Vad är personförsäkring?
Personförsäkring är ett samlingsnamn för försäkringar som skyddar dig och din familj ekonomiskt om något skulle hända med liv eller hälsa — vid dödsfall, arbetsoförmåga, allvarlig sjukdom eller olycka. Till skillnad från sakförsäkringar (som för hus och bil) försäkrar en personförsäkring människor, inte föremål.
Få av oss vill tänka på sjukdom eller död. Men en genomtänkt personförsäkring kan vara skillnaden mellan att en familj tvingas sälja sitt hem och att de klarar sig ekonomiskt genom en mycket svår tid. Den här översikten förklarar vilka typer av försäkringar som finns och hur de hänger ihop.
Vilka typer av personförsäkringar finns det?
De vanligaste personförsäkringarna är:
Livförsäkring (dödsfallsförsäkring) — betalar ut ett engångsbelopp till efterlevande om du dör. Läs mer i vår guide till livförsäkring. Är du osäker på begreppen? Se personförsäkring vs. livförsäkring.
Sjuk- och olycksfallsförsäkring (eller sjukförsäkring) — ger ekonomiskt stöd om du blir helt eller delvis arbetsoförmögen. Se vår guide till sjukförsäkring.
Försäkring vid allvarlig sjukdom — betalar ut ett engångsbelopp om du drabbas av en allvarlig diagnos, som cancer eller hjärtinfarkt. Se försäkring vid allvarlig sjukdom.
Olycksfallsförsäkring — täcker ekonomiska förluster vid bestående skador efter ett olycksfall.
Grupplivförsäkring — en personförsäkring som tecknas av en arbetsgivare för de anställda. Se vår guide till grupplivförsäkring.
Vad är skillnaden mellan privat och kollektiv personförsäkring?
Privat (individuell) personförsäkring tecknar du själv, och du anpassar omfattningen och beloppet efter din egen situation. Kollektiv personförsäkring får du genom din arbetsgivare, ditt fackförbund eller en organisation — ofta till ett förmånligt pris, men skyddet följer som regel medlemskapet eller anställningen och upphör när du slutar.
Många har ett bättre skydd genom jobbet än de tror — men detta skydd försvinner ofta den dag anställningen avslutas. Därför är det klokt att ha koll på vad du har, och vad du förlorar om du byter jobb.
Hur mycket personförsäkring behöver du?
Behovet beror på din livssituation. Som en enkel checklista bör du överväga ett högre skydd om du:
Har barn eller andra som är ekonomiskt beroende av dig
Har bolån eller andra skulder tillsammans med någon
Är ensamförsörjare eller står för den största delen av hushållets inkomst
Är egenföretagare utan skydd via en anställning
Konsumenternas Försäkringsbyrå kan hjälpa dig att jämföra olika alternativ, så hämta gärna in prisförslag direkt från flera bolag och jämför samma försäkringsbelopp och slutålder.
Vad täcker en personförsäkring?
Vad som täcks beror helt på vilka försäkringar du har valt. Sammantaget kan en personförsäkring ge: utbetalning till efterlevande vid dödsfall (livförsäkring), löpande eller engångsutbetalning vid långvarig arbetsoförmåga (sjukförsäkring), ett engångsbelopp vid en allvarlig diagnos (allvarlig sjukdom) och ekonomisk ersättning efter ett olycksfall. Du väljer själv vilket skydd du vill ha och kan kombinera flera olika delar.
Vad kostar en personförsäkring?
Priset beror på vilket skydd och vilka försäkringsbelopp du väljer, samt på din ålder, hälsa och rökvanor. En ren livförsäkring är oftast det billigaste enskilda skyddet, medan ett mer omfattande paket kostar mer. Ett kollektivt skydd genom jobb eller fack är ofta billigare än ett individuellt. Hämta gärna in offerter från flera bolag innan du bestämmer dig.
Vilken är den bästa personförsäkringen?
Det finns ingen ”bästa” personförsäkring som passar alla — det bästa skyddet är det som matchar din unika livssituation. Om du har barn och bolån väger dödsfalls- och arbetsoförmågoskydd tyngst. Om du är ung, frisk och inte har några familjeförpliktelser kan behovet vara mindre. Börja med att kartlägga vad du redan har genom jobbet eller ditt fackförbund, och fyll sedan i de luckor som finns. Är du osäker på skillnaden mellan de olika alternativen? Se personförsäkring vs livförsäkring.
Hur beskattas personförsäkringar?
Huvudregeln är att engångsutbetalningar vid dödsfall eller arbetsoförmåga är skattefria för mottagaren. Löpande utbetalningar vid sjukdom beskattas däremot ofta som inkomst. Om din arbetsgivare betalar premien för en gruppförsäkring kan det i vissa fall räknas som en skattepliktig förmån för dig som anställd. Reglerna kan vara komplexa — se skatteverket.se för vad som gäller i din situation.
Vad händer med försäkringarna vid ett dödsfall?
När någon går bort behöver de efterlevande anmäla dödsfallet till respektive försäkringsbolag för att få ut den ersättning som familjen har rätt till. Utmaningen är ofta att veta vilka försäkringar som faktiskt finns — många har skydd både privat, via jobbet och genom olika medlemskap. Varje år blir pengar som familjer har rätt till liggande outbetalda, helt enkelt för att ingen visste att försäkringen fanns.
Hur kan Solace Care hjälpa till?
Solace Care hjälper dig att samla en trygg översikt över försäkringar, pensioner och konton på ett och samma ställe — så att din familj vet vad som finns och inte går miste om de utbetalningar de har rätt till.
Vill du ha praktisk hjälp på vägen? Skapa ett Solace Care-konto eller läs fler guider.
