Udbetaling af livsforsikring: Hvordan fungerer det?
Når du lige har mistet en, du holder af, kan en livsforsikring give en vigtig økonomisk tryghed – så længe du ved, hvordan du anmelder kravet. Det er ikke kompliceret, men det kræver nogle enkelte trin og dokumenter. Denne guide forklarer i ro og mag, hvordan du som begunstiget søger om udbetalingen, og hvornår der skal betales skat eller afgift af den.
En livsforsikring udbetaler et beløb, når den forsikrede går bort. Pengene går til den person, der er indsat som begunstiget i policen. Det er ofte en ægtefælle, samlever eller et barn. Udbetalingen sker som regel direkte til den begunstigede, uafhængigt af den øvrige bobehandling. Hvorvidt der skal betales boafgift (arveafgift) af beløbet, afhænger blandt andet af, hvem der har betalt præmierne. Det første skridt er altid at anmelde dødsfaldet til forsikringsselskabet og finde policen frem.
Hvordan anmelder du et krav som begunstiget?
Find policen frem. Kig i afdødes papirer eller digitale arkiver. Er du i tvivl, om der findes en forsikring? Så kan du rette henvendelse til pensionsselskaber, pengeinstitutter eller undersøge det via Pensionsinfo.
Anmeld dødsfaldet til forsikringsselskabet. Oplys, hvem afdøde er, og at du er den begunstigede.
Indsend de efterspurgte dokumenter (se nedenfor). Forsikringsselskabet vil give dig besked om, præcis hvad de har brug for.
Afvent udbetalingen. Når alt er godkendt, udbetaler selskabet beløbet til den begunstigede – normalt inden for få uger.
Er du usikker på, om du er indsat som begunstiget? Forsikringsselskabet kan undersøge det for dig ud fra policen.
Hvilke dokumenter skal du bruge?
Den præcise liste kan variere fra selskab til selskab, men som regel vil de bede om:
en dødsattest eller skifteretsattest;
policeoplysninger eller policenummer;
gyldig legitimation (ID) på den begunstigede;
kontooplysninger, som beløbet kan overføres til.
Det kan være en god idé at have skifteretsattesten klar i flere kopier, da forskellige instanser, herunder forsikringsselskaber, ofte vil bede om at se den.
Skal der betales afgift eller skat af en livsforsikring?
Dette er et af de hyppigste spørgsmål, og svaret afhænger primært af, hvem der har indbetalt på forsikringen, og hvilken type forsikring der er tale om.
Betalte afdøde selv præmien? Så indgår udbetalingen ofte i vurderingen af boafgiften (arveafgiften) til staten.
Var det en anden, f.eks. den begunstigede selv, der betalte præmien? I visse tilfælde kan udbetalingen holdes uden for boafgiften. Det afgørende er, hvem der ifølge aftalen var forpligtet til at betale præmien, og ikke blot hvem der rent praktisk overførte pengene.
Hvor meget du reelt skal betale i afgift, afhænger også af din relation til afdøde (f.eks. om du er ægtefælle, hvor der gælder fuld afgiftsfrihed). For den nøjagtige beregning og gældende regler anbefaler vi at tjekke Skattestyrelsens hjemmeside eller søge rådgivning hos en advokat eller revisor. Sørg altid for at opgive udbetalingen korrekt til skifteretten eller skattevæsenet, når det er påkrævet.
Hvor lang tid går der, før pengene bliver udbetalt?
Når dødsfaldet er anmeldt, og alle nødvendige dokumenter er modtaget, udbetaler forsikringsselskabet normalt beløbet inden for få uger. Jo hurtigere de modtager de efterspurgte dokumenter, desto hurtigere går processen. Hvis situationen er mere kompleks – for eksempel hvis der er tvivl om, hvem den retmæssige begunstigede er – kan det tage længere tid.
Ofte stillede spørgsmål
Hvem får udbetalt livsforsikringen?
Den person, der er indsat som begunstiget i policen. Det er ofte ægtefællen, samleveren eller børnene. Udbetalingen går som regel direkte til den begunstigede uden om selve dødsboet.
Skal man betale boafgift af en livsforsikring?
Det afhænger af, hvem der har betalt præmien, og din relation til afdøde. Hvis afdøde selv betalte, skal der ofte betales boafgift, medmindre du er ægtefælle. Hvis den begunstigede selv har betalt præmierne, kan udbetalingen i visse tilfælde være fri for afgift.
Hvilke dokumenter skal jeg bruge for at anmelde et krav?
Som regel en dødsattest eller skifteretsattest, policeoplysninger, ID på den begunstigede samt kontonummer. Forsikringsselskabet fortæller dig præcis, hvad de har brug for.
Hvor hurtigt får jeg udbetalt pengene?
Normalt inden for et par uger efter, at dødsfaldet er anmeldt, og alle dokumenter er indsendt. Hvis der opstår tvivl om begunstigelsen, kan sagsbehandlingen tage længere tid.
Har du brug for hjælp til det praktiske efter et dødsfald? Opret en Solace Care-profil eller læs flere af vores vejledninger.
