boafgift af en livsforsikring?
En længstlevende ægtefælle, der er begunstiget, er fritaget for boafgift. For andre afhænger det af modtageren og ordningen. Få selskabets konkrete beregning; boets bundfradrag er ikke et generelt fribeløb for direkte forsikringsudbetalinger.
Nyttige links
Solace Care er en digital støtteplatform, ikke et forsikringsselskab eller en forsikringsformidler. Selskabet på policen vurderer dækningen og udbetaler en eventuel erstatning.
Har du brug for hjælp til at holde overblik over det praktiske? Opret en konto hos Solace Care. Du kan fortsat bruge guiden og eksemplerne her uden at oprette en konto.
