I Solace Cares undersøkelser oppga 1 av 3 mottakere at de følte de fikk for lite støtte under skadeprosessen – et tall som steg til 46 % blant Gen Z. Å kjenne til trinnene på forhånd kan bidra til å lette litt på den bører.
Utbetaling av livsforsikring: Dette bør du vite
Når man mister noen man er glad i, er papirarbeid knyttet til forsikring sannsynligvis det siste man vil tenke på. Men hvis den avdøde hadde en livsforsikring, er det å kreve utbetalingen et viktig skritt for å sikre den økonomiske støtten de ønsket å gi deg. Den gode nyheten er at prosessen ofte er enklere og mer rett frem enn mange tror.
Før du starter: Slik finner du forsikringsavtalen
Det første steget er å bekrefte om det finnes en livsforsikring, og finne detaljene rundt den. Se etter fysiske forsikringsdokumenter i permer, safer eller arkivskap hjemme. Gå gjennom kontoutskrifter for å se etter trekk for forsikringspremier. Søk i e-poster etter meldinger fra forsikringsselskaper. Sjekk også med avdødes arbeidsgiver – mange har gruppelivsforsikring som en del av personalgodene sine. Du kan også kontakte vedkommendes finansielle rådgiver, advokat eller regnskapsfører.
Hvis du har mistanke om at det finnes en forsikring, men ikke finner den, finnes det i mange land registre eller databaser for forsikringsbransjen som kan hjelpe deg med å finne uavhentede poliser.
Hvordan prosessen fungerer
Trinn 1: Ta kontakt med forsikringsselskapet. Ring skadeavdelingen til forsikringsselskapet. De vil veilede deg gjennom sin prosess og sende deg de nødvendige skjemaene. De fleste selskaper lar deg også melde inn kravet digitalt.
Trinn 2: Samle nødvendige dokumenter. Kravene varierer fra selskap til selskap, men vanligvis trenger du et utfylt skadeskjema (som du får av selskapet), en offisiell dødsattest (de fleste krever en bekreftet kopi), det originale polisedokumentet eller avtalenummeret, legitimasjon på deg som krever utbetalingen, samt dokumentasjon på din relasjon til avdøde (dersom det er relevant).
Trinn 3: Send inn kravet. Send de utfylte skjemaene og dokumentene til forsikringsselskapet. Ta gjerne vare på en kopi av alt du sender inn. Mange selskaper godtar digital innsending i dag, noe som gjør at det går raskere.
Trinn 4: Behandlingstid. De fleste forsikringsselskaper behandler kravet i løpet av to til åtte uker etter at de har mottatt alle nødvendige dokumenter. Selskapet kan ta kontakt med deg underveis hvis de trenger mer informasjon eller oppklaringer.
Trinn 5: Utbetaling. Når kravet er godkjent, kan du vanligvis velge hvordan du vil motta pengene – enten som et engangsbeløp, i månedlige utbetalinger, eller plassert på en rentebærende konto hos forsikringsselskapet.
Hvorfor tar det noen ganger lengre tid?
Ved å være oppmerksom på hva som kan forsinke prosessen, kan du unngå unødige ventetider. Mangelfullt utfylte skjemaer er den vanligste årsaken – dobbeltsjekk derfor at alle felt er fylt ut og at alle vedlegg er med. Manglende eller uoffisielle dødsattester kan også skape forsinkelser. Sørg for at du sender bekreftede kopier, ikke vanlige kopier. Utløpte forsikringer kan forekomme hvis premien ikke ble betalt og avtalen opphørte før dødsfallet inntraff. Sjekk om det fantes en frist eller betalingsutsettelse. Karenstid eller undersøkelsestid – dersom forsikringen ble tegnet i løpet av de siste to årene, kan selskapet gjøre en grundigere vurdering. Dette er en standard prosedyre og betyr ikke nødvendigvis at kravet vil bli avslått.
Flere begunstigede
Hvis forsikringsavtalen har flere navngitte begunstigede, må hver enkelt person sende inn sitt eget krav for sin del av beløpet. Forsikringsselskapet utbetaler da direkte til hver enkelt i tråd med vilkårene i avtalen.
Hva om det ikke er oppgitt noen begunstiget?
Dersom ingen er oppgitt som begunstiget, eller hvis den begunstigede gikk bort før forsikringstakeren, vil utbetalingen vanligvis gå inn i dødsboet. Det er da bobestyreren eller den som har skifteattest som må melde inn kravet.
Skattemessige forhold
I mange land er utbetaling av livsforsikring til navngitte begunstigede skattefri. Skattereglene varierer imidlertid fra land til land, og det kan være arveavgift eller andre skatteregler å ta hensyn til ved større beløp. Rådfør deg gjerne med en skatteekspert hvis du er usikker.
Gode råd for en enklere prosess
Meld gjerne inn kravet så snart du føler deg klar – det er som regel ingen grunn til å vente. Bestill gjerne flere bekreftede kopier av dødsattesten, da du ofte vil trenge dem til ulike formål. Skriv ned og oppbevar detaljer fra kommunikasjonen med forsikringsselskapet. Ikke nøl med å stille spørsmål dersom noe virker uklart eller ikke stemmer overens med avtalen. Spør gjerne selskapet om det finnes muligheter for forskuddsutbetaling dersom du har akutt behov for midler til begravelse eller lignende utgifter.
Støtte ved dødsfall
Selv om prosessen er laget for å være overkommelig, kan papirarbeid føles tungt og overveldende midt i sorgen. Ikke nøl med å be om hjelp – enten det er fra et familiemedlem, en rådgiver eller en plattform som Solace Care, som kan hjelpe deg med å organisere og holde oversikt over hvert steg på veien.
Relatert lesing
