Hvad er en gruppelivsforsikring?
En gruppelivsforsikring er en livsforsikring, som mange har gennem deres arbejdsgiver, fagforening eller pensionsselskab, ofte uden at vide det. Ved dødsfald udbetaler den en skattefri engangssum til de efterladte. Det er derfor vigtigt at undersøge, om afdøde havde en eller flere gruppelivsforsikringer — mange familier går glip af udbetalinger, simpelthen fordi ingen vidste, at forsikringen fandtes.
Kort sagt: gruppelivsforsikringen giver de nærmeste et økonomisk holdepunkt lige efter dødsfaldet, og pengene udbetales typisk hurtigt og direkte til de begunstigede. I modsætning til en individuel livsforsikring har du ikke selv tegnet den — du er omfattet som medlem af en gruppe, fx alle ansatte på en arbejdsplads eller alle medlemmer af en fagforening. I Danmark administreres mange af ordningerne af Forenede Gruppeliv (FG), som forsikringsselskaberne står bag, mens andre ligger direkte hos pensionsselskabet.
Hvem får forsikringssummen?
Har afdøde indsat en eller flere begunstigede, får de pengene. Er der ikke valgt nogen, udbetales summen til «nærmeste pårørende» i denne rækkefølge: ægtefælle eller samlever, der opfylder kravene, derefter børn og til sidst øvrige arvinger. Udbetalingen sker som udgangspunkt uden om dødsboet og direkte til modtageren — den skal altså ikke vente på, at hele boet er gjort op i skifteretten. Nogle ordninger omfatter desuden en særskilt børnesum, der udbetales til afdødes børn under en vis alder; om det gælder, fremgår af den enkelte ordnings vilkår. Vær opmærksom på, at en samlever kun regnes som nærmeste pårørende, hvis betingelserne i ordningen er opfyldt — typisk krav om fælles bopæl gennem en periode eller fælles barn. Har afdøde stiftet ny familie uden at opdatere en gammel begunstigelseserklæring, kan pengene ende et andet sted, end afdøde ønskede. Derfor er det klogt selv at gennemgå sine begunstigelser ved store livsændringer som skilsmisse, nyt parforhold eller børn.
Er udbetalingen skattefri?
Selve forsikringssummen er skattefri. I nogle tilfælde skal der dog betales boafgift. Sker udbetalingen til en ægtefælle, betales der ikke boafgift. Udbetales summen til andre end ægtefællen, afhænger boafgiften af, hvor nært beslægtede I var. Forsikringsselskabet sørger i praksis ofte for at afregne en eventuel boafgift, inden summen udbetales, så modtageren ikke selv skal opgøre den.
Hvordan ved du, om der er en gruppelivsforsikring?
Tjek afdødes ansættelse, fagforening og pensionsselskab, og kig på lønsedler og årsopgørelser. Mange forsikringer og pensioner kan ses samlet i PensionsInfo. Kontakt eventuelt afdødes arbejdsgiver, da gruppeliv ofte følger med ansættelsen. Vær opmærksom på, at en gruppelivsdækning typisk ophører, når ansættelsen eller medlemskabet slutter, eller når medlemmet når en bestemt alder — det afgørende er derfor, om afdøde var omfattet af ordningen på dødstidspunktet. Havde afdøde skiftet job flere gange, kan det være relevant at spørge både den seneste og tidligere arbejdsgiveres pensionsordninger.
Hvad skal du gøre?
Kontakt forsikrings- eller pensionsselskabet og oplys om dødsfaldet. Du skal som regel bruge en dødsattest og dokumentation for, hvem du er. Nogle selskaber får automatisk besked om dødsfaldet via CPR-registret, men regn ikke med det — en direkte henvendelse sikrer, at sagen kommer i gang. Selskabet beder derefter om de oplysninger, det skal bruge, fx dokumentation for jeres relation, og vejleder om udbetaling og eventuel boafgift. Er der uenighed om, hvem der er berettiget, eller er der tvivl om en begunstigelseserklæring, kan selskabet sætte udbetalingen i bero, indtil spørgsmålet er afklaret. Gem al korrespondance, og noter dato og navn, når du taler med selskabet. Havde afdøde flere ordninger — fx både gennem arbejdsgiver og fagforening — skal hvert selskab kontaktes for sig, da udbetalingerne behandles uafhængigt af hinanden.
Ofte stillede spørgsmål
Er gruppelivsforsikring skattefri?
Ja, forsikringssummen er skattefri, men der kan være boafgift, hvis den udbetales til andre end ægtefællen.
Hvem får pengene?
De begunstigede. Er ingen indsat, går summen til nærmeste pårørende: ægtefælle/samlever, derefter børn, derefter øvrige arvinger.
Hvordan finder jeg forsikringen?
Tjek ansættelse, fagforening, pensionsselskab og PensionsInfo. Spørg også arbejdsgiveren direkte — gruppeliv følger ofte med ansættelsen.
Du skal ikke stå alene med det praktiske. Opret en Solace Care-konto eller læs flere guider.
