Udbetaling af livsforsikring: Hvordan fungerer det?
Når du lige har mistet en, du har kær, kan en livsforsikring give en vigtig økonomisk tryghed – så længe du ved, hvordan du anmelder kravet. Det er ikke kompliceret, men det kræver nogle få vigtige trin og dokumenter. Denne guide forklarer i ro og mag, hvordan du som begunstiget ansøger om udbetalingen, og hvornår der skal betales eventuel afgift af beløbet.
En livsforsikring udbetaler et beløb, når den forsikrede går bort. Pengene går til den person, der er angivet i policen som begunstiget. Ofte vil det være en ægtefælle, samlever eller et barn. Udbetalingen sker som regel direkte til den begunstigede, uafhængigt af den øvrige bobehandling. Hvorvidt der skal betales boafgift (arveafgift) af beløbet, afhænger af, hvem der har betalt præmien. Det første skridt er altid at anmelde dødsfaldet til forsikringsselskabet og finde policen frem.
Hvordan anmelder du et krav på en livsforsikring som begunstiget?
Find policen frem. Kig i den afdødes personlige papirer. Er du i tvivl, om der findes en livsforsikring? Du kan rette henvendelse til pensionskasser, forsikringsselskaber eller undersøge det via Pensionsinfo.
Anmeld dødsfaldet til forsikringsselskabet. Oplys hvem afdøde er, og at du er den begunstigede.
Indsend de nødvendige dokumenter (se nedenfor). Forsikringsselskabet vil give dig besked om, hvad der er brug for.
Afvent udbetalingen. Når anmodningen er godkendt, udbetaler selskabet beløbet til den begunstigede – som regel i løbet af få uger.
Er du i tvivl, om det er dig, der er den begunstigede? Forsikringsselskabet kan undersøge dette ud fra policen.
Hvilke dokumenter skal du bruge?
Den præcise liste varierer fra selskab til selskab, men som regel vil de bede om:
en dødsattest eller dokumentation for dødsfaldet;
selve policeoplysningerne eller policenummeret;
gyldigt billedlegitimation på den begunstigede;
kontonummeret, som udbetalingen skal overføres til.
Det kan være en god idé at have de nødvendige dokumenter klar digitalt (f.eks. via MitID), da de fleste selskaber anmoder om digital indsendelse for at sikre en hurtig sagsbehandling.
Skal der betales boafgift af en livsforsikring?
Dette er et af de hyppigste spørgsmål, og svaret afhænger primært af, hvem der har indbetalt på forsikringen, og din relation til afdøde.
Betalte afdøde selv præmien? Så vil udbetalingen som regel indgå i beregningen af den samlede arv, og der kan være boafgift (eller tillægsboafgift) forbundet med den, afhængigt af din relation til afdøde (f.eks. er ægtefæller fritaget for boafgift).
Var det en anden, f.eks. den begunstigede selv, der betalte præmien? Hvis du selv har finansieret ordningen, kan udbetalingen i visse tilfælde holdes uden for afgiftsberegningen. Det afgørende er, hvem der ifølge aftalen var forpligtet til at betale præmien.
Da skatteregler og afgifter kan være komplekse alt efter den konkrete situation og familiemæssige relationer, anbefales det altid at rådføre sig med en advokat, revisor eller direkte med Skattestyrelsen for at få præcis vejledning om din situation. Husk altid at oplyse om udbetalingen, når boet skal gøres op.
Hvor lang tid går der, før udbetalingen modtages?
Når dødsfaldet er anmeldt, og alle nødvendige dokumenter er modtaget, udbetaler forsikringsselskabet normalt beløbet inden for få uger. Jo hurtigere du kan indsende de efterspurgte oplysninger, desto hurtigere vil processen forløbe. I mere komplekse situationer – for eksempel hvis der er tvivl om, hvem der er den retmæssige begunstigede – kan sagsbehandlingen tage længere tid.
Ofte stillede spørgsmål
Hvem modtager udbetalingen fra en livsforsikring?
Den person, der er indsat som begunstiget i selskabets registrering. Ofte vil det være den nærmeste pårørende, såsom ægtefælle, samlever eller børn. Udbetalingen sker normalt udenom selve dødsboet direkte til den begunstigede.
Skal der betales boafgift af en livsforsikring?
Det afhænger af, hvem der har betalt præmierne samt din relation til afdøde. Hvis afdøde selv betalte, vil udbetalingen som udgangspunkt være underlagt boafgift, medmindre du er fritaget (f.eks. som ægtefælle). Hvis du selv har betalt præmien, kan reglerne være anderledes.
Hvilke dokumenter skal jeg bruge for at anmelde kravet?
Typisk en dødsattest, policenummer, legitimation på den begunstigede samt dit kontonummer. Forsikringsselskabet vil give dig præcis besked om, hvad de skal bruge.
Hvor lang tid tager det at få pengene udbetalt?
Som regel få uger efter, at selskabet har modtaget anmeldelsen og alle de nødvendige dokumenter. Ved uoverensstemmelser eller uklarhed om begunstigelsen kan der gå længere tid.
Har du brug for støtte og praktisk hjælp i tiden efter et dødsfald? Opret en Solace Care-konto eller læs flere af vores guider.
