Vad är en försäkring vid allvarlig sjukdom?
En försäkring vid allvarlig sjukdom (ofta kallad diagnosförsäkring) betalar ut ett överenskommet engångsbelopp om du drabbas av en svår sjukdom som omfattas av avtalet – till exempel cancer, hjärtinfarkt eller stroke. Pengarna betalas ut när diagnosen ställs, oavsett om du blir arbetsoförmögen eller inte, och du bestämmer helt själv vad de ska användas till.
En allvarlig diagnos vänder upp och ner på livet – även ekonomiskt. Många vill kunna gå ner i arbetstid, anpassa sin bostad, betala för vård eller helt enkelt slippa oroa sig för räkningar under en sårbar tid. Det är precis detta som försäkringen är till för: att ge dig ett ekonomiskt andrum när hälsan kräver all din uppmärksamhet. Eftersom beloppet bestäms i förväg vet du exakt vad som betalas ut om du får en diagnos som omfattas.
Vad täcker försäkringen?
Vilka diagnoser som omfattas varierar mellan olika försäkringsbolag, men vanliga exempel är:
Cancer
Hjärtinfarkt och stroke
Allvarliga hjärt- och kärlsjukdomar
MS, Parkinsons sjukdom och andra allvarliga neurologiska tillstånd
Organtransplantation och njursvikt
Läs alltid villkoren noggrant – det är den specifika listan över godkända diagnoser och hur de definieras som avgör om du får ersättning. Två olika bolag kan båda täcka "cancer", men ha olika definitioner för vilka stadier och typer som omfattas. Villkoren beskriver också vad som inte täcks, till exempel tillstånd som du hade symptom på innan du tecknade försäkringen.
Hur skiljer den sig från en sjuk- och olycksfallsförsäkring?
En försäkring vid allvarlig sjukdom betalas ut vid själva diagnosen, medan en sjuk- och olycksfallsförsäkring (eller sjukförsäkring) ofta kräver att du blir arbetsoförmögen under en längre tid. Du kan få utbetalningen från din diagnosförsäkring även om du blir helt återställd och fortsätter att arbeta. Många väljer att ha båda, eftersom de fyller olika behov: den ena ger ett snabbt engångsbelopp i en akut fas, medan den andra ersätter förlorad inkomst över tid om du inte kan arbeta.
Hur tecknar du försäkringen?
Försäkring vid allvarlig sjukdom erbjuds av försäkringsbolag och banker, och många kan även teckna den via sitt fackförbund eller sin arbetsgivare. När du tecknar en privat försäkring behöver du vanligtvis fylla i en hälsodeklaration. Svara ärligt och fullständigt på alla frågor – det är dina uppgifter som avgör vilka villkor du får. Felaktiga eller ofullständiga svar kan leda till att ersättningen minskas eller helt uteblir den dagen du behöver den. Om du har befintliga hälsobesvär kan bolaget göra undantag för dessa. Jämför gärna erbjudanden från flera olika bolag innan du bestämmer dig.
Vad bör du kontrollera i avtalet?
Vilka diagnoser som täcks – och hur de definieras
Kvalificeringstid – en period direkt efter tecknandet då nya sjukdomsfall inte omfattas
Överlevnadskrav – många avtal kräver att du lever en viss tid (ofta 14–30 dagar) efter att diagnosen ställts
Hälsodeklaration – felaktiga uppgifter kan leda till minskad eller utebliven ersättning
Slutålder – upp till vilken ålder försäkringen gäller
Konsumenternas Försäkringsbyrå är en bra plats för att jämföra olika personförsäkringar. Ta gärna in offerter direkt från flera bolag för att se exakt vilka diagnoser de täcker.
Hur ansöker du om ersättning om du blir sjuk?
Om du får en diagnos som du tror omfattas, anmäler du detta till ditt försäkringsbolag så snart som möjligt. Bolaget behöver medicinskt underlag från en läkare eller ett sjukhus som bekräftar diagnosen, och hämtar ofta in journaler efter ditt godkännande. När villkoren är uppfyllda betalas hela beloppet ut som en skattefri engångssumma. Om du skulle få avslag och inte håller med, kan du först överklaga till bolagets kundombudsman och därefter gå vidare till Personförsäkringsnämnden eller Allmänna reklamationsnämnden (ARN).
Hur beskattas utbetalningen?
Ett engångsbelopp som betalas ut vid allvarlig sjukdom är som huvudregel helt skattefritt för dig som privatperson. Se skatteverket.se för detaljer kring din specifika situation.
Har du redan skydd via jobbet?
Vissa arbetsgivare inkluderar försäkring vid allvarlig sjukdom i sina gruppförsäkringar. Kontrollera vad du har via arbetet, facket och eventuella privata avtal innan du tecknar en ny – det är lätt att betala dubbelt, eller tvärtom tro att man är skyddad när man inte är det. Kom också ihåg att ett skydd via arbetsgivaren oftast upphör om du avslutar din anställning. Därför väljer många att ha en egen privat försäkring i botten för att vara trygga oavsett var de arbetar.
Hur kan Solace Care hjälpa dig?
Solace Care hjälper dig att samla och få en klar överblick över alla dina försäkringar på ett och samma ställe, så att du och din familj vet exakt vad som gäller när livet utmanar er.
Vill du ha praktisk hjälp på vägen? Skapa ett konto hos Solace Care eller läs fler av våra guider.
