Utbetalning av livförsäkring: hur fungerar det?
När man nyligen har förlorat någon kan en livförsäkring ge en välkommen ekonomisk trygghet – så länge man vet hur man gör anspråk på den. Det är inte komplicerat, men det krävs några få steg och dokument. Den här guiden förklarar i lugn och ro hur du som förmånstagare ansöker om utbetalningen och när det kan bli aktuellt med skatt.
En livförsäkring betalar ut ett belopp när den försäkrade går bort. Pengarna går till den person som har angetts som förmånstagare i försäkringsbrevet. Ofta är det en partner eller ett barn. Utbetalningen går vanligtvis direkt till förmånstagaren, helt vid sidan av den övriga bouppteckningen och arvskiftet. Om det ska betalas arvsskatt beror på vem som stod för premiebetalningarna. Det allra första steget är alltid att anmäla dödsfallet till försäkringsbolaget och leta reda på försäkringsbrevet.
Hur gör du anspråk på en livförsäkring som förmånstagare?
Leta reda på försäkringsbrevet. Titta igenom den avlidnes papper. Är du osäker på om det finns en försäkring? Du kan kontakta banker eller undersöka om det finns centrala register för att söka efter försäkringar.
Anmäl dödsfallet till försäkringsbolaget. Meddela vem som har gått bort och att du är förmånstagare.
Skicka in de dokument som efterfrågas (se nedan). Försäkringsbolaget låter dig veta precis vad som behövs.
Vänta på utbetalningen. När allt har godkänts betalar försäkringsbolaget ut beloppet till förmånstagaren, vanligtvis inom några veckor.
Är du osäker på om du är förmånstagare? Försäkringsbolaget kan kontrollera detta åt dig med hjälp av försäkringsnumret.
Vilka dokument behöver du?
Den exakta listan kan variera mellan olika försäkringsbolag, men vanligtvis efterfrågas:
ett dödsfallsintyg, som du beställer från Skatteverket;
försäkringsuppgifter eller försäkringsnummer;
en identitetshandling för förmånstagaren;
ibland ett kontonummer som utbetalningen ska göras till.
Beställ gärna några extra exemplar av dödsfallsintyget på en gång. Det är vanligt att olika myndigheter och försäkringsbolag efterfrågar original eller vidimerade kopior.
Betalar man skatt på en livförsäkring?
Det här är en av de vanligaste frågorna, och svaret beror i regel på hur försäkringen har betalats och hur skattereglerna ser ut i det aktuella fallet.
Betalade den avlidne själv premierna? I många fall kan utbetalningen då räknas som en del av kvarlåtenskapen, vilket kan påverka eventuell skatt eller fördelning av arvet.
Stod någon annan för premierna, till exempel förmånstagaren själv? Då kan utbetalningen ofta hållas utanför den avlidnes kvarlåtenskap. Det som avgör är vem som enligt försäkringsbrevet var skyldig att betala premien, inte vem som rent praktiskt förde över pengarna.
Om det faktiskt blir någon skatt beror också på gällande fribelopp och skatteregler. (Observera att i Sverige är arvsskatt avskaffad, men utländska försäkringar eller andra skatteregler kan gälla). För exakta beräkningar kan du besöka Skatteverket eller rådfråga en expert. Ange alltid utbetalningen i deklarationen om det krävs.
Hur lång tid tar det innan utbetalningen kommer?
När dödsfallet har anmälts och alla dokument har skickats in brukar försäkringsbolaget betala ut pengarna inom några veckor. Ju snabbare du skickar in de handlingar som efterfrågas, desto smidigare går processen. Om situationen är mer komplicerad, till exempel om det är oklart vem som är förmånstagare, kan det ta lite längre tid.
Vanliga frågor
Vem får utbetalningen från en livförsäkring?
Den person som står skriven som förmånstagare i försäkringsbrevet. Ofta är det en partner eller ett barn. Pengarna betalas vanligtvis ut direkt till denna person, utan att vänta på att resten av dödsboet utreds.
Betalar man arvsskatt på en livförsäkring?
Det beror på omständigheterna och vilket lands regler som gäller. I Sverige är arvsskatten avskaffad, men om utländska regler är inblandade beror det ofta på vem som betalade premieavgifterna. Om den avlidne betalade kan det i vissa länder ligga till grund för skatt, medan det kan vara skattefritt om någon annan betalade.
Vilka dokument behöver jag för att göra anspråk?
Oftast behövs ett dödsfallsintyg, försäkringsuppgifter, en giltig legitimation för förmånstagaren och ibland ett kontonummer. Försäkringsbolaget berättar exakt vad som behövs i just ditt fall.
Hur lång tid tar det innan jag får pengarna?
Vanligtvis några veckor efter att anmälan har gjorts och alla dokument har kommit in. Om förmånstagarförordnandet är oklart kan handläggningen ta längre tid.
Anmälan görs på olika sätt beroende på försäkringsbolag. Så här anmäler du till exempel ett dödsfall till Reaal och till Ardanta, som numera heter a.s.r.
Vill du ha praktiskt stöd och vägledning efter ett dödsfall? Skapa ett konto hos Solace Care eller läs fler av våra guider.
