Udbetaling af livsforsikring: Hvordan fungerer det?
Når du lige har mistet en, du holder af, kan en livsforsikring give en vigtig økonomisk ro – så længe du ved, hvordan du anmelder kravet. Det er ikke kompliceret, men det kræver nogle få trin og dokumenter. Denne guide forklarer i ro og mag, hvordan du som begunstiget søger om udbetalingen, og hvornår der skal betales afgift eller skat af den.
En livsforsikring udbetaler et beløb, når den forsikrede går bort. Pengene går til den person, der i policen er angivet som begunstiget. Ofte er det partneren eller et barn. Udbetalingen går normalt direkte til den begunstigede, uafhængigt af den øvrige bobehandling. Om der skal betales boafgift af udbetalingen, afhænger af, hvem der hæftede for præmien. Første skridt er altid at anmelde dødsfaldet til forsikringsselskabet og finde policen frem.
Hvordan anmelder du et krav på en livsforsikring som begunstiget?
Find policen frem. Kig i afdødes papirer og administration. Er du i tvivl om, hvorvidt der findes en forsikring? Så kan du forespørge hos banken eller søge via de registre, som forsikringsselskaberne har til dette formål.
Meld dødsfaldet til forsikringsselskabet. Oplys, hvem afdøde er, og at du er den begunstigede.
Indsend de efterspurgte dokumenter (se nedenfor). Forsikringsselskabet vil give dig besked om, hvad der er brug for.
Afvent udbetalingen. Efter godkendelse udbetaler forsikringsselskabet beløbet til den begunstigede, som regel i løbet af få uger.
Er du usikker på, om du er den begunstigede? Forsikringsselskabet kan undersøge det ud fra policen.
Hvilke dokumenter skal du bruge?
Den præcise liste varierer fra selskab til selskab, men som regel vil de bede om:
en dødsattest, som du får fra myndighederne;
policeoplysningerne eller policenummeret;
billedlegitimation eller ID på den begunstigede;
og i nogle tilfælde et kontonummer, som udbetalingen kan overføres til.
Det kan være en god idé at bede om et par ekstra kopier af dødsattesten med det samme. Forskellige instanser, herunder forsikringsselskaber, har ofte brug for at se den.
Skal man betale boafgift af en livsforsikring?
Dette er det oftest stillede spørgsmål, og svaret afhænger af, hvem der hæftede for forsikringspræmien.
Betalte afdøde selv præmien? Så betragtes udbetalingen som en del af arven, og der kan være boafgift, der skal betales.
Hæftede en anden, for eksempel den begunstigede selv, for præmien? Så kan udbetalingen i visse tilfælde holdes uden for boafgiften. Det afgørende er, hvem der ifølge policen var forpligtet til at betale præmien, ikke hvem der rent praktisk overførte pengene.
Om du reelt skal betale afgift, afhænger også af de gældende bundfradrag for boafgift, for eksempel for ægtefæller. For den nøjagtige beregning og de gældende regler kan du besøge Skattestyrelsen eller søge rådgivning. Husk altid at opgive en modtaget udbetaling i boopgørelsen, når det er relevant.
Hvor lang tid går der, før udbetalingen modtages?
Efter anmeldelse af dødsfaldet og indsendelse af dokumenterne udbetaler forsikringsselskabet normalt beløbet i løbet af få uger. Jo hurtigere du indsender de efterspurgte dokumenter, desto hurtigere går processen. Ved mere komplekse situationer, for eksempel hvis det er uklart, hvem der er begunstiget, kan det tage længere tid.
Ofte stillede spørgsmål
Hvem får udbetalt livsforsikringen?
Den person, der er indsat som begunstiget i policen. Ofte er det partneren eller et barn. Udbetalingen går som regel direkte til den begunstigede, uafhængigt af den øvrige bobehandling.
Skal man betale boafgift af en livsforsikring?
Det afhænger af, hvem der hæftede for præmien. Hvis afdøde selv betalte præmien, kan der skulle betales boafgift. Hvis en anden hæftede for præmien, kan udbetalingen ofte ske uden boafgift. Fradrag kan i nogle tilfælde nedsætte beløbet.
Hvilke dokumenter skal jeg bruge for at anmelde et krav?
Som regel en dødsattest, policeoplysningerne, ID på den begunstigede og nogle gange et kontonummer. Forsikringsselskabet vil give dig præcis besked om, hvad der kræves.
Hvor lang tid går der, før jeg får udbetalingen?
Som regel et par uger efter, at dødsfaldet er anmeldt, og dokumenterne er indsendt. Hvis der er tvivl om begunstigelsen, kan det tage længere tid.
Anmeldelsen foregår forskelligt fra selskab til selskab. Sådan anmelder du for eksempel et dødsfald hos Reaal og hos Ardanta, som nu hedder a.s.r..
Har du brug for hjælp til det praktiske efter et dødsfald? Opret en Solace Care-konto eller læs flere af vores guider.
