Livsforsikring via arbeidsgiver (ofte kalt «Death in service» i Storbritannia) er et gode mange britiske arbeidsgivere tilbyr. Det gir en skattefri engangsutbetaling til dine nærmeste dersom du går bort mens du er ansatt. Det er en verdifull støtte, men den fungerer annerledes enn en privat livsforsikring og er ikke alltid tilstrekkelig alene. Her forklarer vi hvordan det fungerer.
Hva er livsforsikring via arbeidsgiver?
Dette er en form for livsforsikring som organiseres av arbeidsgiveren din, vanligvis som en del av en tjenestepensjon eller en kollektiv ordning. Hvis du dør mens du fortsatt er ansatt i virksomheten, utbetales en engangssum til dine etterlatte. Du betaler ingen egen premie – dette er et personalgode som dekkes av arbeidsgiver.
Hvor mye utbetales?
Utbetalingen er vanligvis basert på årslønnen din, oftest to til fire ganger årslønnen, selv om noen arbeidsgivere tilbyr mer. For eksempel vil en dekning på tre ganger lønn med en årslønn på £35 000 gi en utbetaling på £105 000. Sjekk arbeidskontrakten din eller personalhåndboken for å se hva som gjelder for deg.
Må man betale skatt av utbetalingen?
Utbetalinger fra en registrert ordning gjennom en forvaltningsstiftelse (discretionary trust) er normalt fritatt for inntektsskatt og arveavgift, og pengene overføres til dine etterlatte uten at de må vente på skifteattest. Det er også verdt å merke seg at slike utbetalinger fra en registrert pensjonsordning er unntatt fra de britiske endringene som gjør at de fleste ubrukte pensjonsmidler blir gjenstand for arveavgift fra 6. april 2027.
Hvem bestemmer hvem som får pengene?
Siden midlene forvaltes av en stiftelse, er det stiftelsens styrer som tar den endelige avgjørelsen om hvem pengene skal utbetales til. De vil ta utgangspunkt i ditt begunstigelsesskjema (expression of wish), så det er svært viktig at du fyller ut dette og holder det oppdatert, spesielt ved ekteskap, skilsmisse eller familieforøkelse.
Er arbeidsgivers ordning nok alene?
Som regel ikke. Dekningen opphører den dagen du slutter hos arbeidsgiveren, og noen få ganger årslønnen din er kanskje ikke nok til å nedbetale boliglån og sikre familien økonomisk i mange år fremover. Mange velger derfor å ha denne ordningen i tillegg til en privat livsforsikring som følger dem uavhengig av hvor de jobber.
Ofte stilte spørsmål
Beholder jeg dekningen hvis jeg bytter jobb?
Nei. Dekningen er knyttet til arbeidsforholdet ditt og avsluttes når du slutter. Det er ikke sikkert at din nye arbeidsgiver tilbyr en lignende ordning.
Gjelder forsikringen bare hvis jeg dør på jobb?
Nei. Den utbetales uansett dødsårsak så lenge du er ansatt, ikke bare ved dødsfall som skjer på selve arbeidsplassen.
Må familien min kreve utbetalingen?
Familien din bør informere arbeidsgiveren eller administrator av ordningen om dødsfallet. Styrerne vil deretter ordne utbetalingen, vanligvis etter å ha mottatt dødsattesten.
Hvordan Solace Care kan hjelpe
Etter et dødsfall kan det føles overveldende å få oversikt over hvilke forsikringer og ordninger som finnes, og hvem man skal kontakte. Solace Care hjelper deg med å holde orden på alle avtaler, rettigheter og frister på ett og samme sted. Ønsker du hjelp med det praktiske etter et dødsfall? Opprett en Solace Care-konto eller les flere av våre veiledninger.
