Å melde et krav på livsforsikring: Dette bør du vite
Når en du er glad i går bort, er det sannsynligvis det siste du har lyst til å tenke på å håndtere forsikringspapirer. Men hvis vedkommende hadde en livsforsikring, er det å melde kravet et viktig steg for å sikre den økonomiske støtten de ønsket å gi deg. Den gode nyheten er at prosessen er mer oversiktlig enn de fleste forventer.
Før du begynner: Finn forsikringen
Det første steget er å bekrefte at det finnes en livsforsikring og finne detaljene. Se etter fysiske forsikringsdokumenter i hjemmearkiver, safer eller arkivskap. Gå gjennom kontoutskrifter for trekk av premiebetalinger. Søk i e-posten etter korrespondanse fra forsikringsselskaper. Sjekk med avdødes arbeidsgiver — mange arbeidsplasser tilbyr gruppelivsforsikring som en fordel. Ta kontakt med deres økonomiske rådgiver, advokat eller regnskapsfører.
Hvis du mistenker at det finnes en forsikring, men ikke finner den, har mange land databaser eller registre fra forsikringsbransjen som kan hjelpe deg med å finne uavhentede forsikringer.
Slik fungerer skadeoppgjørsprosessen
Steg 1: Kontakt forsikringsselskapet. Ring forsikringsselskapets skadeoppgjørsavdeling. De vil veilede deg gjennom deres konkrete prosess og sende deg nødvendige kravskjemaer. Hos de fleste forsikringsselskaper kan du også starte kravet på nett.
Steg 2: Samle inn nødvendige dokumenter. Kravene varierer mellom forsikringsselskaper, men du vil vanligvis trenge et utfylt kravskjema (levert av forsikringsselskapet), en offisiell dødsattest (de fleste forsikringsselskaper krever en bekreftet kopi), det opprinnelige forsikringsdokumentet eller forsikringsnummeret, legitimasjon for den som fremmer kravet (din ID), og bevis på forholdet ditt til avdøde (hvis relevant).
Steg 3: Send inn kravet ditt. Send de utfylte skjemaene og dokumentene til forsikringsselskapet. Ta vare på kopier av alt du sender inn. Mange forsikringsselskaper godtar nå digitale innsendinger, noe som gjør prosessen raskere.
Steg 4: Vent på behandling. De fleste forsikringsselskaper behandler krav innen to til åtte uker etter at de har mottatt alle nødvendige dokumenter. Forsikringsselskapet kan ta kontakt med deg for mer informasjon eller avklaringer i denne perioden.
Steg 5: Motta utbetalingen. Når kravet er godkjent, velger du vanligvis hvordan du vil motta utbetalingen — som et engangsbeløp, i avdrag, eller innbetalt på en rentebærende konto som holdes av forsikringsselskapet.
Vanlige årsaker til at krav blir forsinket
Å forstå mulige forsinkelser hjelper deg å unngå dem. Ufullstendig papirarbeid er den vanligste årsaken — dobbeltsjekk at alle felter er fylt ut og at alle dokumenter er vedlagt. Manglende eller uoffisielle dødsattester kan skape forsinkelser. Sørg for at du har bekreftede kopier, ikke fotokopier. Forsikringsavtaler som har falt bort kan oppstå hvis premiene ikke ble betalt og forsikringen opphørte før dødsfallet. Sjekk om det fantes en henstandsperiode. Hvis forsikringen ble tegnet i løpet av de siste to årene, kan forsikringsselskapet gjøre en grundigere gjennomgang. Dette er normalt og betyr ikke nødvendigvis at kravet blir avvist.
Flere begunstigede
Hvis forsikringen navngir flere begunstigede, sender hver person inn sitt eget krav for sin angitte andel. Forsikringsselskapet utbetaler direkte til hver begunstiget i tråd med vilkårene i forsikringen.
Hva hvis det ikke er oppgitt noen begunstiget?
Hvis ingen begunstiget er oppgitt, eller hvis den oppgitte begunstigede døde før forsikringstakeren, blir utbetalingen vanligvis en del av dødsboet. Bobestyreren eller den som forvalter boet, sender da inn kravet.
Skattemessige hensyn
I mange jurisdiksjoner er utbetalinger fra livsforsikring til navngitte begunstigede ikke skattepliktige som inntekt. Skattereglene varierer likevel fra sted til sted, og større utbetalinger kan ha betydning for arveavgift eller boavgift der dette gjelder. Rådfør deg med en skatterådgiver hvis du er usikker.
Tips for en smidig prosess
Send inn kravet så snart du er klar — det er som regel ingen ventetid. Bestill flere bekreftede kopier av dødsattesten — du vil trenge dem til ulike formål. Ta vare på grundige notater om all kommunikasjon med forsikringsselskapet. Ikke godta det første tilbudet hvis det ikke stemmer med vilkårene i forsikringen — du har rett til å stille spørsmål ved avvik. Spør forsikringsselskapet om det finnes muligheter for fremskyndet utbetaling hvis du trenger pengene raskt.
Få støtte
Kravsprosessen er laget for å være håndterbar, men papirarbeid i en sorgperiode kan likevel føles overveldende. Ikke nøl med å be om hjelp — enten fra et familiemedlem, en økonomisk rådgiver eller en plattform som Solace Care som hjelper deg med å organisere og følge med på hvert steg i prosessen.
Relatert lesning
