Vad är sjukförsäkring?
En sjukförsäkring erbjuter ett tryggt ekonomiskt stöd om du skulle förlora arbetsförmågan helt eller delvis på grund av sjukdom eller ett olycksfall. Den fungerar som ett komplement till den ersättning du får från Försäkringskassan, med målet att minska glappet mellan din tidigare inkomst och det som det allmänna täcker.
Det är lätt att underskatta hur mycket inkomsten faktiskt sjunker om man inte längre kan arbeta. Att förlora arbetsförmågan innebär för de allra flesta en större ekonomisk utmaning än att gå bort i förtid – ändå är det betydligt färre som har försäkrat sig mot det. Den här guiden hjälper dig att förstå varför det behövs och vad du bör hålla utkik efter.
Hur mycket täcker ersättningen från staten?
Ersättningen från Försäkringskassan utgör i regel 66 procent av din tidigare inkomst, men beräknas bara upp till ett visst tak. Med dagens prisbasbelopp innebär det att inkomster över detta tak inte räknas med i den statliga ersättningen.
För många innebär detta ett kännbart avbräck i vardagsekonomin. Tjänar du mer än taket får du ingen statlig ersättning för den del av lönen som ligger över gränsen. Det är här en privat sjukförsäkring gör skillnad och ger trygghet.
Vilka typer av sjukförsäkringar finns det?
Engångsbelopp (sjukkapital): en skattefri klumpsumma som betalas ut om du drabbas av en långvarig eller bestående arbetsoförmåga.
Månadsersättning (sjukpension): en regelbunden månatlig utbetaling som stöttar upp bredvid den statliga ersättningen fram till en avtalad ålder, oftast 67 år. Denna beskattas som inkomst.
Många väljer att kombinera båda. En engångssumma ger utrymme att betala av lån eller anpassa hemmet efter nya behov, medan månadsersättningen ger en trygg och förutsägbar ekonomi i vardagen.
Behöver du en privat försäkring utöver det offentliga?
Det beror helt på din ekonomi, dina lån och vad du eventuellt redan har genom din anställning. Du bör titta närmare på en privat försäkring om du:
Har en inkomst som ligger över Försäkringskassans tak
Har bolån eller andra fasta kostnader som ska betalas varje månad
Är egenföretagare utan kollektivavtalade försäkringar
Har familjemedlemmar som är beroende av din inkomst
Vad bör du kontrollera i avtalet?
Villkoren skiljer sig åt mellan olika försäkringsbolag. Var extra uppmärksam på:
Hälsodeklarationen: det är mycket viktigt att svara noggrant och ärligt, eftersom missade uppgifter kan göra att din ersättning minskas eller uteblir helt.
Karenstid och arbetsoförmåga: hur stor nedsättning av arbetsförmågan som krävs (ofta minst 50 procent), samt hur länge du måste ha varit sjukskriven innan ersättningen börjar betalas ut.
Slutålder: hur länge och fram till vilken ålder försäkringen gäller.
Undantag: vissa befintliga sjukdomar eller specifika tillstånd kan ibland vara undantagna från försäkringen.
Du kan i lugn och ro jämföra villkor och priser hos oberoende tjänster som Konsumenternas.se.
Hur beskattas försäkringen?
En engångsutbetalning (sjukkapital) är i regel helt skattefri. Löpande månadsutbetalningar beskattas däremot som inkomst. Mer detaljerad information hittar du hos skatteverket.se och om statlig ersättning på forsakringskassan.se.
Hur kan Solace Care hjälpa dig?
Det är lätt att tappa överblicken över alla olika försäkringar man har – både de privata och de man har genom sitt arbete. Solace Care samlar allt på ett och samma ställe, så att du och dina nära vet precis vilken hjälp som finns att få när det väl behövs.
Vill du ha hjälp med att samla dina uppgifter? Skapa ett konto hos Solace Care eller läs fler guider.
