Ibland förändras livssituationen så att livförsäkring inte längre behövs — eller åtminstone känns det så. Innan du säger upp den är det ändå klokt att tänka igenom det noga, eftersom beslutet kan vara svårt att ångra. Att teckna en ny försäkring senare blir dyrare, och din hälsa kan helt hindra det.
I den här artikeln går vi igenom hur det fungerar att säga upp en livförsäkring, vilka alternativ du har och när en uppsägning verkligen är värd det.
Hur säger man upp en livförsäkring?
Att säga upp en livförsäkring är enkelt. Hos de flesta bolag går processen så här:
1. Ta kontakt med försäkringsbolaget — via webbtjänst, telefon eller e-post.
2. Meddela att du vill säga upp livförsäkringen.
3. Bolaget bekräftar uppsägningen skriftligt.
4. Försäkringen upphör vanligtvis i slutet av den pågående premieperioden.
Uppsägningstid finns vanligtvis inte — försäkringen upphör när du meddelar att du vill säga upp den. Hos vissa bolag finns en kort uppsägningstid (till exempel en månad), så kontrollera dina egna försäkringsvillkor.
Observera att uppsägningen bara gäller din egen försäkring. Om du har ett gemensamt skydd för två personer måste båda parter godkänna uppsägningen.
Får jag pengar tillbaka när jag säger upp den?
Det beror på vilken typ av försäkring det är.
Dödsfallsförsäkring (risklivförsäkring). Detta är den vanligaste typen av livförsäkring. Om du säger upp den får du inga pengar tillbaka — premierna du har betalat har gått till att täcka risken. Det är normalt och motsvarar till exempel hur en hemförsäkring fungerar.
Sparlivförsäkring. Om du har en sparlivförsäkring finns det vanligtvis ett återköpsvärde uppbyggt. Du kan antingen säga upp försäkringen och få tillbaka den upplupna sparandelen (minus eventuella återköpsavgifter) eller göra om försäkringen till fribrev, vilket innebär att du inte längre betalar premier men att det upplupna sparandet ligger kvar i försäkringen.
Kapitaliseringsavtal. Detta är egentligen inte en livförsäkring, men vissa blandar ihop dem. Ett kapitaliseringsavtal har alltid ett återköpsvärde. När är det klokt att säga upp en livförsäkring?
Bolånet är betalt. Om du tecknade livförsäkringen för att skydda bolånet och lånet nu är betalt, kan behovet av försäkringen vara borta. Men tänk efter: är din partner fortfarande ekonomiskt beroende av dig?
Barnen har blivit självständiga. När barnen är vuxna och står på egna ekonomiska ben har en viktig anledning till livförsäkring försvunnit.
Tillräckliga tillgångar har byggts upp. Om din familj har tillräckligt med sparande, investeringar eller annan egendom för att klara sig utan en livförsäkringsersättning, är försäkringen inte längre nödvändig.
Försäkringen är för dyr. Med stigande ålder kan försäkringen bli orimligt dyr i förhållande till ersättningsbeloppet. Då kan det vara klokare att avsluta den och i stället lägga pengarna på sparande.
En bättre försäkring har hittats. Om du har jämfört försäkringar och hittat ett billigare alternativ är det värt att säga upp den gamla — men först när den nya har börjat gälla.
När bör man INTE säga upp den?
Din hälsa har försämrats. Om du har fått en diagnos under försäkringens giltighetstid kan det vara svårt eller omöjligt att få en ny försäkring. Behåll den gamla försäkringen.
Din livssituation kan förändras. Om du planerar barn, bostadsbyte eller någon annan större livsförändring kan behovet av försäkring komma tillbaka. Vänta tills situationen har stabiliserats.
På grund av tillfällig ekonomisk press. Om du överväger att säga upp försäkringen för att spara pengar under en tillfällig ekonomisk svacka, överväg först att sänka ersättningsbeloppet eller göra om försäkringen till en billigare form. Att säga upp är oåterkalleligt.
Av arvplaneringsskäl. Om livförsäkringen är en del av din arvsplanering (till exempel för att optimera arvsskatten) kan en uppsägning rasera hela planen. Alternativ till uppsägning
Om premien känns för hög men du inte vill säga upp försäkringen helt, överväg dessa:
Sänk ersättningsbeloppet. Ett lägre ersättningsbelopp innebär en lägre premie. Det här är ofta ett bättre alternativ än att säga upp försäkringen helt.
Förkorta försäkringstiden. Vissa bolag tillåter att du ändrar försäkringstiden, vilket kan sänka premien.
Premiefri försäkring (fribrev). I en sparlivförsäkring kan du sluta betala premier och göra om försäkringen till fribrev. Det upplupna sparandet ligger kvar i försäkringen, men inga nya premier tas ut.
Byt försäkring. Jämför försäkringar och byt till en billigare eller mer heltäckande innan du säger upp den. En ny typ av livförsäkring kan utöver ett ekonomiskt ersättningsbelopp också ge praktiskt stöd till din familj — som ett digitalt valv för viktiga dokument och personlig vägledning i frågor som uppstår efter ett dödsfall. Se till att den nya försäkringen gäller innan du avslutar den gamla.
Viktig checklista innan du säger upp den
Innan du säger upp livförsäkringen, gå igenom detta:
Är någons ekonomiska trygghet i fara?
Finns det bolån eller andra skulder kvar?
Kan du få en ny försäkring vid behov (ålder och hälsa)?
Är försäkringen en del av arvsplaneringen?
Har du informerat din partner om beslutet?
Om svaret på bara en av dessa gör dig osäker, tänk igenom beslutet en gång till.
Hjälp med försäkringsfrågor och livets vägskäl
Att säga upp en livförsäkring är ett av många beslut människor fattar när livet förändras. Om du överväger att byta erbjuder Solace Care Livförsäkring, utöver ersättningsbeloppet, praktiskt stöd till din familj — ett digitalt valv, personlig vägledning och tillgång till experter när de behövs som mest.
Vidare läsning
Jämförelse av livförsäkringar
