Livsforsikring utbetaler et engangsbeløp til personene du velger hvis du skulle gå bort i løpet av forsikringstiden. I Storbritannia er det en av de enkleste måtene å beskytte familien din mot økonomiske bekymringer på toppen av den dype sorgen de opplever. Denne guiden forklarer hvordan livsforsikring fungerer, de viktigste typene dekning, hvor mye du kan trenge, og hvorfor det er lurt å opprette en polise i en trust.
Hva er livsforsikring og hvordan fungerer det?
Du betaler en regelmessig premie til et forsikringsselskap. Til gjengjeld, hvis du går bort mens polisen er aktiv, utbetaler forsikringsselskapet en avtalt sum («forsikringssummen») til dine begunstigede. Utbetalingen er vanligvis et skattefritt engangsbeløp, og familien din kan bruke det til hva som helst – som boliglån, husholdningsregninger, barnepass eller begravelseskostnader.
Hvilke typer livsforsikring finnes i Storbritannia?
Det finnes i hovedsak to typer. Tidsbegrenset livsforsikring dekker deg i en fastsatt periode (for eksempel 25 år) og utbetales kun hvis du går bort i løpet av denne perioden. Den finnes som lik sum (utbetalingen forblir den samme) eller synkende sum (utbetalingen reduseres over tid, ofte brukt sammen med et nedbetalingslån). Livsvarig forsikring har ingen sluttdato og utbetales uansett når du går bort, så her er premiene høyere. Mange britiske arbeidsgivere tilbyr også ytelser ved død i tjeneste, som er uavhengig av en personlig forsikring.
Hvor mye livsforsikring trenger du?
Det finnes ikke ett enkelt svar som passer for alle. Et naturlig utgangspunkt er å dekke utestående boliglån og gjeld, pluss nok til å erstatte inntekten din i de årene familien din vil trenge det – noen bruker en tommelfingerregel på rundt 10 ganger årsinntekten. Tenk på hvem som er økonomisk avhengig av deg, og hva de faktisk ville trenge hvis inntekten din falt bort.
Hvorfor bør du skrive livsforsikringen din i en trust?
Å skrive en polise «i trust» betyr at utbetalingen går direkte til dine valgte begunstigede i stedet for til dødsboet ditt. Dette har to store fordeler: Pengene blir vanligvis utbetalt raskere fordi man slipper å vente på skifteattest og bobehandling, og beløpet faller normalt utenfor dødsboet når arveavgiften skal beregnes. De fleste forsikringsselskaper oppretter dette kostnadsfritt når du tegner forsikringen.
Blir en livsforsikringsutbetaling skattlagt i Storbritannia?
Selve utbetalingen er ikke underlagt inntektsskatt eller gevinstskatt. Men hvis polisen ikke er skrevet i en trust, blir pengene en del av dødsboet ditt – og alt over fribeløpet for arveavgift på £325 000 (2026/27) kan bli skattlagt med 40 %. Å skrive polisen i en trust er den enkleste måten å unngå dette på. Se vår guide om arveavgift i Storbritannia.
Ofte stilte spørsmål
Trenger jeg livsforsikring?
Hvis andre er avhengige av din inntekt – som en partner, barn eller andre som ville hatt det vanskelig økonomisk uten deg – er livsforsikring vel verdt å vurdere. Hvis ingen er økonomisk avhengig av deg, har du sannsynligvis ikke behov for det.
Utbetales livsforsikringen uansett dødsårsak?
De fleste poliser utbetales ved død som følge av sykdom eller ulykke, men det kan finnes unntak (for eksempel hvis du har holdt tilbake opplysninger om helsetilstanden din). Svar alltid helt ærlig og fullstendig på forsikringsselskapets helsespørsmål, slik at de etterlatte ikke opplever at et krav blir avslått senere.
Er livsforsikring det samme som dekning ved død i tjeneste?
Nei. Dekning ved død i tjeneste («death in service») tilbys av arbeidsgiveren din og opphører vanligvis når du slutter i jobben. En personlig livsforsikring følger deg uansett hvor du jobber.
Hvordan Solace Care kan hjelpe deg
Å holde styr på poliser, begunstigede og papirarbeid er utfordrende selv på gode dager, og enda tyngre midt i sorgen. Solace Care hjelper deg med å samle alt på ett sted, slik at ingenting blir glemt. Ønsker du støtte med de praktiske sidene etter et dødsfall? Opprett en Solace Care-konto eller les flere av våre guider.
