Utbetalning av livförsäkring: hur fungerar det?
När man nyligen har förlorat någon kan en livförsäkring ge en känsla av ekonomisk trygghet – så länge man vet hur man går tillväga för att göra anspråk på den. Det är inte komplicerat, men det kräver några olika steg och dokument. Den här guiden förklarar i lugn och ro hur du som förmånstagare ansöker om utbetalningen och när det kan bli aktuellt med skatt.
En livförsäkring betalar ut ett engångsbelopp när den försäkrade går bort. Pengarna går till den person som har skrivits in i försäkringsbrevet som förmånstagare. Oftast är detta en partner eller ett barn. Utbetalningen går vanligtvis direkt till förmånstagaren, helt vid sidan av resten av bouppteckningen och arvskiftet. Om det ska betalas arvsskatt på beloppet beror på vem som betalade försäkringspremierna. Det allra första steget är alltid att anmäla dödsfallet till försäkringsbolaget och leta rätt på försäkringsbrevet.
Hur kräver du ut en livförsäkring som förmånstagare?
Leta rätt på försäkringsbrevet. Se efter i den avlidnes papper eller digitala dokument. Om du är osäker på om det finns en försäkring kan du höra efter med banker eller söka i de register som försäkringsbolag ibland tillhandahåller.
Anmäl dödsfallet till försäkringsbolaget. Meddela vem som har gått bort och att du är förmånstagare.
Skicka in de dokument som efterfrågas (se listan här nedanför). Försäkringsbolaget hör av sig och berättar exakt vad som behövs.
Vänta på utbetalningen. När allt har godkänts betalar försäkringsbolaget ut summan till förmånstagaren, vilket vanligtvis tar några veckor.
Är du osäker på om du är registrerad som förmånstagare? Försäkringsbolaget kan kontrollera detta med hjälp av försäkringsnumret eller personnumret.
Vilka dokument behöver du?
Exakt vad som krävs varierar mellan olika försäkringsbolag, men oftast behöver du visa upp:
ett dödsfallsintyg, som du kan beställa från Skatteverket;
försäkringsuppgifter eller försäkringsnumret;
en identitetshandling för förmånstagaren;
ibland ett kontonummer dit utbetalningen ska göras.
Det kan vara klokt att beställa ett par extra kopior av dödsfallsintyget på en gång, eftersom olika myndigheter och försäkringsbolag ofta ber om att få se dem.
Betalar man arvsskatt på en livförsäkring?
Det här är en av de vanligaste frågorna, och svaret beror i hög grad på vem som har betalat premierna för försäkringen.
Betalade den avlidne själv premien? I länder där arvsskatt tillämpas räknas utbetalningen då ofta som en del av kvarlåtenskapen, och kan därmed bli föremål för arvsskatt. (Observera att i Sverige är arvsskatten slopad, men om det finns internationella kopplingar eller om du bor utomlands kan andra regler gälla).
Var det någon annan, till exempel förmånstagaren själv, som betalade premien? Då kan utbetalningen i regel hållas utanför eventuell arvsskatt. Det avgörande är vem som enligt försäkringsavtalet var skyldig att betala premien, inte vem som rent praktiskt förde över pengarna.
Om du faktiskt behöver betala skatt beror också på vilka fribelopp och skatteregler som gäller i er specifika situation. För exakta uträkningar och gällande regler är det alltid bäst att vända sig till Skatteverket eller söka professionell rådgivning. Var noga med att ta upp utbetalningen i deklarationen eller bouppteckningen om reglerna kräver det.
Hur lång tid tar det innan utbetalningen kommer?
När dödsfallet har anmälts och alla dokument har kommit in till försäkringsbolaget brukar pengarna betalas ut inom några veckor. Ju snabbare du kan skicka in de efterfrågade handlingarna, desto smidigare går processen. Om situationen är mer komplex, till exempel om det råder oklarhet kring vem som är förmånstagare, kan det ta lite längre tid.
Vanliga frågor
Vem får utbetalningen från en livförsäkring?
Den person som har angetts som förmånstagare i försäkringsbrevet. Det är ofta en partner eller ett barn. Pengarna betalas vanligtvis ut direkt till förmånstagaren, utan att blandas ihop med resten av arvskiftet.
Betalar man skatt på en utbetald livförsäkring?
I Sverige är utbetalningar från livförsäkringar i regel skattefria för mottagaren då vi inte har uttags- eller arvsskatt på dessa. Om försäkringen har utländsk anknytning eller om du omfattas av ett annat lands skatteregler kan det dock ligga till på annat sätt. Hör gärna med Skatteverket om du känner dig osäker.
Vilka dokument behöver jag för att ansöka om utbetalning?
Oftast behövs ett dödsfallsintyg från Skatteverket, försäkringsuppgifter, din egen legitimation och ibland ett kontonummer. Försäkringsbolaget meddelar dig exakt vad som behövs i ditt fall.
Hur lång tid tar det innan pengarna betalas ut?
Vanligtvis tar det några veckor efter att försäkringsbolaget har tagit emot din anmälan och alla nödvändiga dokument. Om förmånstagarförordnandet är oklart kan handläggningen ta längre tid.
Behöver du praktiskt stöd och vägledning efter ett dödsfall? Skapa ett konto hos Solace Care eller läs fler av våra guider.
