Ibland förändras livet så att en livförsäkring inte längre känns nödvändig – eller så upplever man det åtminstone så. Innan du säger upp din försäkring är det dock klokt att tänka efter noga, eftersom beslutet kan vara svårt att ångra. Att teckna en ny försäkring längre fram i livet blir ofta dyrare, och ditt hälsotillstånd kan i värsta fall göra det helt omöjligt.
I den här artikeln går vi igenom hur uppsägningen av en livförsäkring fungerar, vilka alternativ du har och när det verkligen kan vara rätt beslut att avsluta den.
Enligt en undersökning från Solace Care uppgav 86 % av de förmånstagare vars förväntningar inte uppfylldes vid skadeutfallet, att de inte skulle köpa en försäkring från samma bolag igen. Att säga upp försäkringen är ett alternativ, men det kan också vara klokt att utvärdera om ett byte till en aktör med högre servicekvalitet är en bättre väg framåt.
Hur säger man upp en livförsäkring?
Att säga upp en livförsäkring är i regel enkelt. Hos de flesta försäkringsbolag ser processen ut så här:
1. Kontakta ditt försäkringsbolag – via deras webbplats, telefon eller e-post.
2. Meddela att du vill säga upp din livförsäkring.
3. Bolaget bekräftar uppsägningen skriftligen.
4. Försäkringen upphör vanligtvis att gälla vid utgången av den pågående premieperioden.
Ofta finns det ingen uppsägningstid – försäkringen avslutas då så snart du meddelar ditt beslut. Vissa bolag har dock en kort uppsägningstid (till exempel en månad), så det är alltid bra att se över dina specifika försäkringsvillkor.
Tänk på att uppsägningen endast gäller din del av försäkringen. Om ni har en gemensam parförsäkring (en försäkring som omfattar två personer) behöver båda parterna godkänna uppsägningen.
Får jag pengar tillbaka när jag säger upp försäkringen?
Det beror helt på vilken typ av försäkring du har.
Ren livförsäkring (riskförsäkring). Detta är den vanligaste formen av livförsäkring. När du säger upp en sådan får du inga pengar tillbaka – de premier du har betalat har gått till att täcka risken under den tid som har varit. Det fungerar på samma sätt som en vanlig hemförsäkring.
Sparlivförsäkring. Om du har en livförsäkring med ett inbyggt sparande finns det vanligtvis ett återköpsvärde. Du kan då antingen säga upp försäkringen och få det sparade kapitalet utbetalt (minus eventuella avgifter), eller omvandla försäkringen till ett fribrev. Det innebär att du slutar betala premier, men att det sparade kapitalet står kvar i försäkringen.
Kapitaliseringsavtal. Detta är strikt talat inte en livförsäkring, men de förväxlas ibland. Ett kapitaliseringsavtal har alltid ett återköpsvärde. När är det då vettigt att säga upp en livförsäkring?
Bostadslånet är slutbetalt. Om du tecknade livförsäkringen för att trygga ett bostadslån och lånet nu är helt avbetalat, kan behovet ha fallit bort. Men fundera gärna ett varv till: är din partner fortfarande ekonomiskt beroende av dig?
Barnen har flugit ut. När barnen har blivit vuxna och klarar sin egen försörjning, har ett av de tyngsta argumenten för en livförsäkring spelat ut sin roll.
Du har byggt upp tillräckliga egna tillgångar. Om din familj har tillräckligt med sparande, investeringar eller andra tillgångar för att klara sig tryggt utan en utbetalning från en livförsäkring, är försäkringen inte längre nödvändig.
Försäkringen har blivit för dyr. I takt med att vi blir äldre stiger ofta premien, och till slut kan kostnaden kännas orimligt hög i förhållande till det belopp som betalas ut. Då kan det vara klokare att avsluta försäkringen och i stället sätta av pengarna i ett eget sparande.
Du har hittat ett bättre alternativ. Om du har jämfört marknaden och hittat en mer prisvärd försäkring är det helt rätt att säga upp den gamla – men gör det först när du vet att den nya försäkringen har börjat gälla.
När bör du INTE säga upp din försäkring?
Om ditt hälsotillstånd har försämrats. Om du har drabbats av en sjukdom under tiden du har haft försäkringen kan det vara mycket svårt, eller till och med omöjligt, att få en ny försäkring senare. I det läget är det oftast bäst att behålla den du har.
Om livet snart kan förändras igen. Går du i tankar på att skaffa barn, flytta till en större bostad eller göra någon annan stor livsförändring? Då kan behovet av ett ekonomiskt skydd snart kalla igen. Det kan vara klokt att avvakta tills livet har landat.
Vid tillfällig ekonomisk press. Om du funderar på att säga upp försäkringen för att spara pengar under en tillfälligt tuff period, undersök i stället om du kan sänka försäkringsbeloppet eller ändra till en billigare variant. Att säga upp försäkringen helt är ett definitivt beslut som inte går att backa.
Av hänsyn till arvskiftet. Om livförsäkringen är en medveten del av din ekonomiska planering för framtiden (till exempel för att hjälpa dina nära med praktiska kostnader vid ett arvskifte), kan en uppsägning störa hela den planen. Alternativ till att säga upp försäkringen helt
Om premien känns för hög men du ändå vill behålla ett grundläggande skydd för dem du älskar, kan du överväga något av följande alternativ:
Sänk försäkringsbeloppet. Ett lägre utbetalningsbelopp ger en lägre premie. Det är ofta ett betydligt bättre alternativ än att lämna familjen helt utan skydd.
Förkortning av försäkringstiden. Vissa bolag tillåter att man kortar ner tiden som försäkringen ska gälla, vilket också kan sänka kostnaden.
Avgiftsfri försäkring (fribrev). Om du har en sparlivförsäkring kan du välja att sluta betala in nya premier och i stället omvandla den till ett fribrev. Det sparade värdet finns kvar, men du slipper de löpande inbetalningarna.
Byt till en mer passande försäkring. Jämför olika alternativ och byt till en mer prisvärd eller mer omfattande lösning innan du säger upp den gamla. En modern livförsäkring kan idag innehålla mer än bara ett ekonomiskt stöd – den kan också erbjuda ett varmt, praktiskt stöd för familjen, som ett digitalt valv för viktiga dokument och personlig vägledning i allt som behöver ordnas efter ett dödsfall. Se bara till att den nya försäkringen är helt klar och aktiv innan du avslutar din gamla.
En viktig checklista inför ditt beslut
Innan du slutgiltigt säger upp din livförsäkring, ställ dig själv dessa frågor i lugn och ro:
Innebär detta att någon jag bryr mig om förlorar sin ekonomiska trygghet?
Finns det bolån eller andra skulder kvar som blir svåra att bära ensam?
Har jag möjlighet att få en ny försäkring i framtiden om jag skulle behöva (med tanke på ålder och hälsa)?
Är försäkringen en viktig del av min långsiktiga planering för familjen?
Har jag pratat igenom beslutet med min partner?
Om svaret på någon av dessa frågor väcker minsta tvekan eller oro, ge dig själv lite mer tid att tänka igenom beslutet.
Stöd i livets alla skeden
Att se över sin livförsäkring är ett av många steg vi tar när livet förändras och vi blickar framåt. Om du funderar på att göra en förändring, ta dig tid att jämföra dina alternativ i din egen takt. Med Solace Care kan du och din familj samla försäkringsinformation, viktiga dokument och praktiska förberedelser på ett och samma trygga ställe – skapa ett konto hos Solace Care, så hjälper vi dig steg för steg.
