Vad är personförsäkring?
Personförsäkring är ett samlingsnamn för försäkringar som skyddar dig och din familj ekonomiskt om något händer med liv eller hälsa — dödsfall, arbetsoförmåga, allvarlig sjukdom eller olycka. Till skillnad från sakförsäkringar (som för hus och bil) försäkrar en personförsäkring människor, inte föremål.
Få av oss vill tänka på sjukdom eller död. Men en genomtänkt personförsäkring kan vara skillnaden mellan att en familj tvingas sälja sitt hem eller att de klarar sig ekonomiskt genom en mycket svår tid. Den här översikten förklarar vilka typer som finns och hur de hänger ihop.
Vilka typer av personförsäkring finns det?
De vanligaste personförsäkringarna är:
Livförsäkring (dödsfallsförsäkring) — betalar ut ett engångsbelopp till efterlevande om du dör. Läs mer i vår guide till livförsäkring.
Sjuk- och olycksfallsförsäkring / Sjukförsäkring — ger ekonomiskt stöd om du blir helt eller delvis arbetsoförmögen. Se vår guide om sjukförsäkring.
Försäkring vid allvarlig sjukdom (diagnosförsäkring) — betalar ut ett engångsbelopp om du drabbas av en allvarlig diagnos, som cancer eller stroke. Se försäkring vid allvarlig sjukdom.
Olycksfallsförsäkring — täcker ekonomisk förlust vid bestående skador efter ett olycksfall.
Tjänstegrupplivförsäkring — personförsäkring som tecknas av arbetsgivaren för de anställda. Se vår guide till grupplivförsäkring.
Vad är skillnaden mellan privat och kollektiv personförsäkring?
En privat (individuell) personförsäkring tecknar du själv, och du anpassar omfattningen och beloppet efter din egen situation. En kollektiv personförsäkring får du via din arbetsgivare, ditt fackförbund eller en organisation — ofta till ett förmånligt pris, men skyddet är oftast kopplat till medlemskapet eller anställningen och upphör om du slutar.
Många har ett bättre skydd genom jobbet än de tror — men detta skydd försvinner ofta den dag anställningen avslutas. Det är därför klokt att ha koll på vad du har, och vad du förlorar om du byter jobb.
Hur mycket personförsäkring behöver du?
Behovet beror helt på din livssituation. Som en enkel checklista bör du överväga ett starkare skydd om du:
Har barn eller andra som är ekonomiskt beroende av dig
Har bolån eller andra skulder tillsammans med någon
Är ensamstående förälder eller är den som tjänar mest i hushållet
Är egenföretagare utan skydd via en arbetsgivare
Du kan jämföra priser och villkor oberoende hos Konsumenternas Försäkringsbyrå eller på Finansportalen.se.
Vad täcker en personförsäkring?
Vad som täcks beror på vilka försäkringar du väljer att teckna. Sammantaget kan en personförsäkring ge utbetalning till efterlevande vid dödsfall (livförsäkring), regelbunden eller engångsutbetalning vid långvarig arbetsoförmåga (sjukförsäkring), ett engångsbelopp vid allvarlig diagnos, samt ersättning vid ekonomisk förlust efter ett olycksfall. Du väljer själv vilka delar du vill ha och kan kombinera flera.
Vad kostar en personförsäkring?
Priset beror på vilka skydd och försäkringsbelopp du väljer, samt på din ålder, hälsa och om du röker. En ren livförsäkring är oftast det billigaste enskilda skyddet, medan ett paket med flera olika skydd kostar mer. Kollektiva försäkringar genom jobb eller fack är ofta billigare än att teckna dem individuellt. Du kan jämföra priser på exempelvis Finansportalen.se.
Vilken är den bästa personförsäkringen?
Det finns ingen ”bästa” försäkring som passar alla — det bästa skyddet är det som matchar din unika livssituation. Om du har barn och bolån väger dödsfallsskydd och sjukförsäkring tyngst. Är du ung och frisk utan familjeansvar kan behovet vara mindre. Börja med att kartlägga vad du redan har via jobbet eller ditt fackförbund, och fyll sedan i de luckor som finns. Är du osäker på skillnaderna? Se personförsäkring vs livförsäkring.
Hur beskattas personförsäkringar?
Huvudregeln är att engångsbelopp som betalas ut vid dödsfall eller arbetsoförmåga är skattefria för mottagaren. Månadsutbetalningar vid sjukdom beskattas däremot ofta som inkomst. Om din arbetsgivare betalar premien för en gruppförsäkring kan det i vissa fall räknas som en skattepliktig förmån för dig som anställd. Reglerna kan vara komplexa — besök skatteverket.se för att se vad som gäller i din situation.
Vad händer med försäkringarna vid ett dödsfall?
Når någon somnar in måste de anhöriga anmäla dödsfallet till respektive försäkringbolag för att få ut den ersättning familjen har rätt till. Svårigheten är ofta att veta vilka försäkringar som faktiskt finns — många har skydd privat, via jobbet och genom olika medlemskap. Varje år blir pengar som familjer har rätt till liggande kvar hos försäkringsbolagen, helt enkelt för att ingen visste att försäkringen fanns.
Hur kan Solace Care hjälpa till?
Solace Care hjälper dig att samla en trygg översikt över försäkringar, pensioner och konton på ett och samma ställe — så att din familj vet vad som finns och inte går miste om de utbetalningar de har rätt till. Kom igång kostnadsfritt här.
