Utbetalning av livförsäkring: hur fungerar det?
När man nyss har förlorat någon kan en livförsäkring ge en välkommen ekonomisk trygghet – bara man vet hur man går tillväga för att få ut den. Det är inte krångligt, men det krävs några steg och en del dokument. Den här guiden förklarar i lugn och ro hur du som förmånstagare ansöker om utbetalningen och när det kan bli aktuellt med skatt.
En livförsäkring betalar ut ett engångsbelopp när den försäkrade går bort. Pengarna går till den person som står skriven som förmånstagare i försäkringsbrevet, vilket ofta är en partner eller ett barn. Utbetalningen går vanligtvis direkt till förmånstagaren och hålls utanför resten av bouppteckningen. Om det ska betalas arvsskatt beror på vem som stod för premiebetalningarna. Det första steget är alltid att anmäla dödsfallet till försäkringsbolaget och leta rätt på försäkringsbrevet.
Hur kräver du ut en livförsäkring som förmånstagare?
Leta rätt på försäkringsbrevet. Titta igenom den avlidnes papper. Är du osäker på om det finns en försäkring? Du kan kontakta banker eller höra efter med de register som försäkringsbolagen har för detta ändamål.
Anmäl dödsfallet till försäkringsbolaget. Meddela vem som har gått bort och att du är förmånstagare.
Skicka in de dokument som efterfrågas (se listan nedan). Försäkringsbolaget låter dig veta precis vad som behövs.
Vänta på utbetalningen. När allt är godkänt betalar försäkringsbolaget ut summan till förmånstagaren, vanligtvis inom några veckor.
Är du osäker på om du är förmånstagare? Försäkringsbolaget kan kontrollera detta med hjälp av försäkringsnumret.
Vilka dokument behöver du?
Den exakta listan kan variera mellan olika bolag, men oftast behöver du visa upp:
ett dödsfallsintyg, som du beställer från Skatteverket;
själva försäkringsbrevet eller försäkringsnumret;
en giltig legitimation för dig som är förmånstagare;
ibland ett kontonummer dit pengarna ska föras över.
Beställ gärna några extra kopior av dödsfallsintyget på en gång. Det är många olika instanser och myndigheter som brukar be om att få se det.
Betalar man skatt på en livförsäkring?
Det här är en vanlig fråga, och svaret beror till stor del på vem som betalade försäkringspremien.
Betalade den avlidne själv premien? Då kan utbetalningen räknas som en del av kvarlåtenskapen, och det kan i vissa fall bli aktuellt med skatt eller påverka arvslotter.
Var det någon annan, till exempel förmånstagaren själv, som betalade premien? Då hålls utbetalningen ofta helt utanför arvsskatten. Det som räknas är vem som enligt avtalet var skyldig att betala, inte vem som rent praktiskt förde över pengarna.
Hur mycket skatt det blir, eller om det blir någon alls, styrs också av gällande fribelopp och skatteregler. För att få exakta uppgifter och aktuella regler är det bäst att vända sig till Skatteverket eller prata med en juridisk rådgivare. Ta alltid med utbetalningen i deklarationen eller bouppteckningen om reglerna kräver det.
Hur lång tid tar det innan pengarna betalas ut?
När dödsfallet har anmälts och alla dokument har kommit in till försäkringsbolaget brukar utbetalningen ske inom några veckor. Ju snabbare du skickar in de papper som behövs, desto fortare går det. Om situationen är mer komplicerad, till exempel om det råder osäkerhet kring vem som är förmånstagare, kan det ta lite längre tid.
Vanliga frågor
Vem får utbetalningen från en livförsäkring?
Den person som står skriven som förmånstagare i försäkringsbrevet. Det är ofta en partner eller ett barn. Pengarna betalas i regel ut direkt till förmånstagaren, utan att blandas ihop med resten av dödsboet.
Betalar man skatt på en livförsäkring?
Det beror på vem som betalade premien. Om den avlidne själv betalade kan utbetalningen beskattas eller ingå i bouppteckningen. Om någon annan stod för premiebetalningen kan summan ofta betalas ut skattefritt. Gällande fribelopp kan också minska skatten.
Vilka dokument behöver jag för att kräva ut försäkringen?
Oftast behövs ett dödsfallsintyg, försäkringsnumret, legitimation för förmånstagaren och ibland ett bankkonto för utbetalningen. Försäkringsbolaget meddelar dig exakt vad de behöver.
Hur lång tid tar det innan jag får utbetalningen?
Vanligtvis tar det några veckor efter att du har anmält dödsfallet och skickat in alla dokument. Om det är oklart vem som är förmånstagare kan det ta längre tid.
Vill du ha stöd med det praktiska efter ett dödsfall? Skapa ett konto hos Solace Care eller läs fler av våra guider.
