Vad är personförsäkring?
Personförsäkring är en samling försäkringar som skyddar dig och din familj ekonomiskt om något händer med liv eller hälsa — vid dödsfall, arbetsoförmåga, allvarlig sjukdom eller olycksfall. Till skillnad från sakförsäkringar (som för hus och bil) försäkrar en personförsäkring människor, inte föremål.
Få av oss vill tänka på sjukdom eller död. Men en genomtänkt personförsäkring kan vara skillnaden mellan att en familj tvingas sälja sitt hem och att de klarar sig ekonomiskt genom en mycket svår tid. Den här översikten förklarar vilka typer som finns och hur de hänger ihop.
Vilka typer av personförsäkringar finns det?
De vanligaste personförsäkringarna är:
Livförsäkring (dödsfallsförsäkring) — betalar ut ett engångsbelopp till dina nära om du dör. Läs mer i vår guide till livförsäkring.
Sjuk- och olycksfallsförsäkring / Sjukförsäkring — ger ekonomiskt stöd om du blir helt eller delvis arbetsoförmögen. Se vår guide till sjukförsäkring.
Försäkring vid allvarlig sjukdom (diagnosförsäkring) — betalar ut ett engångsbelopp om du drabbas av en svår diagnos, som cancer eller en hjärtinfarkt. Se försäkring vid allvarlig sjukdom.
Olycksfallsförsäkring — täcker ekonomisk förlust vid bestående skador efter ett olycksfall.
Tjänstegrupplivförsäkring (grupplivförsäkring) — en personförsäkring som arbetsgivaren tecknar för sina anställda. Se vår guide till grupplivförsäkring.
Vad är skillnaden mellan privat och kollektiv personförsäkring?
En privat (individuell) personförsäkring tecknar du själv, och du anpassar omfattningen och beloppet efter din egen situation. En kollektiv personförsäkring får du via din arbetsgivare, ditt fackförbund eller en organisation — ofta till ett förmånligt pris, men skyddet är oftast kopplat till ditt medlemskap eller din anställning och upphör om du slutar.
Många har ett bättre skydd genom jobbet än de tror — men detta skydd försvinner ofta den dag anställningen upphör. Därför är det klokt att ha koll på vad du har, och vad du förlorar om du byter jobb.
Hur mycket personförsäkring behöver du?
Behovet beror helt på din livssituation. Som en enkel checklista bör du överväga ett starkare skydd om du:
Har barn eller andra som är ekonomiskt beroende av dig
Har bolån eller andra skulder tillsammans med någon
Är ensamförsörjare eller står för den största delen av hushållets inkomst
Är egenföretagare utan skydd via en anställning
Du kan jämföra priser och villkor kostnadsfritt på Konsumenternas.se (eller Finansportalen.no för norska förhållanden).
Vad täcker en personförsäkring?
Vad som täcks beror på vilka försäkringar du väljer. Tillsammans kan personförsäkringar ge utbetalning till efterlevande vid dödsfall (livförsäkring), månatligt eller engångsbelopp vid långvarig arbetsoförmåga (sjukförsäkring), ett engångsbelopp vid allvarlig diagnos (diagnosförsäkring) samt ersättning för ekonomisk förlust efter ett olycksfall. Du väljer själv vilket skydd du vill ha och kan kombinera flera delar.
Vad kostar en personförsäkring?
Priset beror på vilka skydd och försäkringsbelopp du väljer, samt på din ålder, hälsa och om du röker. En ren livförsäkring är oftast det billigaste enskilda skyddet, medan ett mer omfattande paket kostar mer. Kollektiva försäkringar genom jobb eller fack är ofta billigare än att teckna dem privat.
Vilken är den bästa personförsäkringen?
Det finns ingen försäkring som är ”bäst” för alla — det bästa skyddet är det som passar just din livssituation. Om du har barn och bolån är dödsfalls- och sjukskyddet viktigast. Är du ung och frisk utan familjeansvar kan behovet vara mindre. Börja med att kartlägga vad du redan har via jobbet eller ditt fackförbund, och täpp sedan till eventuella luckor. Är du osäker på skillnaderna? Se personförsäkring vs livförsäkring.
Hur beskattas personförsäkringar?
Huvudregeln är att engångsutbetalningar vid dödsfall eller arbetsoförmåga är skattefria för mottagaren. Månadsutbetalningar vid långvarig sjukdom beskattas däremot ofta som inkomst. Om din arbetsgivare betalar premien för en gruppförsäkring kan det ibland räknas som en skattepliktig förmån. Eftersom reglerna kan variera är det bra att stämma av med Skatteverket för att se vad som gäller i ditt fall.
Vad händer med försäkringarna vid ett dödsfall?
När någon går bort behöver de efterlevande anmäla dödsfallet till respektive försäkringsbolag för att få ut de pengar familjen har rätt till. Den största utmaningen är ofta att veta vilka försäkringar som faktiskt finns — många har skydd både privat, via jobbet och genom olika medlemskap. Varje år blir pengar som familjer har rätt till liggande kvar hos bolagen, helt enkelt för att ingen visste att försäkringen fanns.
Hur kan Solace Care hjälpa till?
Solace Care hjälper dig att samla en trygg översikt över försäkringar, pensioner och konton på ett och samma ställe — så att din familj vet vad som finns och inte går miste om det stöd de har rätt till.
Vill du ha hjälp med det praktiska? Skapa ett konto hos Solace Care eller läs fler av våra guider.
